Как взять недвижимость в кредит в Сбербанке?

Кредиты на жилье становятся все популярнее и популярнее среди населения. Сбербанк тоже предоставляет ипотеку на недвижимость, причем как для обычных клиентов, так и на социальное жилье. Какую программу по недвижимости в кредит в Сбербанке выбрать?

Инструкция по получению займа

Следует сразу предупредить о том, что процедура рассмотрения заявки по ипотечному кредиту на жилое помещение занимает намного больше времени, чем рассмотрение заявки на обычный потребительский кредит. Суммы ипотек в разы крупнее, а сроки длиннее, поэтому и документов нужно больше, и проверка проводится тщательнее. С чего же начать?

1. Чтобы рассчитать свои ежемесячные траты, процентную ставку и т.д. нужно воспользоваться кредитным калькулятором. Сделать это можно либо на сайте самого Сбербанка, либо на сайте «Кредитный калькулятор», где нужно будет указать название организации. От вас потребуется лишь ввести желаемую сумму и срок кредитования, а так же указать, являетесь ли вы зарплатным клиентом или нет.
2. Оформить онлайн-заявку можно на сайте Домклик. Это ресурс для поиска и покупки жилья в кредит. В верхнем меню нужно выбрать раздел «Ипотека», а в выплывающем окне – подраздел «Подать заявку». Там придется указать данные о себе, о типе занятости и прочем. Затем указать параметры ипотеки и из предложенных программ выбрать ту, которая подходит больше всех.
3. После выбора программы вас попросят ввести паспортные данные, дату рождения и номер телефона. После этого нужно будет зарегистрировать свою учетную запись на сайте Домклик.

Когда заявку рассмотрят, вам позвонят по указанному номеру телефона и сообщат о предварительном решении. Если оно окажется положительным, вас пригласят в банк с соответствующими документами. Возможно, впоследствии вам понадобится донести еще что-нибудь.

Заем на новенькое жилье

Если вы собираетесь взять кредит на покупку объекта недвижимости в новостройке, то вам подходит эта программа. Минимальная сумма ипотеки составляет 300 000, а максимальная определяется стоимостью приобретаемого жилья: не более 85% от договорной стоимости приобретаемой недвижимости. Что касается первоначального взноса, то стандартный составляет 15% от суммы жилья, а исключительный – 50%, он назначается в том случае, если клиент не представил дополнительные бумаги по подтверждению своего дохода.

Что касается срока кредитования, то он составляет либо до 12, либо до 30 лет в зависимости от программ субсидирования.

Важно! В качестве обеспечения по кредиту выступает залог приобретаемой недвижимости. Таким образом, когда вы заключаете с банком договор о кредитовании, квартира автоматически переходит в собственность кредитной организации. Вы сможете получить право на собственность лишь на момент полного возвращения кредитных средств.

Процентная ставка от 8,5%, но ее окончательное значение зависит от суммы кредитования, срока, а так же от проверки вашей платежеспособности и пр. Величина ставки так же определяется статусом клиента.

Заем на жилье из вторичного фонда

Ипотека на приобретение готового жилья выдается на срок от одного года до 30 лет, однако кредитная ставка выше, чем за новостроечное жилье – 10,2%. Минимальная ставка устанавливается для молодых семей по программе субсидирования при оформлении заявки на Домклике. Существует так же специальное предложение именно от Сбербанка, предоставляющее молодым семьям с детьми сниженную ставку 6% годовых.

Что касается суммы ипотеки, то тут все так же, как и с новым жильем: вы платите 15% в качестве первоначального взноса, а максимальная сумма равна 85% от итоговой стоимости помещения.

Внимание! Если вы рассчитаете 85% от стоимости своего потенциального жилья, это не обязательно будет значить, что именно такую сумму банк вам одобрит. Многое будет зависеть от исследования вашей кредитной истории, подтверждения вами своих источников дохода и т.д.

В случае отказа от страхования или других услуг, которые подразумевает программа акции, к процентной ставке присоединяется надбавка.

Обилие кредитных программ

Итак, рассмотрим, какие именно предложения есть у Сбербанка для людей, желающих получить в кредит квартиру или другое помещение:

• Программа под 6% для семей с детьми.
• Рефинансирование.
• Ипотека на покупку загородного дома.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости.
• Ипотека с использованием мат.капитала.
• Кредит на покупку гаража или парковочного места.
• Военный заем.

Прежде чем выбирать кредит, вам стоит проконсультироваться с сотрудником банка или персональным менеджером. Исходя из ваших данных и пожеланий, он сможет порекомендовать наиболее выгодную программу. Однако по статистике ипотечные кредиты на жилье являются самыми популярными среди заемщиков Сбербанка.

Стандартные правила ипотеки

Теперь обратимся к требованиям, которым должен соответствовать заемщик при приобретении кредита в Сбербанке.

1. Возраст от 21 года до 75 лет.
2. Полгода опыта работы на последнем месте и год общего стажа за последние пять лет.

Помимо основного обеспечения, которым выступает залог приобретаемого жилья, возможно привлечение созаемщиков для более выгодных условий ипотеки. Однако к ним так же предъявляются определенные требования, а именно:

• супруг или супруга заемщика автоматически становится созаемщиком при оформлении кредита, кроме тех случаев, когда между мужем и женой заключен брачный договор;
• по одному кредиту можно привлечь не более трех созаемщиков;
• требования по возрасту и стажу к ним такие же, как непосредственно к самим клиентам.

Привлечение третьих лиц поможет вам снизить кредитную ставку и, как результат, сумму ежемесячной выплаты. Поэтому если у вас доверительные отношения с кем-либо, попросите помочь.

Стандартный пакет бумаг

Рассмотрим список бумаг, которые должен предоставить потенциальный заемщик. Список этот является базовым. Банк имеет право его расширить при необходимости.

1. Два документа, удостоверяющих личность, один из которых – гражданский паспорт.
2. Непосредственно заявление на получение займа.
3. Документы на всех членов семьи (свидетельства о рождении, свидетельство о браке и т.д.)
4. Документ, подтверждающий вашу регистрацию на ПМЖ.
5. Документы по закладному имуществу.

В том случае, если в роли первоначального взноса у вас выступает материнский капитал, необходимо взять соответствующий сертификат и предъявить его в отделении.