Защита кредитной карты от сканирования

Наличными люди расплачиваются все реже: на смену приходит бесконтактная оплата кредиткой. Пластиковый прямоугольник позволяет рассчитываться быстро и просто, избавляет от необходимости носить «мелочевку», а при утере легко блокируется, защищая семейные сбережения. Есть только одно «но» – злоумышленники, которые научились сканировать карточные чипы и списывать деньги без ведома владельца.

Предлагаем рассмотреть, насколько безопасна бесконтактная оплата и какая возможна защита кредитной карты от сканирования. Все варианты и меры предосторожности приведены ниже.

Физическая защита кредитки

Обеспечить защиту кредитке от сканирования можно двумя путями: специальным чехлом-отражателем и осторожным использованием. Первый вариант исключает саму возможность считывания, взлома и копирования, так как чип карты становится недоступным для размагничивания. Нужно лишь приобрести экранирующее приспособление – кошелек, картхолдер, обложку на паспорт, чехол, бумажник или органайзер. Они оснащены особыми вставками, металлизированной пленкой, блокирующей пластик.

Защитят кредитную карту от сканирования специальные чехлы, имеющие отражающую металлизированную вставку.

Экранированные чехлы имеют несколько преимуществ:

• обеспечивают надежную защиту от считывания конфиденциальных данных, не давая посторонним проводить списания и платежи;
• препятствуют размагничиванию чипа даже при воздействии сильных электромагнитных волн;
• защищают пластик от естественного износа, стирания и повреждения.

Защитные чехлы обеспечивают безопасность, оставаясь эстетичными аксессуарами. Современный рынок предлагает сотни вариаций дизайна и функциональности от простой кожаной обложки до стильного и укомплектованного бумажника. За счет красоты отражатели отлично вписываются в образ владельца, дополняя гардероб. Популярны картхолдеры и как полезные подарки.

Лучшими производителями экранированных чехлов считаются США и Германия. Отлично зарекомендовали себя и некоторые китайские бренды, правда, много и подделок. Чтобы не потратить деньги зря и надежно защитить свою кредитную карты, необходимо приобретать отражатели в специализированных салонах и магазинах. Важно перед покупкой изучить сопроводительную документацию и сертификаты качества, которые гарантируют блокирующие свойства приспособления.

Помимо «теоретической» проверки рекомендуется устроить и практическую. Все довольно просто.

1. Приходим в магазин.
2. Выбираем картхолдер.
3. Подходим на кассу.
4. Временно помещаем кредитку в чехол и пытаемся рассчитаться бесконтактной оплатой.
5. Если транзакция не проходит, значит, чехол «работает».

Лучше проверять чехол до оплаты товара. Также стоит обратить внимание и на гарантию – некоторые бренды готовы вернуть деньги за брак в установленный срок. Нельзя забывать и про инструкцию к устройству, которая обязательно прилагается к металлизированному картхолдеру.

Можно сэкономить и смастерить чехол своими руками. Самый простой вариант – хранить кредитные карты в металлическом портсигаре или фольгированной сигаретной пачке. Чуть хлопотнее приобрести пищевую фольгу, обернуть ей пластик или обложить карман. Третий путь – сшить картхолдер из радиопоглощающей ткани. Главное, проверить надежность самодельного отражателя на любом POS-терминале.

Обычные меры предосторожности

Важную роль в защите карты от посторонних играет ее осторожное использование. Первое, о чем владельцу нужно позаботиться самостоятельно – это ограниченный доступ к пластику. Необходимо всегда расплачиваться кредиткой лично, не передавая ее третьим лицам, особенно, незнакомым, официантам, продавцам и портье.

Второе правило касается сверки платежной суммы. Перед оплатой рекомендуется всегда обращать внимание на терминал, точнее, на итоговую сумму списания – она должна равняться ранее озвученной продавцом. Случайная ошибка или обман могут привести к большим потерям, при этом доказать факт опечатки и добиться возврата денег практически невозможно. Лучше сразу заметить неточность и избежать финансовых проблем.

Отличной мерой предосторожности станет и подключение sms-информирования. Большинство банков предоставляют данную услугу платно, но сумма символичная и составляет 30-100 руб. в месяц. Зато в критической ситуации такая «страховка» может помочь сохранить накопленные средства. Дело в том, что сведения по каждой совершаемой операции моментально дублируются в сообщении. Если полученное уведомление о списании денег кажется подозрительным, значит, карта украдена или атакована мошенником со сканером.

SMS-информирование поможет моментально зафиксировать постороннее списание и принять необходимые действия по блокировке карты.

Чаще злоумышленники стараются украсть карту и использовать ее для бесконтактной оплаты в интернет-магазинах. Благодаря мобильному банку можно заметить первое мошенническое списание и сразу заблокировать кредитку. Нужно лишь позвонить по «горячему» телефону в ФКУ, подать заявку через приложение или прийти ближайшее отделение. Процедура блокировки проходит быстро, достаточно продиктовать секретное слово или паспортные данные. Восстанавливается пластик платно или бесплатно с перевыпуском и изменением PIN-кода. Деньги остаются на счете и доступны для снятия через кассу.

К сожалению, современные технологии позволяют мошенникам обходиться и без кражи кредитки. Речь идет о сканировании чипа специальным терминалом или похищении конфиденциальных данных через телефонный вирус. В любом случае смс-информирование поможет заметить угрожающее движение по счету.

