В каком банке больше вероятность одобрения ипотеки?

Подавая заявку на ипотеку, рисковать не хочется. В идеале – сразу получить одобрение. Поэтому заемщики стараются обращаться в самые лояльные банки.

Вероятность одобрения ипотеки складывается из разных факторов. Это и требования банка к клиентам, и величина персонального кредитного рейтинга заявителя, и уровень дохода потенциального заемщика. Куда лучше обратиться, чтобы ссуду точно выдали? Можно ли заранее узнать свои шансы на утверждение заявки?

Где почти наверняка одобрят ипотеку

Не стоит подавать кучу заявлений на ипотеку в разные банки. Если они начнут отказывать – каждый факт отклонения заявки отобразится в кредитной истории. Такие записи снижают финансовый рейтинг.

Каким клиентам одобрят ипотеку практически любые банки? Это люди с хорошей кредитной историей, высоким доходом и низкой долговой нагрузкой. В современных реалиях, из-за огромных процентных ставок, требования к величине заработной платы еще больше ужесточились. Однако, как показывает практика, таких идеальных заемщиков немного, в большинстве случаев приходится постараться, чтобы получить кредит на покупку жилья.

Людям с плохой кредитной историей не помогут даже самые лояльные банки. Имея за плечами активные просрочки, лучше повременить с ипотекой. Для начала нужно погасить имеющуюся просроченную задолженность, после предпринять определенные действия для увеличения финансового рейтинга, и только потом обращаться за жилищным займом.

Какие финансовые учреждения считаются самыми лояльными? Судя по отзывам заемщиков, проще всего оформить ипотеку в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ. Также в ТОП-4 входит ДОМ РФ.

Перечисленные банки – лидеры по ипотечному кредитованию. Почему здесь получить жилищный кредит проще, чем в других ФКУ?

• Минимальные требования к потенциальным заемщикам.
• Возможность получить предварительное одобрение всего по двум документам.
• Наименьший первоначальный взнос (от 10,1%, в то время как в других банках – от 30%, от 50%).

Банки лояльно относятся к «зарплатникам», поэтому можно попытаться получить одобрение ипотеки в ФКУ, где у вас зарплатная карта.

Итак, в ТОП-3 самых лояльных банков по ипотечному кредитованию входят:

• Сбер;
• ВТБ;
• Альфа-Банк.

Что говорят люди, получившие ипотеку в этих банках? Рассмотрим отзывы реальных заемщиков, которые уже вышли на сделку.

Кирилл, Россия

Все-таки в Альфа-Банке хорошие условия по ипотеке на вторичку. И получить кредит не составляет труда. Большую часть процесса оформления жилищного займа можно выполнить через сайт финансового учреждения. Это сильно экономит время.

Требования к потенциальным заемщикам у банка очень лояльные. Необязательно иметь высокий официальный доход, можно подтвердить и «черную» зарплату. Плюсы в том, что я, как покупатель, получаю дополнительную гарантию юридической чистоты сделки. ФКУ проверяет каждый документ на квартиру, ограждая заемщика от мошеннических схем. Я очень доволен Альфа-Банком.

Арина Титова, Москва

Ипотека в ВТБ – самое лучшее решение для покупки недвижимости. Я выбрала этот банк по нескольким причинам. Это привлекательная ставка, лояльные требования к заемщикам и комфортные условия кредитования.

Заявку на ипотеку в ВТБ рассмотрели в день обращения, менеджер был внимателен и помог разобраться во всех нюансах.

Огромный плюс, что я смогла выбрать удобный график погашения. Это значительно облегчило финансовую нагрузку. В общем, считаю ВТБ самым надежным партнером для ипотечного кредитования. Все легко, быстро и понятно. Рекомендую.

Валентин Маслов, Москва

Совсем недавно взял ипотеку в Сбере. Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, я очень доволен условиями. Процентная ставка оказалась самой конкурентоспособной на рынке – это и привлекло мое внимание.

Сам процесс оформления был оперативным и прозрачным. На все мои вопросы давался четкий и грамотный ответ. Общение с компетентным менеджером сделало процедуру еще более комфортной. По моему мнению, Сбер – лучший на рынке. Как по ипотечному кредитованию, так и в остальном.

Лучшие ипотечные программы, которые одобряют многим

Насколько выгодно можно оформить жилищный кредит сегодня? В связи с увеличением ключевой ставки ЦБ, банки выдают деньги в долг гражданам под высокий процент – сейчас годовая по ипотеке на вторичку составляет от 21%. Это сильно влияет на вероятность одобрения заявок.

Процент положительных решений значительно снизился. Это легко объяснить – при такой ставке платеж получается просто неподъемным для многих. Например, чтобы взять в банке 4 миллиона на 30 лет, потребуется доход от 120 тысяч рублей, так как ежемесячный взнос составит 73-74 тыс. руб.

