Что входит в обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?

Что входит в обязательный платеж по кредитной карте СбербанкаМинимальным платежом называется сумма, которую владелец кредитной карты Сбербанка обязан ежемесячно вносить на счет. Что входит в обязательный платеж? 5% от суммы основного долга, начисленные проценты и сопутствующие комиссии. Если клиент не положит деньги на кредитку в назначенные сроки, банк применит повышенную ставку — 36% годовых. Каждому держателю карты нужно понимать, из чего состоит его платеж, и уметь правильно его рассчитать при необходимости.

Составные элементы минимального платежа

Для начала следует разделить обязательный платеж на составляющие. Это необходимо для лучшего понимания, как банк списывает внесенные на кредитный счет средства. Взнос на погашение кредитки складывается из следующих частей.

  • Основной долг, или тело кредита. Минимальный размер для ежемесячной оплаты составляет 5% от суммы текущей задолженности. Вы можете внести и больше, тогда размер превышения пойдет на ускоренное погашение.
  • Штрафные платежи. Если клиент пропустил оплату в положенный срок, банк начислит повышенный процент. Он также входит в состав обязательного взноса по кредитной карте Сбербанка.
  • Процентная ставка согласно тарифному плану. Проценты начисляются, когда истекает льготный период. Также они применяются, если клиент снял наличные с кредитки в банкомате или перевел деньги на другую карточку. В среднем процентная ставка в Сбербанке составляет 23,9%-27,9%.
  • Различные комиссии за обслуживание пластика. К примеру, банк регулярно списывает годовую стоимость обслуживания кредитки. При обналичивании, переводе кредитного лимита, конвертации применяется комиссия, которая потом также должна быть погашена клиентом.

Внимание! Подробную расшифровку, из чего состоит рекомендованный платеж по кредитке, Сбербанк ежемесячно отправляет на электронную почту клиента.

Когда владелец кредитной карты вносит средства на счет, они уходят на погашение задолженности в определенном порядке. Сначала кредитор списывает штрафные платежи и комиссию за оказанные услуги. Затем оплачиваются начисленные проценты согласно тарифному плану и только после этого основной долг. Конечно, многим клиентам такие условия приходятся не по вкусу, но таковы правила и с ними ничего не поделать.

Разберем на примере. Держатель кредитной карты Сбербанка положил на нее 50 тысяч рублей с небольшой просрочкой после окончания льготного периода. Текущий основной долг по счету составляет ровно ту же сумму. Кажется, что внесенных средств должно хватить, чтобы полностью расплатиться с банком, но так не происходит. Почему?льготный период

В первую очередь, нужно понимать, что беспроцентный период уже не действует. Значит, банк высчитывает дополнительные платежи и комиссии. Из внесенной суммы списывается плата за ежегодное обслуживание 1200 рублей, штрафы за просрочку и начисленные проценты.

Предположим, что процентная ставка по кредитной карте составляет 25,9%. Тогда для полной оплаты необходимо внести 52 315 рублей. Из чего складывается эта сумма? Банк сперва спишет штраф за просрочку в течение недели 25 рублей = ((минимальный платеж 3650 рублей * 36% годовых)/365 дней в году)*7 дней просроченного взноса.

Затем оплачиваются проценты, начисленные за месяц пользования кредитным лимитом. Они считаются следующим образом: 51 200 (это 50 тысяч основного долга и 1200 за обслуживание карты) * 25,9% годовых/365 дней в году*30 дней в текущем месяце = 1090 рублей. И только после этого списывается основной долг. Получается, если клиент внес на счет 50 тысяч рублей, у него останется непогашенная задолженность 2 315 рублей.

Как посчитать минимальный платеж?

Сколько должен внести клиент для оплаты задолженности по кредитке? Стандартно банк требует оплачивать не менее 5% от суммы основного долга, минимум 150 рублей. К взносу прибавляются начисленные проценты и другие сопутствующие платежи. Это может быть плата за страхование карты, штраф за просрочку и т.д.

Если текущая задолженность по вашей кредитке составляет 10 тысяч рублей, необходимо внести 500 рублей и проценты. Для сравнения, многие банки выдвигают требование об оплате минимум 8-10% от суммы основного долга. Хотя есть и другие кредитные карты, платеж по которым составляет всего лишь 3% от задолженности, так что Сбербанк предлагает средний размер взноса.

