Возобновляемая кредитная линия для юридических лиц

Возобновляемая кредитная линия для юридических лицВедение бизнеса обычно сопряжено с привлечением внешнего финансирования. Часто источником денежных вливаний выступает кредитование в банке, и это привычная практика в современном мире. Возобновляемая кредитная линия для юридических лиц поможет не думать о нехватке финансов. Ведь при необходимости организация может получить желаемую сумму в любой момент. Какие банки предоставляют компаниям кредитные линии и на каких условиях?

Суть данного финансового продукта

Кредитной линией называется особенный вид кредитования, при котором заемщик в рамках однажды одобренного лимита может обращаться за деньгами много раз. Получать дополнительное разрешение от банка не нужно. В сравнении с обычным типом займа этот вариант финансирования гораздо более удобен. Стандартные условия предоставления кредита предполагают оформление заявки, ожидание решение и затем только получение денег.

Важно! Кредитной линией без лимита выдачи можно пользоваться многократно.

Ограничение касается только предельного размера суммы. К примеру, клиенту одобрили 700 тысяч рублей. Он может израсходовать все средства сразу или взять 10 займов по 70 тысяч рублей. Главное, чтобы задолженность не превышала одобренного лимита.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. В первом случае средства, которые клиент вносит на счет, становятся вновь ему доступны (за вычетом процентов). Невозобновляемый лимит предоставляется только единожды. Когда организация потратит всю сумму, имеющаяся кредитная линия будет закрыта. В этом и заключается основное различие между данными типами займа.

Возобновляемая кредитная линия также называется револьверной, потому как устроена по типу барабана пистолета. Когда клиент пополняет счет на определенную сумму, она вновь становится доступна. Пользоваться таким займом можно достаточно долго.

Аналог кредитной линии для частных лиц – самая обычная кредитка, позволяющая тратить заемные средства на протяжении длительного времени без повторного согласования с банком.

По кредитным картам и возобновляемому лимиту для юрлиц может быть предусмотрен льготный период. В это время банк не начисляет проценты, клиент может вернуть на счет ровно ту сумму, что он успел потратить. Чаще всего такое условие кредитования реализуется именно в кредитках.

Разберем на примере. Крупная компания получила в Сбербанке одобрение на кредитную линию в 5 млн. рублей. Лимит по ней восстанавливается на сумму, внесенную в счет оплаты основного долга. Допустим, со счета были потрачены 3 млн. рублей, банк насчитал переплату по процентам 150 тысяч рублей. Таким образом, организации остаются доступны 1 млн. 850 тысяч рублей, потому как сумма рассчитывается с учетом текущих процентов.

Юридическое лицо внесло на счет 1 млн. 150 тысяч рублей. Из них 150 тысяч рублей уйдут на оплату процентов, 1 млн. на погашение основной задолженности. В итоге после пополнения кредитной линии заемщик Сбербанка сможет воспользоваться 3 млн. рублей.

Бизнес-предложение от Альфа Банка

Кредитную линию предоставляют многие банки, в том числе и Альфа Банк. Здесь юридические лица смогут получить до 10 млн. рублей на развитие бизнеса. Каковы остальные условия займа:

  • целевое назначение может быть связано только с ведением бизнеса, нельзя снимать средства наличными и оплачивать ими другие кредиты;
  • сумма от 500 тысяч до 10 млн. рублей в зависимости от оборотов компании;
  • процентная ставка составляет 1,5% в месяц, или 18% годовых;
  • срок пользования одобренной линией до 1 года;
  • период оплаты задолженности до 18 месяцев;
  • график погашения дифференцированный (основной долг оплачивается равными частями, к которым прибавляются насчитанные проценты);
  • залог не требуется, но следует привлечь поручителя.

Внимание! По кредитной линии в Альфа Банке нет скрытых комиссий и платежей.

Банк позволяет погашать долг частично и полностью, после чего кредитный лимит будет восстановлен. Размер получаемого транша имеет ограничение только по нижней планке – от 50 тысяч рублей до полной суммы лимита. Оплатить выданную часть лимита следует в течение полугода.

Основные требования банка к заемщикам связаны с надежностью компании. Будет проверена ее платежеспособность на основании анализа движения средств на счете. Получить кредитный лимит сможет организация, ведущая деятельность не менее 9 месяцев. После подписания банковского договора компании предстоит открыть расчетный счет в Альфа Банке и поддерживать достаточные обороты по нему.

Что приготовил «зеленый» банк

Существенная доля займов Сбербанка выдается корпоративным клиентам. Это одно из основных и стратегически важных направлений деятельности финансовой компании. Линейка кредитных продуктов для бизнеса настолько велика, что подобрать оптимальный вид займа сможет только банковский специалист. Организация должна подходить под основные требования банка:

  • ИП или компания являются резидентами РФ;
  • срок ведения деятельности – не менее года;
  • отсутствие действующих обязательств перед Сбербанком и другими банками;
  • вопрос о предоставлении обеспечения займа определяется отдельно по каждому клиенту.

Все условия открытия кредитной линии (процентная ставка, сумма, срок выплаты и т.д.) решаются в индивидуальном порядке, специалист подберет оптимальные параметры. При необходимости типовой кредитный договор может быть скорректирован. Основные цели кредитования бизнеса в Сбербанке должны быть связаны с деятельностью компании. Потратить одобренный лимит можно на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, расширение дела и т.д.

В качестве примера можно привести кредитование предприятий розничной торговли. Ссуда выдается на срок от 1,5 до 3 лет. Сумма и процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Заявка рассматривается в упрощенном режиме и за короткий срок. При необходимости банк может попросить предоставить залог или привлечь поручителя.

Также отдельно для каждого заемщика подбираются условия инвестиционного кредита. Срок погашения составляет до 10-15 лет, есть возможность повышения суммы за счет предоставления различных форм залога. Кредитная линия может быть открыта в целом для компании или отдельно по каждому инвестиционному проекту.

Adblock
detector