Как избавиться от зависимости от кредитных карт?

В хороших руках кредитки становятся настоящим спасением и даже способом дополнительного заработка. Но не у всех ситуация радужная: некоторые попадают в зависимость от кредитных карт, с каждым месяцем погружаясь в глубокую долговую яму. Одни не умеют планировать бюджет, другие относятся к кредитке несерьезно, а третьи плохо читают условия договора. В любом случае необходимо действовать – «завязывать» с кабалой и учиться правильно обращаться с пластиком. Как уйти от бремени с минимальными последствиями, расскажем подробно.

Как появляется финансовая зависимость?

Финансовая зависимость появляется из-за денежных проблем, к которым приводят несерьезное отношение к кредиту. Желание быстро получить «легкие» тысячи нередко оборачивается настоящей «кабалой» – чтобы покрыть старый заем, берется новый, и так до бесконечности. Есть и иной вариант, когда заемщик неправильно рассчитывает возможности, не успевает внести очередной ежемесячный платеж, попадает на проценты и становится зависимым от банка.

Реальных примеров кредитной зависимости немало. Допустим, девушка, Наталья, польстилась на заманчивую рекламу и оформила кредитку с крупным лимитом. Выданные деньги быстро растратили, а погашение займа оставили на «потом». Расплата пришла неожиданно: через два месяца позвонили из банка и сообщили об овердрафте в 100 тыс. руб. Накоплений не было и оставалось заключить новый кредитный договор на 150 тыс., две трети которых сразу «ушли» на списание долга.

Погашать старый кредит оформлением нового займа нерационально – велика вероятность попасть в зависимость банку.

Через шесть месяцев девушке пришлось взять третий кредит с лимитом в 350 тыс., чтобы рассчитаться с кредитором за ранее взятый долг с набежавшими процентами и плату за страховку с обслуживанием. Еще полгода и Наталья должна снова идти в ФКУ за займом в 1350000 руб.: ее повышали, зарплата росла, а работодатель считался уважаемым партнером банка. Правда, выплата последней ссуды проходила неподъемно, весь заработок уходил на погашение, на жизнь оставались копейки. В итоге она попала в больницу с нервным срывом.

После девушка рассказывает, что не понимала, как «влипала» в кредит за кредитом. Казалось, что это единственный выход из положения. Кредитные деньги буквально таили, хотя крупного не покупалось – все делалось на автомате. Трудности со здоровьем сказались на карьере: Наталья потеряла работу, соответственно, глубже погрязла в долгах. Уже год ее дело лежит в суде, так как гасить задолженность некому и нечем.

Есть и иная поучительная история, когда молодой человек решил купить в кредит машину. Заработок был стабильным, но финансовых возможностей все равно не хватило: просрочка увеличивалась, и долг обрастал процентами. Юноша думал, что при худшем раскладе вернет автомобиль и тем самым рассчитается с банком. Однако банк забрал не только транспорт, но и потребовал погасить задолженность в полной мере, со штрафами и пени. В итоге семья парня отдала в ФКУ сумму, больше стоимости авто, на которой тот успел проездить 2 месяца, и полностью не расплатилась.

Сначала найдите причину в себе

Всегда есть люди, которые хотят все, сразу и прямо сейчас. Они «стреляют» деньги у соседей и коллег до зарплаты или аванса, всегда находятся в долгах, но не отказывают в сиюминутном удовольствии. Спасением будет беспросветная бедность или правильно выбранный супруг, который возьмет на себя контроль семейного бюджета.

Избавиться от такой привычки непросто – она корнями уходит в советское прошлое. Воспоминания о тотальном дефиците, зависть к западному изобилию привели к тому, что, находясь в супермаркете, сложно отказать себе в чем-либо. В начале 2000-х жизнь наладилась, но в сериалах и кино показали новый уровень. Как героиня «Секса в большом городе», которая была счастлива выдающейся коллекции туфель, живя без собственной квартиры и с долгами. Закредитованность стала общественным повсеместным явлением и даже культурным феноменом.

