Виды ипотечного кредитования в Сбербанке

Ипотечные программы остаются очень востребованными, ведь именно такой способ приобретения жилья считается самым доступным, а порой и единственным для большинства граждан. Ввиду долгосрочности ипотеки и внушительной суммы заемных средств, физические лица предпочитают оформлять её в надежных финансово-кредитных учреждениях, активно реализующих программы государственной поддержки, одним из которых является Сбербанк.

В организации разработана и внедрена широкая линейка кредитных продуктов, позволяющих получить займ на покупку жилплощади в многоквартирках, за городом, а также гаражей и пустых земельных участков. Рассмотрим все виды ипотечных кредитов в ПАО Сбербанк России и разберем условиях их предоставления.

Что поменялось за последний год?

В связи с меняющейся экономической обстановкой в стране условия предлагаемых населению кредитных продуктов постоянно корректируются. Не исключением является и ипотека. С наступлением 2019 года ПАО Сбербанк внес некоторые изменения, касающиеся предоставления ипотечного займа. Основные коррективы таковы:

• незначительное повышение процентной ставки по кредиту;
• предоставление скидки при электронной регистрации купли-продажи имущества в Росреестре (минус 0,1 процентный пункт от базового значения);
• продление срока действия одобрения ипотеки от банка. Потенциальный заемщик может подыскивать объект недвижимости и подготавливать все документы для сделки в течение 90 дней;
• увеличение суммы кредитного лимита в рамках военной ипотеки. На сегодня максимальный размер займа составляет 2502000 руб.;
• дополнительно одновременно с жилищным кредитом можно получить кредитный пластик;
• введение дополнительной скидки для зарплатных клиентов в размере 0,3 процентных пункта;
• установление льготных тарифов на покупку строящегося жилья. Некоторые застройщики предлагают сниженную ставку процента.

В сравнении с прочими финансово-кредитными учреждениями, ипотека Сбербанка остается одной из самых доступных. Кроме того, банк составляет кредитный договор максимально прозрачно, не используя «мелкий шрифт» и завуалированные условия. Ипотечные займы для физлиц от Сбербанка надежны, безопасны и приемлемы для кредитополучателя.

Жилье с первичного рынка

Финансово-кредитная организация предлагает хорошие условия по займам на приобретение строящейся недвижимости. В рамках данной программы можно купить у компаний-продавцов жилье из списка аккредитованных новостроек. Основные параметры ипотечного займа таковы.

1. Ставка начинается от 8,5%.
2. Сумма от 300 тысяч руб. до 85% рыночной цены или стоимости, выявленной при проведении оценки передаваемой банку в залог жилплощади.
3. Погашение в течение 30 лет.
4. Стартовый взнос – минимум 15% от запрашиваемой ссуды (или 50% для заемщиков, документально не подтвердивших свою платежеспособность).

Начисляемый процент определяется персонально для каждого клиента. По программе субсидирования сроком до 7 лет он составит 8,5%, до 12 лет – 9,0%. Базовая ставка составляет 10,5%, но предусмотрены повышающие надбавки. Так, годовые возрастают при отказе от страхования жизни, при уплате минимальной «первоначалки», при отсутствии активной зарплатной карточки Сбербанка и нежелании сотрудничать с застройщиками-партнерами.

Передача ФКУ приобретаемой на предоставленные деньги недвижимости в залог обязательна при заключении жилищной сделки. Когда закладываемая жилплощадь располагается на прикрепленном земельном участке, на данную землю также оформляется закладная.

Страхование закладываемой собственности от гибели или повреждения является обязательным, а личная финансовая защита заемщика – по желанию клиента.

ПАО Сбербанк предусматривает для своих клиентов возможность предварительно просчитать основные параметры ипотечного займа. Для этого следует воспользоваться кредитным калькулятором, размещенным на официальном сайте банка. Указав основные параметры кредита можно выяснить примерный ежемесячный платеж и подобрать подходящий размер стартового взноса, перебирая различные варианты срока ссуды и её суммы. Стоит учитывать, что для расчетов система берет самую низкую ставку, и для более точных вычислений рекомендуется использовать сторонние ресурсы.

Недвижимость с вторичного рынка

Наиболее востребованной считается жилищная программа, участвуя в которой можно купить готовые квартиры. Параметры займа существенно отличаются от приобретения жилплощади в несданных новостройках. В первую очередь это касается ставки процента, которая составляет от 10,2%.

Процентная плата определяется индивидуально, окончательное её значение будет обусловлено категорией клиента, размером первоначального взноса, способом оформления сделки и желанием заключить личный страховой договор. Отдельная ставка установлена для физических лиц, которые являются участниками государственных жилищных программ по поддержке ипотеки. Прочие условия при приобретении «вторички», таковы:

• ссуда от 300 тысяч рублей с индивидуальным предельным лимитом не более 85% от цены кредитуемого жилья;
• срок кредитования до 30 лет;
• стартовый взнос от 15%.

Обязательно заключается страхование покупаемого или представленного в виде обеспечения имущества от его утраты, гибели или повреждения. Личная финансовая защита оформляется в добровольном порядке, но при отказе от нее ставка возрастает на 1 пункт.

Жилое помещение для семей с двумя и тремя детьми

Воспользоваться новым кредитным продуктом с господдержкой могут семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. появился второй или третий ребенок. В отличие от других жилищных займов, здесь предельная сумма строго фиксирована. Для граждан, проживающих в столице, МО, Петербурге и Ленинградской области максимум устанавливается на 8 миллионах, для остальных субъектов Российской Федерации на 3 миллионах рублей.

Участники данной программы могут приобрести первичное жилье либо на стадии проведения строительства, либо после сдачи новостройки.

