Могут ли отобрать квартиру в ипотеке за долги

В чем главная особенность ипотечного кредита? Квартира, приобретаемая в ипотеку, переходит в залог банку. Недвижимость становится обеспечением, и в случае невыплаты долга, финансовое учреждение может обратить взыскание на жилплощадь.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке за долги по кредиту? Как можно предотвратить подобный исход? Что делать заемщику, если банк обратится в суд? Разберемся в нюансах.

Имеет ли право банк так поступать?

К сожалению, банки действительного могут отобрать ипотечную квартиру. Обратить взыскание на заложенную недвижимость допускается, если заемщик позволил себе не менее трех просрочек за год. Тогда финансовые учреждения вправе подать исковое заявление в суд.

При несвоевременном внесении платежей по ипотеке банки обращают взыскание на залоговую недвижимость.

Причем в данном случае неважно, единственное жилье это у заемщика или нет. Не имеет значения, прописаны ли в квартире несовершеннолетние. Ипотечная квартира находится в залоге у банка, поэтому суды встают на сторону финансовых учреждений.

Однако у заемщика есть пара вариантов, как можно отстоять свою квартиру. Не нужно сидеть и ждать, пока банк обратится в суд. Чтобы сохранить жилье, потребуется принимать срочные меры.

Какие доводы должен приводить в суде ипотечный заемщик?

Закон защищает интересы как банка, так и заемщика. Если величина просрочки небольшая, можно не опасаться, что квартиру заберут за долги. В Гражданском Кодексе РФ указано, что банк не может обратить взыскание на залоговое имущество, если нарушение обязательства должником незначительное, а стоимость объекта несоразмерна сумме требований ФКУ.

Как понять, считается ли просрочка внушительной, а требования банка оправданными? Нарушение обязательства незначительное, если выполняются следующие условия:

• сумма просрочки – менее 5% от стоимости залоговой недвижимости;
• продолжительность просрочки не превышает трех месяцев.

Суд может встать на сторону заемщика, если последний принимает меры по погашению просроченной задолженности. Даже если в счет долга вносятся небольшие суммы. Также учитывается, делает ли кредитополучатель очередные ежемесячные платежи по графику.

Поэтому, квартиру могут отобрать только в случае существенного нарушения должником своих обязательств. Например, когда клиент уже в течение полугода не вносит ежемесячные платежи и не выходит на связь с банком.

Чтобы защитить залоговую квартиру от изъятия, необходимо:

• не допускать более трех просрочек в течение года;
• следить, чтобы продолжительность просрочки не была дольше трех месяцев;
• принимать меры по погашению просроченного долга, хотя бы небольшими частями;
• иметь на счете резервные деньги для списания последующих ежемесячных платежей;
• не допускать накопления внушительной суммы просрочки (более 5% от стоимости залогового имущества).

Не нужно прятаться от банка. Важно поддерживать связь с финансовым учреждением, объяснить причину просрочки, подтвердить временное ухудшение материального положения. Возможно, специалисты предложат подключить кредитные каникулы. Еще один вариант – рефинансировать задолженность в стороннем ФКУ.

Рефинансируйте задолженность

В некоторых случаях заемщику стоит прибегнуть к рефинансированию ипотеки. Например, если годовая по текущему кредиту выше, чем предлагается на рынке в данный момент времени. Или если у него несколько «дорогих» займов, и их можно объединить в один, по более низкой, ипотечной ставке.

Рефинансирование будет невыгодно, если вы платите ипотеку уже более половины срока. Почему так? За это время вы отдадите банку большую часть процентов и начнете погашать именно тело долга. Если сделать перекредитование, снова придется покрывать начисляемые проценты.

Как рефинансирование может спасти от просрочек? В ходе процедуры важно уменьшить ежемесячный платеж. Сделать это можно за счет более низкой ставки или увеличения срока кредитования.

Заемщикам стоит рассмотреть предложение Совкомбанка.  В рамках программы допускается рефинансировать не только ипотеку, но и автокредит, потребительские займы. Можно объединить до пяти кредитов в один.

Как это может помочь? Например, у вас есть дорогой потребительский кредит, который вы брали на ремонт, под 29%, и ипотека под 18%. Денег не хватает, чтобы полностью покрывать ежемесячные платежи. Прибегнув к рефинансированию, можно будет оба займа подвести под одну, ипотечную, сниженную ставку. Так взнос станет комфортным, и просрочек удастся избежать.

Условия рефинансирования в Совкомбанке:

• сумма – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей (но не более 80% от стоимости залоговой недвижимости);
• ставка – от 11,99% (при подключении опции «Снижение годовой», участии в акции «Выгодная ипотека с Халвой» и оформлении добровольной страховки);
• базовая процентная ставка – от 16,99%;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• полная стоимость займа – от 15,704% до 25,270%.

Рефинансировать ипотеку в Совкомбанке могут:

• граждане РФ;
• в возрасте от 20 до 85 лет;
• с пропиской на территории страны;
• с общим стажем от 1 года, на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;
• для ИП и собственников бизнеса срок ведения деятельности – от 12 мес.

В Совкомбанке есть возможность рефинансировать ипотеку всего по двум документам.

Упрощенная идентификация проводится по паспорту и второму документу на выбор (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт). Программа доступна, если залогом выступает квартира или апартаменты. Максимальная сумма рефинансирования – 20 миллионов рублей. В остальных случаях потребуется подтвердить доход и трудовую занятость.

Перевести ипотеку можно в Альфа-Банк. Ставка не будет завышаться даже в период переоформления залога. Также банк предлагает получить дополнительные деньги на любые личные нужды.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке:

• максимальная сумма – 70 миллионов для МСК, МО, СПБ и ЛО, 35 млн. руб. – для остальных российских регионов;
• ставка от 17,19% (ПСК от 17,650% до 33,479%);
• срок погашения – от 3 до 30 лет.

Рефинансироваться в Альфа-Банке могут граждане РФ:

• в возрасте от 21 года до 75 лет;
• со стажем на текущем месте работы от 4 месяцев (срок ведения бизнеса – от полутора лет).

Альфа-Банк устанавливает определенные требования к объекту рефинансирования. Во-первых, в числе собственников не должно быть несовершеннолетних. Во-вторых, важно, чтобы износ дома не превышал 65%. В-третьих, в квартире не должно быть незаконных перепланировок. Подать заявку можно онлайн или на сайте финансового учреждения.