Может ли банк забрать дом за долги по кредиту?

Иногда жизненные обстоятельства складываются так, что человеку становится просто нечем платить по своим обязательствам. Банки фиксируют просрочки, начинают начислять штрафы, и сумма задолженности растет, как снежный ком. Часто заемщиков интересует, могут ли забрать дом за долги по кредитам? Действительно ли приставы способны изъять все имущество, находящееся в собственности должника? Разберемся в этом вопросе.

Стоит ли бояться изъятия дома?

Когда банки понимают, что заемщик не планирует возвращать взятые в долг средства добровольно, дело направляется в суд. В ходе разбирательства принимается решение и формируется исполнительный лист. В большинстве случаев по результатам заседания должника освобождают от обязанности платить штрафы и неустойки, иногда «прощаются» даже насчитанные проценты, но сумму основной задолженности погасить придется.

Дальнейшей работой по взиманию кредитного долга занимается служба судебных приставов. Сотрудники федерального органа действуют, ориентируясь строго на исполнительные документы. Законодательством установлен перечень имущества, которое запрещено изымать у заемщиков. Нельзя произвести выселение человека и забрать дом за долги по займам, если эта недвижимость у него единственная.

По закону запрещено взыскивать с должника квартиру или дом, если недвижимость является единственно пригодной для проживания его и остальных членов семьи.

Однако в ряде случаев заемщик будет обязан отдать жилплощадь для целей погашения накопленных долгов. Приставы могут изъять дом, если:

• на должника зарегистрировано несколько объектов недвижимости, пригодных для проживания;
• жилплощадь приобретена в рамках ипотечного займа и передана банку по закладной;
• человек лично дал согласие на принудительную продажу дома и погашение этими деньгами кредитов.

Таким образом, приставы не смогут изъять дом, если это единственное жилье семьи должника. Исключением является задолженность по ипотеке – тогда банк вправе реализовать недвижимость, переданную ему под залог. Взыскание может быть проведено только по решению суда.

Поступают угрозы

Многие должники сталкиваются с постоянным давлением. Сначала звонят сотрудники банка, занимающиеся взысканием просроченной задолженности. Далее на горизонте появляются коллекторы. Любые угрозы, поступающие от представителей финансовых учреждений и коллекторских фирм – это грубое нарушение ваших прав. Сотрудники банков и коллекторы вправе действовать следующим образом:

• звонить должнику в определенные законом часы и вежливо оповещать о сумме накопленной задолженности;
• направлять заемщику письма, информирующие о размере просроченного долга, начисленной неустойке и штрафах;
• уведомлять физическое лицо о передаче дела в суд.

Банки и коллекторы не вправе шантажировать должника выселением из квартиры, оскорблять его, за это предусмотрены административные штрафы.

Юридические лица после жалоб заемщика в соответствующие инстанции могут понести наказание. Если быть точнее, КоАП РФ предусматривает штраф от 100000 до 500000 рублей. Поэтому должнику нужно сразу пресекать незаконные действия взыскателей. Верить словам, что недвижимость заберут через неделю, не стоит. Взыскать дом могут лишь приставы и только после решения суда. Без исполнительных документов изъятие жилплощади не состоится.

Меры защиты

Заемщику, понимающему, что в скором времени ему станет нечем платить по кредитам, и просрочек не избежать, нужно заблаговременно позаботиться о своем имуществе. Желательно подарить наиболее ценные вещи близким людям – родителям, детям и т.д. Ведь будет лучше, если это достанется членам семьи, а не банку.

Обезопасить свое движимое и недвижимое имущество допускается несколькими способами. Расскажем о каждом возможном варианте.

• Договор дарения. Составить дарственную можно в ближайшем МФЦ, важно сделать это до того, как суд начнет рассматривать ваше дело о взыскании задолженности.
• Брачный договор. Можно подписать этот документ и разделить имущество, нажитое в браке. Так, если у мужа многотысячный долг, то логично переписать все на жену. Собственность останется в семье, а суд не сможет взыскать дом или машину (конечно, если супруга не выступала поручителем или созаемщиком по кредиту).
• Договор найма. В составленном документе обязательно прописать, что вся бытовая техника и прочие дорогостоящие вещи в квартире принадлежат съемщику.

Так, если дом не передан под залог банку по вашему кредиту, и кроме него у вас нет никакого жилья, забрать его не имеют права. Суд не даст разрешение на изъятие. В полномочиях исполнительных органов только ограничить ваши права на распоряжение квадратными метрами.