Причинами тяги к постоянным кредитам заинтересовались психологи. Стала развиваться поведенческая теория, доказавшая, что в любом человеке можно развить мотивацию и самоконтроль. Нужно лишь монотонно выполнять определенные упражнения и подкреплять «обучение» ценными вознаграждениями. Сторонники глубинно-ориентированой терапии предлагают другой путь: искать побуждающие к покупкам мотивы, «нащупывая» силу воли.

Умение откладывать удовольствие формируется с самого детства. Ученые из Стэнфордского университета провели интересный «зефирный» эксперимент, во время которого предлагали детям в возрасте 4-6 лет выбрать между сиюминутным вознаграждением и отложенным, но увеличенном.

Простыми словами, экспериментаторы давали или один зефир сразу, или два, но спустя энный промежуток. Длительность ожидания ребятам не озвучивали – взрослый просто выходил из комнаты и обещал вернуться. Малышам нужно было вытерпеть 15 минут, единицы съедали сладость быстро, большинство старались «дослужиться» до награды. Примерно треть дождалась окончания и заслуженного приза.

Внутренняя причина зависимости

Нередко зависимость от кредитных карт кроется внутри человека, не позволяя ему наслаждаться жизнью и каждым мгновением. Таким людям трудно оставаться одним, мир кажется несовершенным, да и собственная личность представляется недостаточно хорошей. Возникает желание постоянно что-то менять и покупать.

Зависимые люди тоскуют, когда не делают покупки. Возможность потратить деньги вызывает сиюминутную радость, показывает власть и потенциал, что на самом деле является компенсацией собственной недостаточности.

Это замкнутый круг: постоянно хочется купить новое. При этом приобретенные вещи у зависимого долго не хранятся. Одежда дарится, продается или выбрасывается, чтобы освободить места для будущих приобретений. Выход один – принятие проблемы и лечение.

Причина появления подобной зависимости кроется в раннем детстве, когда формируется тревога по поводу ресурса жизни. Им всегда мало. «Перекроить» таких людей практически невозможно, но скорректировать линию поведения необходимо. Если общий пессимизм остается навсегда, то некоторые его проявления и влияния на существования убираются за счет длительной терапии. Главное, отказаться от кредитных карт и обратиться к компетентному психологу.

Как разрешить ситуацию?

Долг по кредиту – это неприятно, но решаемо. Важно не убегать от проблемы до последнего, а осознать совершенное и постараться исправить ситуацию. Чем раньше начнутся попытки по списанию задолженности, тем меньше будет общий ущерб. Нужно лишь включить «голову» и нащупать пути решения.

• Сообщить о случившемся. Просить помощи у близких не стыдно – вместе бороться с кредитором проще.
• Изучить правовые аспекты. Вероятно, есть возможность снизить выплаты по медицинским основаниям или по закону. К примеру, признание банкротом помогает людям уйти от долгов.
• Не погашать кредит новым кредитом. Это лишь усугубит ситуацию.
• Не бояться коллекторов и приставов. Давление со стороны кредитора призвано запугать и запутать. Чтобы не потерять рассудок и мыслить трезво, необходимо научиться спокойному общению. Помните о своих правах – деятельность коллекторов сейчас строго регламентирована.
  
• Заручиться юридической помощью. Своевременное обращение к компетентному юристу поможет лучше разобраться в тонкостях дела, понять свои права и обязанности.
• Защитить имущество. По решению суда все имеющееся у должника имущество, недвижимость, накопления и автомобили, уйдет в погашение долга. Лучше заранее позаботиться о том, чтобы обезопасить сбережения: обналичить счета или переписать квартиру на родственника.

Важно найти и психолога для моральной поддержки. В трудной финансовой ситуации главное – понять, что все решаемо, и найти путь из кризиса.