Планируя покупку квартиры в ипотеку, нужно заранее проверить, каким будет внос при запрашиваемой сумме кредита. Сопоставьте получившийся платеж со своим доходом. Если заработка явно не хватает, придется рассмотреть жилье подешевле, иначе банк все равно откажет в выдаче.

Какие условия кредитования в самых лояльных банках? Начнем со Сбера. Здесь получить ипотеку на вторичку можно под 21%-23,1% годовых. Минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, вне зависимости от региона.

Условия сбербанковской ипотеки на вторичное жилье:

• сумма – до 100 млн. руб. (но не более 89,9% от стоимости залоговой недвижимости);
• ставка: базовая – 23,1%, минимальная 21%;
• период погашения – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 10,1%.

В Сбере проще получить ипотеку из-за минимальной величины первого взноса – от 10,1%.

Почему может быть снижена базовая ставка по ипотеке:

• -0,5% зарплатным клиентам;
• -0,3% при покупке недвижимости через Домклик;
• -1% при оплате опции «Домклик Плюс»;
• -0,3% при оформлении сделки с гарантией.

Требования у Сбербанка к заемщикам минимальные:

• российское гражданство;
• возраст от 18 до 75 лет;
• стаж – от 3-х месяцев на нынешнем месте работы;
• доход, достаточный для обслуживания займа.

Сбер запросит подтверждение доходов и трудовой занятости. Эти документы будут нужны для подачи заявки. После одобрения нужно будет собрать бумаги по понравившемуся объекту недвижимости (выписку из ЕГРН, отчет об оценке, поквартирную карточку, справку из абонентского отдела и пр.).

Теперь рассмотрим предложение от ВТБ. Здесь можно получить ипотеку всего по двум документам, без подтверждения дохода. Однако ставка в таком случае увеличится на 1%.

Условия ипотеки на вторичку от ВТБ:

• сумма кредита – до 100 млн. руб.;
• первый взнос – от 15,1%;
• срок кредитования – до 30 лет;
• ставка – от 22%.

Годовая ставка определяется индивидуально для каждого заявителя. Почему она может вырасти:

• +0,7% при «первоначалке» менее 20%;
• +1% при отсутствии комплексной страховки;
• +1% при неподтверждении заработка;
• +0,2% если сумма кредита менее 25 млн. руб. для МСК, СПБ, МО и ЛО, 10 млн. руб. для остальных регионов.

Подать заявку на ипотеку можно онлайн, на сайте ВТБ. Если авторизоваться через Госуслуги, то большинство данных в форме заполнится автоматически. Предварительное решение выносится в течение 1-2 рабочих дней.

Кто может оформить ипотеку в ВТБ:

• лица в возрасте от 18 до 75 лет;
• трудоустроенные на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом;
• со стажем от трех месяцев (в том числе для ИП и самозанятых).

От заемщика потребуется паспорт и номер СНИЛС. Также будут запрошены документы о доходе и занятости. Перечень стандартный, это 2-НДФЛ или справка по форме банка, ксерокопия трудовой книжки, контракта или договора найма.

И, наконец, Альфа-Банк. Финансовое учреждение лояльно к потенциальным ипотечникам, единственное, здесь требуется больший первый взнос – минимум 20,1% от стоимости недвижимости. Банк допускает привлечение до трех созаемщиков, участвующих доходами.

Приобрести с помощью ипотеки в Альфа-Банке можно:

• квартиру;
• апартаменты;
• таунхаус;
• дом на земле.

Условия программы:

• сумма – до 70 миллионов рублей;
• процентная ставка – от 21,99% (полная стоимость кредита 21,583%-23,815%);
• срок погашения – до 30 лет;
• первый взнос – от 20,1%.

И Сбер, и ВТБ, и Альфа-Банк допускают использование маткапитала в качестве первоначального взноса.

Требований к основному заемщику у Альфа-Банка минимум:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года до 75 лет;
• стаж на текущем месте работы – от 4-х месяцев;
• для бизнеса срок деятельности – от полутора лет.

Проверить, каким будет ежемесячный платеж при планируемой сумме ипотеки, можно с помощью кредитного калькулятора на сайте Альфа-Банка. Здесь же можно оставить заявку на кредит. Решение принимается в течение рабочего дня.

Сегодня, из-за сложной экономической ситуации в стране, все банки стали хуже одобрять ипотечные заявки. В основном потому, что ужесточились требования к доходу потенциального заемщика. Однако кредиты выдаются, сделки совершаются. Потому не стоит бояться, нужно просто грамотно подойти к приобретению жилищного займа.