Страхование титула без ипотеки
Иногда при сделках с недвижимостью покупатели хотят застраховать титул, даже когда ипотека не оформляется. Все больше людей узнают о данном виде страхования и признают его целесообразность. Полис оформляется по желанию.
Почему многие хотят застраховать титул без ипотеки? Какую защиту получит страхователь? Удастся ли оформить страховку, если квартира уже куплена? Разберемся в нюансах.
Оглавление
В чем суть такого страхования?
Что же подразумевается под титульным страхованием? Такой полис защитит интересы застрахованного в случае утраты права собственности на жилье. Другими словами, если сделка покупки будет оспорена – страховщик возместит все понесенные на приобретение объекта расходы.
Титульное страхование защищает от проблем, уже когда-то имевших место, но не заявивших о себе на момент проведения сделки. Объектом по договору становится возникшее право собственности на недвижимость.
Обычно титул страхуется при оформлении ипотеки. Однако все больше заемщиков хотят этот полис, даже когда квартира приобретается за счет личных накоплений. Особенно, если юридическая чистота предстоящей сделки вызывает сомнения.
В случае аннулирования сделки купли-продажи судом, страховая компания покроет убытки, понесенные покупателем квартиры.
Почему суд может отменить сделку? К примеру, если объявятся наследники, о которых никто не знал. Тогда компания-страховщик покроет траты покупателя: погасит за него ипотечный долг перед банком или вернет деньги, уплаченные за счет личных сбережений.
Титул и страхование гражданской ответственности собственника квартиры: в чем различия?
При приобретении ипотеки банк предлагает заемщику оплатить комплексное страхование. Сюда входит имущественная и личная страховка. Первая связана с недвижимостью, вторая – с жизнью и здоровьем страхователя.
В обиходе фигурирует выражение «страхование квартиры». Данный полис защищает конструкцию объекта недвижимости: стены, потолки, перекрытия от рисков повреждения и утраты. Дополнительно можно подключить страховку внутренней отделки жилья, бытовой техники, находящейся в доме, а также гражданской ответственности заемщика.
Что подразумевается под гражданской ответственностью собственника квартиры? Предположим, что по его вине затопит соседей снизу или начнется пожар. Тогда страховая покроет ущерб пострадавшей стороны (соседей).
По закону, обязательным является страхование ипотечной недвижимости от рисков повреждения или полной гибели. Страховыми случаями будут разрушение жилплощади вследствие пожара, землетрясения, взрыва бытового газа, падения на дом летающего объекта и пр. Без такой страховки банк не выдаст ипотеку.
Остальные виды страхования – добровольные. Человек по своему желанию может застраховать ремонт, гражданскую ответственность, титул, здоровье. Отсутствие данных полисов не будет препятствием для получения ипотеки.
Страховка ремонта перекроет расходы при повреждениях отделки внутри квартиры. Например, залили соседи сверху. Пострадал потолок, обои, вздулись полы. Страховщик выплатит возмещение. Размер выплаты определяется на основании информации от независимого оценщика, который считает сумму ущерба.
Страховка гражданской ответственности владельца недвижки похожа на ОСАГО. Здесь страховщик покрывает ущерб, нанесенный страхователем. Например, человек затопил соседей. Когда полиса нет, решать проблемы придется самостоятельно и платить жильцам снизу со своего кармана. Когда он есть – деньги перечислит страховая компания.
И, наконец, страхование титула. Выплата будет при потере права собственности на объект. Разберемся с этим полисом на примере.
Предположим, Александр приобрел квартиру в ипотеку. По рекомендации банка был застрахован титул. Спустя полгода жена продавца обратилась в суд, сообщив, что недвижимость приобреталась в браке, а она свое согласие на сделку не давала.
Если женщина докажет свою правоту, суд отзовет сделку. Покупатель потеряет право собственности. При наличии страховки титула компания-страховщик возместит всю сумму, потраченную на приобретение квартиры.
