Условия жилищного кредита от Сбербанка

Условия жилищного кредита от СбербанкаНесмотря на сложную экономическую ситуацию, рынок ипотеки в России растет год от года. Многие граждане не видят иной возможности купить квартиру, кроме как оформить жилищный кредит. Практически все кредитные организации предлагают ипотечные займы, но особенной популярностью пользуется Сбербанк. Условия получения ссуды здесь самые оптимальные, а обилие кредитных программ позволяет даже приобрести гараж или построить дом за городом. Хотя взять жилищный кредит от Сбербанка непросто, многих привлекает его стабильность и низкая ипотечная ставка.

Если жилье только возводится?

В Сбербанке доступно получить ссуду на приобретение строящегося жилья. Купить можно не только квартиру в новостройке от партнера банка, но и в другом доме. Все объекты тщательно проверяются, а после регистрации в Росреестре становятся объектом залога. Покупка квартиры у аккредитованной в банке компании-застройщика позволяет значительно сэкономить время на оформление документов, ведь все бумаги по строительству уже проверены. Кроме этого, партнерские соглашения часто предполагают льготную процентную ставку. Общие условия ипотечного займа на приобретение строящегося жилья.

  1. Сумма займа – от 300 тысяч рублей. Предельный размер ссуды ограничивается 85% от стоимости квартиры по договору или другого залога.
  2. Срок выплаты – до 360 месяцев. По партнерской акции – до 144 месяцев.
  3. Взнос за жилье своими средствами – от 15%.
  4. Залогом выступает построенная квартира после оформления собственности в Росреестре. Кредитор вправе потребовать поручительство физического лица на период строительства.

Важно! Разрешается заложить собственную недвижимость, как на период возведения дома, так и на весь срок займа.

  1. Страховка жизни заемщика оформляется исключительно добровольно. Обязательным требованием является страхование предмета залога от разрушения. Это условие применимо ко всем кредитным программам Сбербанка.
  2. Заемные деньги выдаются единовременно после заключения договора с застройщиком или двумя равными траншами.
  3. Ставка начинается от 7,5% по программе госсубсидирования сроком до 7 лет. Ипотека до 12 лет при государственной поддержке оформляется под 8%. По основной программе ставка начинается от 9,5% годовых. Это базовые значения, которые могут варьироваться, исходя из параметров займа.

Так, при отказе от финансовой защиты заемщика ставка вырастает на 1%. Клиентам, не имеющим зарплатную карточку Сбербанка, автоматически добавляется 0,3% к основной ставке. На 0,1% увеличивается процент при нежелании проводить электронную регистрацию сделки.

Приобретаем готовые квадратные метры

Условия предоставления займа на вторичное жилье немного отличаются от приобретения строящейся квартиры. Заемщик выбирает объект на имеющемся рынке недвижимости. Залог кредитуемой квартиры оформляется сразу при подписании документации в банке. После получения бумаги об обременении в пользу кредитора выдаются средства на оплату части стоимости квартиры.

Характеристики займа на вторичное жилье в Сбербанке:

  • сумма – от 300 тысяч рублей, максимальная планка зависит от стоимости жилья и составляет 85% от его рыночной цены;
  • срок выплаты – до 360 месяцев;
  • первый взнос – от 15%;
  • базовый процент начинается от 9,7%.

Надбавка к основному значению ставки происходит аналогично другим ипотечным программам (за отказ от страхования, при отсутствии зарплатной карты и пр.).

Приобретая готовое жилье, клиент может воспользоваться условиями понижения процентной ставки. Этим правом обладают представители категории «Молодая семья», для них установлены особые процентные значения. Обязательное требование для получения ипотечной льготы – один из супругов не достиг 35 лет.

Реновация жилья в г. Москва

Если вы хотите приобрести квартиру по программе реновации, можно оформить жилищный кредит от Сбербанка на особых условиях. Владельцы и наниматели жилья по договору социального найма подают заявку на ссуду без оплаты первоначального взноса. В залог банку идет жилое помещение, которое будет снесено в рамках реновации. Если у человека есть собственные накопления, он может их вложить в первый взнос, обеспечив тем самым улучшение жилищных условий. Основные характеристики займа выглядят так:реновация жилья

  • время выплаты – до 360 месяцев;
  • размер займа – от 300 тысяч рублей;
  • ставка начинается от 9,5%. При отказе от страхования заемщика она повышается на 1%. Наименьший процент заплатят клиенты, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке.

После оформления кредитной документации собственнику следует подписать договор мены жилого помещения в Фонде реновации. Рассмотрение кредитной заявки происходит аналогично другим кредитам Сбербанка, наличие жилья под реновацию не дает гарантии на одобрение займа.

Приобретение жилья для семей с несколькими детьми

В 2018 году стартовала госпрограмма субсидирования ипотеки для семей, в которых появился второй или последующий малыш. Пока срок действия ограничен 2022 годом, в течение этого периода родители вправе подать документы на возмещение процентов по кредиту. Заемщики платят 6% годовых, в то время как государство возмещает банку процентную разницу.

Свое право можно использовать как при получении новой ипотеки, так и при рефинансировании имеющейся. Допускается покупка квартиры от застройщика на этапе строительства и после сдачи дома в эксплуатацию. Для оформления госсубсидии ипотека должна соответствовать следующим параметрам:

  • размер займа – до 3 млн. рублей (Москва и Санкт-Петербург – до 8 млн. рублей);
  • период возврата долга – до 360 месяцев;
  • первый взнос – от 20% стоимости квартиры;
  • обязательно приобретение финансовой защиты жизни клиента.

