Как написать заявление на рефинансирование ипотеки в своем банке?

Многие заемщики, спустя время после оформления кредита, хотят его рефинансировать. Причины этому могут быть разные, например, более выгодная процентная ставка, желание изменить срок погашения и пр. Обычно люди сначала стараются добиться изменения условий кредитования именно в своем банке, чтобы потратить минимум времени на процедуру переоформления.

Как написать заявление на рефинансирование ипотеки в своем банке? Часто ли финансовые учреждения идут навстречу заемщикам? Как происходит реструктуризация долга? Разберемся в нюансах.

Как составить заявку на реструктуризацию?

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, лучше уточнить подробности процедуры у оператора, позвонив по телефону горячей линии. Специалист колл-центра сориентирует, где скачать бланк заявления на реструктуризацию, или подскажет, как оформить его самостоятельно. В каждом финансовом учреждении разная специфика документооборота, поэтому этот этап подготовки не будет лишним.

Если получить нужную информацию так и не удалось, можно составить заявление в свободной форме, в банке будут обязаны принять ваше обращение. В документе обязательно указываются следующие данные:

• ФИО заявителя;
• информация об ипотеке (когда был заключен кредитный договор, номер соглашения, сумма займа, период погашения, годовая ставка и пр.);
• размер платежа, вносимого ежемесячно в счет погашения кредита, а также дата, когда был произведен первый и последний на данный момент взнос. К заявлению желательно приложить квитанции об оплате займа или выписку с банковского счета, с которого списывались деньги. Собирать чеки необязательно, менеджер банка может проверить это сам, но тогда время рассмотрения заявки увеличится;
• причины и обстоятельства, почему вы не можете или не хотите платить ипотеку на прежних условиях. Например, вы потеряли хорошую должность или в семье родился ребенок, из-за чего доходы сократились. Поэтому вы просите реструктурировать долг, чтобы снизить сумму месячного платежа. Другой вариант – падение ключевой ставки. В такой ситуации кредиты дешевеют, и платить по «старой» годовой уже нет смысла, когда можно рефинансировать заем в своем или другом банке;
• желаемый вариант реструктуризации;
• список прилагаемых к заявлению документов;
• дата составления;
• подпись заявителя.

Подробнее лучше остановиться на важном пункте заявления, а именно – варианте реструктуризации. Обычно заемщики выбирают одну из четырех форм.

1. Продление срока кредитного договора. Не самый лучший вариант, но в определенных случаях он может быть единственным спасением. Так период действия ипотеки увеличивается, размер ежемесячного платежа уменьшается, тем самым снижается нагрузка на семейный бюджет. Однако общая переплата по займу возрастает, к этому следует быть готовым.
2. Снижение процентной ставки. Выгодный вариант для заемщика. Поэтому финансовые учреждения идут на такое редко. Однако если вы брали ипотеку, допустим, в 2016 году под 16%, а сегодня ваш банк предлагает жилищный кредит под 8-9%, смело можно просить скидку в 3-4%.
3. Кредитные каникулы. Существует закон о возможности отсрочки платежей с помощью государства. Посмотрите, попадает ли ваш ипотечный заем под программу господдержки. Также многие банки предоставляют одноименную услугу заемщикам – в течение какого-то времени клиентам разрешается платить только начисляемые проценты, а погашение «тела» долга отложить.
4. Изменение схемы погашения. Например, кредит был аннуитетным, а заемщик хочет перевести его в дифференцированный.

Также заемщики, когда-то оформившие валютную ипотеку, могут захотеть перевести ее в рубли. Это еще один вариант реструктуризации. Причина ясна – нежелание быть зависимым от курса доллара или евро.

Если банк одобрит ваше заявление на реструктуризацию, придется собрать пакет документов.

Готовим пакет документов

Чтобы запустить процесс рефинансирования, а точнее – реструктуризации, одного заявления будет недостаточно. Если банк решит удовлетворить ваш запрос, то будет запрошен пакет документов для проведения процедуры. Что нужно донести после одобрения заявки?

• Паспорт заявителя.
• Ксерокопию кредитного договора.
• Выписку из ЕГРН об объекте недвижимости, переданном в залог по ипотечному договору. В документе указывается собственник дома/квартиры и наличие обременения в пользу ФКУ. Заказывается бумага в МФЦ или Росреестре.
• Справку о доходах за крайние полгода.

Справка о размере зарплаты действительна в течение 30 суток.

Также к заявлению можно приложить справку об остатке ссудной задолженности. Обычно сотрудники банка сами проверяют эту информацию в системе, но иногда политика учреждения требует, чтобы бумага была. Этот вопрос лучше уточнить у менеджера, принимающего документы.

Если вы хотите увеличить срок кредитования по причине ухудшения материального положения, то приложите к заявлению подтверждающие документы. Это может быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, свидетельство о рождении ребенка, справка о получении инвалидности и пр.

Каждый банк устанавливает свои сроки для рассмотрения заявления. Обычно решение о возможности реструктуризации выносится в течение 10 дней. После этого будет необходимо подойти в отделение и подписать дополнительное соглашение к договору.

Описание процедуры реструктуризации

Проходит процесс рефинансирования даже в своем банке в несколько этапов. Однако в любом случае все произойдет быстрее, чем при переводе задолженности в другое ФКУ. Чтобы добиться внесения изменений в кредитный договор, заемщику придется выполнить действия в определенной последовательности.

1. Узнать о возможности проведения реструктуризации.
2. Грамотно составить заявление.
3. Собрать пакет требуемых банком документов.
4. Дождаться ответа от финансово-кредитного учреждения.
5. Посетить отделение в назначенный день.
6. Изучить новые условия кредитования, предлагаемые банком.
7. Подписать дополнительное соглашение к договору.

Если вы желаете реструктурировать ипотеку в рамках гос.программы, то заранее уточните о такой возможности. После подписания доп.соглашения банк предоставит вам новый график платежей. Далее останется лишь вносить деньги в счет погашения кредита, не допуская просрочек.