Страхование титула без ипотеки возможно, нужно только найти страховщика, который оформляет такой полис вне ипотечных сделок.
Если при покупке квартиры часть средств была внесена за счет личных сбережений, можно оформить две страховки титула. Один договор – на сумму долга перед банком, второй – на собственные накопления в свою пользу. При наступлении страхового события страховщик покроет и ипотечную задолженность, и ваши расходы.
Можно ли застраховать титул, если квартира уже куплена?
Предположим, о подобной услуге человек узнал после приобретения квартиры. Оформить страхование титула допускается и по прошествии сделки по покупке, но не позднее месяца с момента перехода права собственности на объект.
Ранее срок не ограничивался месяцем. Однако участились случаи страхового мошенничества. Люди при любых проблемах с квартирой и через год, и через 2 пытались застраховать титул, заведомо зная о рисках. Поэтому сейчас на покупку полиса дается 30 дней с момента перерегистрации собственности.
При наличии ипотеки банк может настаивать на страховании титула. В данном случае полис начинает действовать со дня сделки. Если она по какой-то причине не состоится, покупатель вправе «разорвать» страховой договор и получить обратно уплаченные деньги.
Титульное страхование в Альфе
Выбирая, где купить полис, лучше остановиться на надежном страховщике, с многолетним опытом работы. Компания «АльфаСтрахование» предлагает всем желающим приобрести страховку титула квартиры. Этот вид страхования защищает нового собственника жилплощади от признания сделки недействительной и требований о возврате недвижимости.
К сожалению, сделку купли-продажи спустя время и правда могут признать недействительной. Суд делает это по различным законным основаниям. Например, если сделка была совершена:
- недееспособным гражданином;
- одним супругом без разрешения второго при распоряжении общим имуществом;
- под влиянием угроз или по стечению тяжелых обстоятельств;
- гражданином, неспособным понимать значение собственных действий;
- в нарушение норм закона.
Страховая выплата определяется в индивидуальном порядке. Она не может превышать фактически понесенные расходы на покупку квартиры. Если объект приобретался за 4 миллиона рублей, это и будет максимально допустимой суммой возмещения.
Размер страховой премии рассчитывается в зависимости от страховой суммы, умноженной на коэффициент, установленный тарифами компании.
Поэтому цена титульного страхования в каждом случае будет разной. Базовый тариф у «АльфаСтрахования» составляет 0,3%. По результатам проводимой экспертизы для конкретного гражданина могут применяться повышающие коэффициенты (они зависят от обстоятельств, при которых была куплена квартира и прочих факторов).
Для проведения юридической экспертизы объекта недвижимости АльфаСтрахование запросит полный комплект документов. Туда будет входить:
- ксерокопии всех страниц паспорта продавца (каждого из продавцов);
- документы, устанавливающие право продавца на объект (ДКП, свидетельство о наследовании и пр.);
- передаточный акт (если квартира отчуждалась после 1 марта 1996 г.);
- кадастровый паспорт;
- свидетельство о собственности или выписка из единого государственного реестра;
- справка из домовой книги;
- справки, подтверждающие дееспособность продавцов;
- разрешение органов опеки на продажу (если среди собственников есть несовершеннолетние);
- согласие супруга/супруги на сделку (заверенное нотариально).
Страховой договор можно подписать на период от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате страхового взноса за весь срок действия полиса (кроме годового), АльфаСтрахование применит понижающий коэффициент. Оформить страховку удастся с хорошей скидкой.
Для клиентов, оформляющих ипотеку в Альфа-Банке, действуют льготные тарифы страхования титула. Возможно достраховать риски до полной стоимости приобретенной квартиры, чтобы защитить свой первоначальный взнос. Например, жилье покупалось за 5 миллионов рублей, из них 3000000 – кредитные, 2000000 – собственные.
Заемщик может оформить две страховки титула. Первая покроет долг перед банком. Вторая вернет страхователю его собственные деньги, вложенные в покупку квартиры.