Если в семье появился второй ребенок, срок льготного кредитования составит 3 года, третий и последующие – 5 лет. Эти периоды могут суммироваться при рождении двух и более детей в указанный временной промежуток.

Для лиц, задумавших строительство дома

Жилищный кредит от Сбербанка выдается и на строительство частного дома. Можно построить здание на собственном участке или одновременно приобрести землю на кредитные средства. Условия предоставления займа на возведение жилого дома.

  1. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей. Предельный размер ссуды рассчитывается индивидуально по каждому заемщику. Он зависит от дохода клиента и стоимости передаваемого в залог имущества (не более 75% от рыночной цены).
  2. Срок выплаты долга – до 360 месяцев.
  3. В качестве первоначального взноса следует предоставить не менее 25% от планируемой стоимости возводимого строения.
  4. Базовый процент – 10,6% годовых. Для владельцев федеральных и региональных субсидий ставка снижается до 9%.
  5. Обязательное требование – наличие разрешения на возведение частного дома. Без этого документа не стоит и подавать заявку на кредит.

Важно! Во время строительства ставка будет выше на 1%, после предоставления документов о праве владения она снижается.

На время строительства нужно предоставить какое-либо обеспечение кредита. Это может быть собственность заемщика, которую он согласен временно передать в залог банку. После регистрации дома обременение переходит на построенный объект. Залог оформляется и на земельный участок, на котором возведено строение.

Если нужно купить/построить дачный дом?

Сбербанк выдает жилищные кредиты на приобретение или строительство дачных объектов. Это могут быть садовые дома или другие постройки на территории загородного участка. Основные параметры такого займа:

  • сумма займа – от 300 тысяч рублей;
  • срок кредитования – до 360 месяцев;
  • начальная ставка – 10,1%. Она действительна для зарплатных клиентов Сбербанка, оформивших страхование жизни;
  • первоначальный взнос – от 25%.

Обеспечением по кредиту до 1,5 млн. рублей может выступать поручительство физического лица. При суммах займа свыше этого значения обязательно оформление залога недвижимости.

Если есть средства материнского капитала

Сбербанк принимает средства семейного капитала в качестве собственного взноса по ипотеке. Таким образом, клиенты могут даже не вкладывать собственные средства при получении жилищного кредита. Банк переводит продавцу полную стоимость жилья, а Пенсионный фонд в течение 2 месяцев покрывает первоначальный взнос через погашение кредита.

Использовать маткапитал разрешено только на покупку жилого помещения. Под эти условия попадают программы на приобретение квартиры в новостройке, готового жилья и возведение отдельного дома. При подаче заявки клиент должен предоставить документы о рождении детей и бланк сертификата.

Процент зависит от условий программы, по которой планируется приобрести жилье. Наименьшая ставка положена заемщикам, подходящим под условия государственного субсидирования 6% и программы для молодых семей. Приобретаемый объект переходит в залог банка. Обязательным требованием является выделение долей всем членам семьи (родители и дети) после полного погашения займа и снятия обременения.

Жилье для семьи военнослужащего

Еще одна государственная программа ипотечного кредитования – Военная ипотека. Она выдается военнослужащим, участникам НИС (накопительная ипотечная система). Фактически кредит выплачивается Министерством Обороны РФ, но при увольнении заемщика со службы все обязательства по выплате переходят на него. Условия приобретения жилья по Военной ипотеке.

  1. Цель – покупка готового или строящегося жилья. На вторичном рынке доступно приобретение квартиры, комнаты или жилого дома.
  2. Сумма займа – от 300 тысяч до 2 млн. 398 тысяч рублей.
  3. Срок выплаты ипотеки – до 240 месяцев.
  4. Первый взнос – от 15%.
  5. Ставка – 9,5%.

Обратите внимание! Годовая ставка по Военной ипотеке фиксированная и не зависит от условий займа.

Особенностью этого вида кредита является двойное обременение квартиры, банком и Министерством Обороны РФ. Обязательно страхование предмета залога, а финансовая защита заемщика оформляется по желанию.

Если некуда ставить машину?

Клиенты Сбербанка могут получить ипотеку на покупку гаража или машиноместа. Условия оформления такого кредита весьма лояльны.

  1. Сумма зависит от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, но не более 75% от рыночной цены.
  2. Срок выплаты долга – до 360 месяцев.
  3. Первый взнос своими средствами — от 25%.
  4. Обеспечение по кредитам до 1,5 млн. рублей – поручительство физического лица. Свыше этой суммы – обязателен залог кредитуемого или равноценного объекта недвижимости. При покупке гаража со связанным земельным участком, земля также переходит в залог банка.
  5. Базовая ставка – 10,6%. К ней применяются надбавки за отказ от страхования жизни и при отсутствии зарплатной карты Сбербанка.

Финансовая организация предлагает своим клиентам широкий перечень ипотечных программ. Другие банки, как правило, ограничиваются кредитованием квартир в новостройках и вторичного жилья. Ипотечная ставка и льготные условия жилищных займов выгодно отличают Сбербанк от его конкурентов.

Adblock
detector