Основные параметры ипотеки:

• годовые от 6%;
• сумма от 300 тысяч руб.;
• срок ссуды от 12 месяцев до 30 лет;
• стартовый взнос от 20% стоимости недвижимости.

Чтобы воспользоваться предложением для молодых семей с господдержкой, необходимо застраховать приобретаемое или закладываемое имущество. Помимо залога финансовая защита необходима и для участников сделки, поэтому обязательно подписываются личные страховые договоры.

Заем на индивидуальное строительство

Предоставляемые финансово-кредитной организацией средства в рамках жилищного кредита можно расходовать на самостоятельное возведение жилого дома. В Сбербанке оформляется подобная ссуда на следующих условиях:

• наименьшая сумма займа – 300000 руб.;
• наибольший кредитный лимит не выше 75% от рыночной цены или стоимости, выявленной при оценке кредитуемого помещения или прочей собственности, передаваемой в качестве обеспечения;
• начисляемый процент от 11,6%;
• период действия займа от 12 месяцев до 30 лет;
• «первоначалка» от 25%.

Сбербанком могут быть применены надбавки к базовой процентной плате. На весь период действия договора займа кредитополучатель обязан застраховать строящийся дом от рисков гибели или повреждения.

Заем на дачу

Для физических лиц, желающих приобрести загородную недвижимость, также имеется отдельное ипотечное предложение. Воспользовавшись данным кредитным продуктом можно получить определенную сумму на покупку или возведение дачи, садовой постройки, прочих конструкций потребительского назначения, а также приобретение «пустой» земли. Основные условия ипотеки такого целевого назначения:

• ставка процента от 11,1%;
• период предоставления займа – 30 лет;
• необходимый стартовый взнос – от 25%;
• размер ссуды до 75% договорной или оценочной цены предоставляемой банку в целях обеспечения жилплощади или земли.

Если запрашивается менее 1500000 рублей, можно не передавать банку квартиру или дом под залог, а заручиться поручительством платежеспособного физического лица. Когда ссуда превышает полтора миллиона, оформление закладной считается неотъемлемой частью процесса.

Имеющим сертификаты на маткапитал

Одним из направлений расходования материнского капитала, передаваемого семье при появлении второго ребенка, является его вложение в улучшение условий проживания. Средства, полученные в рамках государственной программы можно использовать как в качестве первого взноса, так и при погашении части основного долга.

Ипотека под маткапитал предлагается в рамках финансовых продуктов «Покупка готового жилья» и «Приобретение строящейся недвижимости».

Основные параметры жилищного займа будут подобраны индивидуально в зависимости от выбранной программы кредитования. Но есть особые условия, с которыми стоит ознакомиться до подписания документов:

• потенциальные заемщики, не являющиеся зарплатными клиентами, обязаны предоставить подтверждающие финансовое состояние бумаги;
• покупаемое жилье по желанию переписывается в личную собственность заемщика или совместное семейное владение;
• после получения ссуды кредитополучателю отводится 6 месяцев для обращения в ПФР с соответствующим заявлением, подтверждающим перевод капитала на счет Сбербанка.

Стоит учитывать, что одновременно со стандартным пакетом документов кредитозаемщик обязан предъявить сотруднику банка дополнительные бумаги. Во-первых, госсертификат на маткапитал, а, во-вторых, справку из ПФ РФ об остатке средств семейного капитала.

Жилье для жителей Москвы

Гражданам проживающим в столице предоставляется возможность участия в программе реновации жилфонда Москвы. Кредитование производится в рамках сбербанковского предложения «Покупка готового жилья», а реализуется Московским фондом реновации. Выдаются средства по персональным параметрам. Процедура оформления ипотеки будет следующей:

• выберите жилплощадь, находящуюся в районе ведения фонда;
• оставьте заявку в отделении ПАО Сбербанка;
• дождитесь ответа от ФКУ;
• соберите все требуемые документы;
• заключите кредитную сделку в ЦИК Сбербанка;
• подпишите договор мены или купли-продажи в офисе Фонда реновации.

Годовые для реновационной программы составят от 10,5%, для заемщиков, не подтвердивших ежемесячный доход – от 11,1% годовых. Наименьшая сумма кредита от 300000 рублей, срок займа от 12 месяцев до 30 лет.

Квартиры для военнослужащих

В рамках военной ипотеки лица, несущие службу по контракту, могут взять до 2502000 рублей на покупку готового жилья. Чтобы оформить кредит необходимо получить свидетельство о праве воспользоваться целевым замом, отправить кредитную заявку в финансовое учреждение, дождаться решения и собрать все требуемые документы. Предоставляемые в рамках ипотеки для военнослужащих средства передаются на следующих условиях:

• сумма займа от 300000 до 85% рыночной или оценочной стоимости жилого объекта;
• ставка процента от 9,5%;
• срок ссуды до 20 лет.

Обязательно оформление обеспечения, которым будет являться залог кредитуемой недвижимости. Страхование квартиры от частичного и полного повреждения также является необходимым.

Если нужен дом для автомобиля

Приобрести гараж или машино-место возможно в рамках одноименного ипотечного кредита от Сбербанка. Средства выдаются на покупку готового дома для транспортного средства, индивидуального строительства помещения, а также на приобретение земельного участка, где планируется возведение гаража. Условия предоставления ссуды следующие:

• ставка от 11,6% годовых;
• начальный взнос не менее 25%;
• продолжительность договора от 1 года до 30 лет.

Максимальный размер ипотечного займа не может превышать 75% договорной цены недвижимости или сметной стоимости строительства. При сумме долга свыше 1,5 миллиона рублей обязательно передача имущества банку в залог, при меньшем займе достаточно предоставление поручителей.