Основная ошибка многих владельцев кредитки заключается в убеждении, что проценты начисляются только после окончания льготного периода. На самом деле, если вы не уложитесь в положенный срок, ставка будет применена ко всем операциям в прошлом расчетном промежутке. По сути, беспроцентный период отменяется и процент насчитывается абсолютно на все покупки.

Узнаем сумму без расчетов

Для пользования кредитной картой без просрочек важно знать, что входит в обязательный платеж, и точный его размер. Делать самостоятельные расчеты нет необходимости. Получить нужные данные не составит труда при помощи сервисов Сбербанка.

  • По телефону горячей линии Сбербанка 8 800-555-5550. Для получения информации нужно указать свои именные и паспортные данные, кодовое слово и номер кредитки.

Звонить в колл-центр банка следует с мобильного телефона, привязанного к кредитной карте.

  • Можно зайти в любой офис банка и попросить сделать распечатку ежемесячного отчета по кредитной карте. В нем указывается, когда и в каком размере требуется внести платеж, из чего он состоит. От клиента потребуется только паспорт.
  • В личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Необходимо зайти в описание карточки на стартовой странице сервиса. Здесь представлена информация о дате и сумме следующего платежа.

Кроме того, банк регулярно отправляет напоминание о предстоящей оплате в СМС и электронном письме. Информирование предоставляется бесплатно, потому как оно необходимо кредитору для предотвращения просрочки. Как видим, способов быстро уточнить размер обязательного платежа, вполне достаточно.

Сделаем расчеты

Самостоятельно считать размер ежемесячного платежа вряд ли придется. Но владельцам карты нужно понимать, откуда возникла эта сумма, чтобы при необходимости проверить банковские расчеты. К примеру, кредитная карта выдана по ставке 23,9% годовых, беспроцентный период уже прошел. Задолженность по кредитке составляет 15 тысяч рублей, дополнительно было снятие в банкомате 5 тысяч рублей.

Важно! Комиссия за обналичивание кредитного лимита и перевод денег списывается сразу же и включается в сумму основной задолженности.

Как посчитать минимальный взнос по карте? Текущая задолженность составляет 20 390 рублей (основной долг + комиссия за обналичивание лимита). Ежемесячный платеж состоит из 5% от основного долга (1 020 рублей) и начисленных за месяц процентов (406 рублей). Формула расчета процентов была представлена выше. Итоговый минимальный платеж составит 1 426 рублей.

Как оплатить вовремя?

Вариантов оплатить задолженность по кредитной карте Сбербанка достаточно много. Выбирайте тот способ, что наиболее удобен в данный момент и требует меньших расходов. Ограничений на переводы практически нет. Как оплатить кредитку?

  • В отделении Сбербанка через кассового работника.
  • В банкомате или терминале банка, для этого выбирается меню внесения средств.пополнить кредитку через банкомат
  • Через мобильный банк путем отправления СМС-команды для списания денег с дебетовой карты.
  • В личном кабинете на сайте или через мобильное приложение.
  • Через почтовое отделение.
  • С электронного кошелька и т.д.

Лучше всего пользоваться собственными сервисами Сбербанка. В этом случае деньги поступят на счет сразу же и без комиссии, тем более что банкоматов у организации достаточно. Если вы прибегаете к помощи сторонних компаний, будьте готовы к длительному зачислению средств и плате за перевод.

Когда следует внести деньги?

Многие держатели кредитной карты Сбербанка считают, что вносить ежемесячный платеж нужно через 30 дней после первой покупки в текущем месяце. Это не так, число оплаты всегда одинаково и считается от даты отчета, а не совершения операции.

К примеру, клиент получил кредитку 10 марта, значит, именно в этот день и будет формироваться отчет за истекший месяц (например, за период с 10 марта по 10 апреля). К этой дате следует прибавить 20 дней, которые банк дает на погашение минимального платежа. Таким образом, оплата вносится до 30 числа каждого месяца.

Что будет если пропустить платеж?

Несвоевременное погашение долга по кредитной карте грозит ее владельцу финансовыми неприятностями. В первую очередь банк начислит на сумму просроченного платежа повышенный процент в размере 36% годовых. Дополнительно каждый день насчитываются пени. Надо обратить внимание, что штрафные санкции применяются не к суммарной задолженности, а только к просроченной.

Хотя итоговый штраф получается не очень большим, доводить до него не стоит. Старайтесь всегда вовремя вносить деньги на кредитку, чтобы не портить свою банковскую историю. Данные о несвоевременной оплате по кредитке также передаются в БКИ и влияют на последующее кредитование. В дальнейшем получить заем в банке будет труднее.

Adblock
detector