Защититься от мошеннического сканирования возможно и без чехла-отражателя. Так, рекомендуется держать карту дальше от третьих лиц, ограничивая демонстрацию чипа. Расстояние между пластиком и людьми должно составлять не менее 10 см. Такой промежуток обеспечит дистанция, секретный карман, ранец, портфель или сумочка. В идеале рядом с кредиткой должны лежать металлические предметы, выступающие «экранами» – ключи, карманные ножи, мультитулы, ножнички, пилочки.

В обществе следует всегда быть осторожным. Если кредитка находится в руках держателя, но с нее безжалостно «уходят» деньги, значит, велика вероятность, что неподалеку орудует мошенник. Возможно, рядом с пластиком находится компактный терминал или смартфон, выступающий в роли ретранслятора. Чтобы прекратить хищение, необходимо выключить смартфон, убрать карту в сумку, покинуть место и сообщить об «атаке» в полицию.

Снизить вероятность попадания к мошенникам можно, частично отказавшись от бесконтактной оплаты. К примеру, уменьшив лимит на списание без ввода PIN-кода. Достаточно зайти в мобильное приложение или интернет-банк и скорректировать настройки использования пластика. Таким образом третье лицо не получит доступ к счету или «возьмет» по минимуму. Правда, расплачиваться кредиткой станет хлопотнее, зато средства будут надежно защищены.

Каждый держатель карты вправе отказаться от бесконтактной оплаты, включив обязательное подтверждение всех исходящих операций PIN-кодом.

Другой выход – хранить карту дома, а расплачиваться с помощью смартфона через специальное приложение. К примеру, Apple Pay, Google Pay, MirPay, Samsung Pay или Кошелёк Pay. После кредитка привязывается к утилите, и все расчеты производятся через телефон. Данный способ не считается 100%-нобезопасным, так как не исключается кража самого устройства. Поэтому специалисты рекомендуют переходить к подобной бесконтактной оплате только при наличии на мобильном функций Face ID или Touch ID, потребующих для разблокировки отпечаток пальца или лицо владельца.

Обязательная мера предосторожности при использовании приложений с доступом к кредитным картам – это защита мобильного от вредоносных ПО и вирусов. Лицензированный антивирус должен устанавливаться на смартфон в числе первых, а от скачивания сторонних и небезопасных утилит, напротив, лучше отказаться. Помните, что незнакомая программа может «занести» троянов, через которые преступники похищают конфиденциальную информацию.

Как происходит кража денег?

При бесконтактной оплате чаще используется технология Radio FrequencyI Dentification, при которой задействуется частота 13,56 МГц с последующим обменом информацией между карточным чипом и терминалом. Как правило, расчет производится на определенном расстоянии – 2-10 сантиметров, а в некоторых случаях – при непосредственном соприкосновении. Однако сейчас разработаны и более мощные сканеры, списывающие деньги в периметре до 80 см.

Прибор, способный «обокрасть» все бесконтактные карты в радиусе 80 см, уже создан. Эту шокирующую разработку представили британские изобретатели из University of Surrey в рамках исследования по противодействию мошенничеству в банковской сфере. Было доказано, что для списания не нужно близкого контакта – при использовании такого сканера доступно массовое «хищение» сумм в пределах минимального лимита (напомним, что в РФ это 1000 руб., в Америке – 25 долл., а в Англии – 30 фунтов). Считывающий сигнал у устройства так силен, что легко «обходит» помехи от металлических предметов. К счастью, такие технологии достаточно дороги и сейчас задействуются только в научных целях. Однако стоить быть готовым ко всему и подумать о защите чипа.

При использовании мобильного банка обязательно устанавливайте на телефон надежный антивирус!

Вместо далеко «стреляющих» сканеров хакеры используют более простые и оригинальные пути для хищения средств. Так, нередко мошенники действуют через телефонный NFC-модуль, делающий смартфон ретранслятором – передатчиком платежной информации. Это возможно, если карта и телефон находятся рядом. Схема следующая:

• на телефон владельца карты скрытно передается вирус, открывающий доступ к устройству;
• смартфон «засекает» кредитку, вирусная программа считывает чип и через интернет передает сигнал злоумышленникам;
• преступники запускают подготовленный терминал и проводят транзакцию через второе приложение, позволяющее использовать личный телефон вместо чужой кредитки;
• средства списываются с кредитки в пользу мошенников.

На сегодня лучшей защитой карты без ограничения ее функциональности считаются экранирующие бумажники и чехлы. В отличие от стандартных картхолдеров они имеют прослойку из металлического сплава, блокирующую различные радиочастотные диапазоны. С такой преградой не справятся даже усиленные сканеры.

RFID-защита бывает разной. Помимо металлизированной пленки используются радиопоглощающий текстиль и датчики, создающие «белый шум». Последний распространяет ответные волны, не давая сторонним устройствам считывать данные с чипа. Но стоит понимать, что ни один из упомянутых вариантов не гарантирует 100%-ой защищенности.

Аксессуары с RFID-защитой имеют соответствующую пометку.

Преимущество экранирующих бумажников в том, что они способны защитить сразу несколько кредитных и дебетовых карт. Также в портмоне можно хранить другие чипированные документы: полиса, пропуска, паспорта и транспортные пластики. При этом сохраняется основная функция – хранение наличных.

Держателям одной карты достаточно чехла-отражателя. Он может быть сделан из кожи, пластика или текстиля. Размеры картхолдера остаются компактными, на 1-3 мм больше стандартной кредитки. При этом постоянно доставать пластик из обложки нет необходимости – можно лишь вытянуть край с чипом.

Функция PayPass позволяет быстро и просто оплачивать покупку картой – без ввода PIN-кода. Главное, позаботиться о сохранности своих средств, пользоваться пластиком аккуратно, приобрести защитный чехол и подключить sms-информирование.