Как закрыть кредитку без посещения банка

Процесс закрытия кредитки отличается от погашения стандартного займа. В случае с потребительским кредитом достаточно вернуть все деньги банку, тогда обязательства по договору будут считаться выполненными. С картой все не так просто – здесь полное восполнение лимита не приведет к аннулированию пластика.

Как правильно деактивировать кредитку? Можно ли закрыть кредитную карту без посещения банка? К чему может привести неверное избавление от карточки? Разберемся в нюансах.

Надо ли приходить в банк, чтобы избавиться от кредитки?

Единого ответа на этот вопрос нет. Все будет зависеть от политики конкретного финансового учреждения. В большинстве случаев клиенту придется посетить отделение и лично подать заявление на закрытие кредитного счета. Такие правила в Альфа-Банке, Открытии, Сбербанке. Тинькофф, например, не имеет офисов, и там закрыть кредитку можно дистанционно.

Обычно банки удаленно только блокируют кредитку, а для полного закрытия карты держателю приходится идти в офис и писать заявление.

Поэтому узнавать информацию нужно в банке, выдавшем кредитку. Зайдите на сайт финансового учреждения и посмотрите номер телефона горячей линии. Сотрудники колл-центра ответят на вопросы, касающиеся закрытия карты.

Также задать вопрос можно в чате мобильного приложения. Обычно поддержка работает круглосуточно. Менеджер объяснит, какие действия нужно предпринять для закрытия кредитной карты.

Хотелось бы просто разрезать и выкинуть кредитку

Главная ошибка держателей кредитных карт в том, что они просто выбрасывают пластик или забывают о нем после полного восстановления кредитного лимита. Через несколько месяцев такие клиенты могут получить неожиданное сообщение об образовавшемся долге. Причем, уже с просрочкой.

Такое явление – достаточно частое. Задолженность формируется, хоть клиент и не пользовался пластиком. Почему так происходит?

• Первый вариант – начисление процентов по пост-схеме. В таком случае проценты на сумму долга «капают» в следующем отчетном периоде. То есть в конце марта вы могли полностью восстановить лимит по карте, а в апреле с баланса будет удержано вознаграждение банка. Так счет уйдет в «минус».
• Второй вариант – списание платы за дополнительные услуги, подключенные к пластику. Возможно, после того, как задолженность была полностью погашена, банк удержал комиссию за годовое обслуживание. Счет не закрыт, а значит ФКУ имеет на это полное право. Те же 50 рублей за опцию СМС-информирования сформируют долг по карточке.
• Третий вариант – кредитка была использована для оплаты подписки на каком-то стороннем сайте. Например, вы «привязали» карту к онлайн-кинотеатру и забыли об этом. Далее с баланса спишутся те же 100 рублей, и счет уйдет в минус.

Вывод будет следующим: полное погашение долга по кредитке не равносильно закрытию карты. Если не деактивировать счет, то уже в следующем отчетном периоде образуется новая задолженность, на которую начнут «капать» проценты. Поэтому важно отказываться от карты правильно.

К чему приводит неверное избавление от карточки?

Допустим, держатель кредитки решил избавиться от пластика. Клиент полностью погасил долг и выкинул карточку, подумав, что рассчитался с банком. Что произойдет дальше?

• Заемщик забывает о кредитке.
• В следующем месяце ФКУ начисляет проценты за прошлый отчетный период, баланс уходит в минус. Клиент может даже не подозревать об этом, если мобильным приложением банка не пользуется, а СМС-информирование отключено.
• Наличие долга говорит о необходимости внести минимальный обязательный платеж. Заемщик не знает о задолженности, поэтому пропускает взнос.
• Банк фиксирует просрочку. Во-первых, назначается штраф – обычно это 500-1000 рублей и пеня за каждые сутки. Во-вторых, информация о пропуске платежа передается в бюро кредитных историй.
• Держателю карты начинают поступать звонки из банка с требованием оплатить долг.

Оплачивать долг придется в любом случае, так как заемщик сам виноват в том, что не закрыл кредитку правильно. Никакие возмущения в данной ситуации не помогут. Единственное верное решение – как можно скорее погасить задолженность и подать заявление на деактивацию карты.

Даже если вы уверены, что все проценты уже «накапали», и вы их оплатили, не забывайте о комиссии за годовое обслуживание. Спустя 9-10 месяцев банк спишет 500-800 рублей, в связи с наступлением нового отчетного периода, и вышеописанный сценарий повторится. Многие клиенты попадают именно в такую ситуацию.

Избавляемся от кредитки правильно

В данном процессе важна последовательность. Решив закрыть кредитку, понимайте, что в среднем процедура занимает 30-45 суток. Приведем пошаговую инструкцию при деактивации кредитной карты.

• Отключите от кредитки все платные услуги и опции. Например, СМС-информирование, страховку, автоплатежи. Сотрите данные карты с каких-то сторонних сайтов, например, Озон, Вайлдберриз и других.
• Погасите всю задолженность по счету. Лучше позвоните на горячую линию банка и попросите рассчитать итоговую сумму долга вместе с последними процентами.
• Заблокируйте карту в мобильном приложении банка. Это необязательный этап, его можно пропустить. Так лучше делать клиентам, которые, например, не могут найти свою карточку и боятся, что деньгами воспользуются злоумышленники.
• Посетите отделение банка.

При визите в офис нужно принести с собой паспорт, саму кредитку брать необязательно.

• Сообщите специалисту, что хотите закрыть кредитную карту и привязанный к ней счет.
• Менеджер проверит в программе, полностью ли восполнен кредитный лимит. Если нет – остаток долга нужно будет внести на карту.
• Сотрудник передаст для заполнения бланк заявления на закрытие счета. Нужно аккуратно, без ошибок оформить заявку.
• Менеджер зарегистрирует заявление в программе.

Счет не закроют в день обращения. Это небыстрая процедура. Обычно банки озвучивают срок от 30 до 60 суток с момента подачи заявления. Это время необходимо на случай того, если по кредитке будут выявлены какие-то незамеченные ранее операции, которые вгонят баланс в минус. Тогда клиенту нужно будет снова погасить долг. Важно отслеживать этот момент.

Получив уведомление о деактивации счета, не поленитесь сходить в отделение. На этот раз – за справкой о закрытии кредитки. Так на руках у вас будет доказательство погашения обязательств перед банком. Хранить этот документ нужно 3 года.

Может ли создать проблемы неактивная кредитка?

Многие клиенты берут кредитку «на черный день». Получив карту по почте или при оформлении какого-то другого банковского продукта, они не спешат с ее активацией, а просто убирают конверт в стол, на случай, «вдруг пригодится». Может ли создать проблемы такой пластик?

Тут все зависит от политики банка-эмитента. Обычно неактивированная кредитка – это всего лишь «пустой» пластик. Только после активации счет начинает действовать, а кредитный договор считается вступившим в силу.

Поэтому карты, полученные по почте, или выданные бонусом за оформление другого продукта, обычно не создают проблем. Если кредитка не была активирована, то можно просто уничтожить пластик. Официально закрывать счет в таком случае не нужно, так как договор не вступал в силу.

Обычно неактивированные кредитки в закрытии не нуждаются, но бывают исключения.

Некоторые банки, не желая упускать выгоду, предусматривают автоматическую активацию кредитной карты или делают это сразу при выдаче пластика. Клиент может даже не подозревать об этом. В данном случае единственный правильный вариант – официальное закрытие счета через отделение ФКУ.