Как жить на кредитные карты?

В банковских кругах существует понятие кредитной карусели, которое означает своеобразный способ заработка с помощью коротких займов. Для того чтобы заработать таким образом, необходимо иметь несколько кредитных карт, но этот вариант достаточно рискованный. Клиенту следует оформить на свое имя банковские карточки и затем пользоваться ими по установленным правилам. Как можно жить на кредитные карты и в чем опасность такого подхода? Реально ли получать доход с помощью кредиток и жить не работая?

Прокручиваем собственные кредитки

Часто банковская карусель используется клиентами для уменьшения расходов по кредитным картам. Однако тот же способ можно применять и для дополнительного заработка. В основном в дело идут кредитки, но придется оформить еще и дебетовую карточку. По ней должен начисляться процент на остаток денежных средств аналогично депозиту. Схема извлечения прибыли проста.

1. Оформляются как минимум две кредитки и одна дебетовая карточка.
2. Одна кредитка применяется для оплаты любых покупок и платежей в рамках беспроцентного периода.
3. Вторая карта предназначена для оплаты долга по первой.
4. Собственные доходы человека накапливаются на дебетовой карточке, в то время как для основных расходов используются кредитки;
5. накопленными сбережениями погашается долг по кредитным картам, на этом банковская карусель заканчивается.

Лучше оформлять все карты в одном месте, ведь обычно банки предлагают комплексное обслуживание на выгодных условиях.

Однако взять сразу несколько карточек в одном банке будет сложно, особенно если кредитная история испорчена. Придется обращаться в другие финансовые организации и, скорее всего, собирать обширный пакет документов. Часто кредиторы требуют, чтобы будущий заемщик предоставил справку о доходе и подтверждение официального трудоустройства.

К тому же, для новых клиентов размер кредитного лимита может быть существенно ограничен, поэтому рассчитывать на многое не приходится. Лучше выбирать банки, где у вас оформлена зарплатная карточка, тогда и условия обслуживания будут более выгодными. Да и шанс на одобрение кредитки у зарплатников гораздо выше.

Особое внимание обратите на дебетовую карту, по ней должен начисляться процент на остаток денежных средств. В среднем ставка в разных банках составляет не более 5-6%, но кроме нее вам могут предложить другие варианты получения выгоды. К примеру, большие скидки за покупки у партнеров, кэшбэк от всех проводимых операций, участие в конкурсах и розыгрышах.

Чтобы зарабатывать на кредитной карусели, необходимо соблюсти некоторые правила. В частности, следует выбирать банковские карты с минимальной стоимостью обслуживания или бесплатные. Нужно внимательно ознакомиться с условиями тарифного плана, размер комиссий по нему должен быть предельно низким.

Обязательно продумайте схему до мельчайших деталей. Необходимо укладываться в определенные лимиты по расходным операциям, суммарно они не должны превышать размер финансовых поступлений. Пользоваться кредитными картами следует очень аккуратно, не допускать просрочку и не нарушать условия льготного периода.

Кроме того, рекомендуется спланировать, сколько вы будете зарабатывать на программе лояльности. Обратите внимание на предельный размер кэшбэка в месяц и правила предоставления возврата за совершенные покупки. Выясните, за какие именно операции начисляется самый большой процент, существуют ли дополнительные ограничения. Не стоит пренебрегать изучением условий для начисления процентной ставки на остаток по дебетовой карте.

Важно! Чаще всего в банках предусмотрена максимальная сумма сбережений на карте, при превышении которой процент не начисляется.

Процентные ставки по выбранным двум кредиткам не важны, потому что заемщик будет укладываться в льготный период. Обычно длительность грейс составляет 50-55 дней, это практически полтора месяца. В это время держатель кредитки может пользоваться средствами кредитного лимита совершенно бесплатно, но при условии соблюдения правил банка. Идеально, если кредитная карта будет иметь длительный беспроцентный период и высокий кэшбэк в популярных категориях, а дебетовая – хороший процент на остаток.

Плюсы данного метода

Жить на кредитные карты, только используя метод банковской карусели, не получится. Однако сэкономить приличную сумму вы сможете без особых проблем. В особенности если оформите выгодные платежные инструменты с минимальными комиссиями, отсутствием годового обслуживания и высоким процентом на остаток.

Какими преимуществами обладает данный способ?

• получение наибольшей прибыли при пользовании банковскими продуктами;
• доступ к программе лояльности и повышенный возврат за покупки;
• использование кредитных карт в течение длительного времени без процентов;
• увеличение лимита заемных средств за счет открытия нескольких карточек.

Основной смысл данной схемы заработка заключается в том, что все сбережения клиента сохраняются на дебетовом пластике и позволяют получать дополнительный доход за счет начисления процентов. В то же время держатель карточек активно пользуется кредитками для совершения обычных платежей и покупок, получая при этом возврат. Банковская карусель может применяться сколько угодно раз, никаких ограничений на этот счет нет.

Помните, что использование данного способа никоим образом не нарушает закон и условия банковского обслуживания. Главное – соблюдать требования кредитной организации к срокам и сумме для погашения задолженности. Более того, некоторые банки сами предлагают клиентам оформить продукты, предназначенные для участия в кредитной карусели (например, кредитки с длительным периодом беспроцентного погашения).

Минусы метода

На что должны обратить внимание клиенты, желающие жить не работая? Основной риск при использовании данного метода заключается в том, что возможно начисление комиссий и процентов по кредитным картам. В частности, при обналичивании лимита кредитки или переводе его на другую карточку берется плата, иногда она достигает 5% от суммы. Пользоваться методом кредитно-грейсового кольца смогут только те заемщики, которые хорошо разбираются в кредитных и дебетовых картах.

Результат использования схемы зависит от многих факторов:

• характеристики тарифного плана каждой из оформленных карт;
• возможность совершения операций по карточкам с минимальной комиссией или без нее;
• наличие финансовых источников, из которых в случае форс-мажора можно погасить кредитку;
• риск блокировки карты, если банк заподозрит мошенническую операцию;
• другие ситуации, способные повлиять на график погашения долга.

Владельцу кредитных карт необходимо максимально снизить расходы при их использовании. Например, совершать покупки по безналу и только в партнерских организациях, где предусмотрен наибольший процент возврата. Иногда кэшбэк у партнеров банка может составлять до 30% или даже 50%.

Внимание! Оплачивая товары безналичным путем, вы экономите, ведь банком не предусмотрены комиссии за оплату по терминалу и в интернете.

При выборе кредитной карты следует ориентироваться на длительность беспроцентного периода. Он представляет собой промежуток времени, в течение которого банк не начисляет проценты на возникшую задолженность. Для сохранения грейс необходимо оплатить долг полностью до определенной даты. Также клиенту нужно изучить правила расчета льготного периода, ведь он может вести начало от разных дат. К примеру, от первого числа месяца, дня совершения операции, даты оформления кредитного договора и т.д.

Чтобы избежать возможных проблем, необходимо внимательно изучить банковский договор еще до его подписания. Наибольшую роль в реализации схемы играет длительность беспроцентного периода и выгодность кэшбэк-программы. Также стоит обратить внимание на скрытые комиссии и платежи, о которых банки часто умалчивают.

Прекращаем схему

Остановить кредитную карусель возможно в любой момент после того, как вы расплатитесь с долгами по кредиткам. Клиент может это сделать по собственному желанию или по принуждению банка. Так, финансовая организация вправе заблокировать счета при подозрении на мошеннические операции. Как перестать пользоваться этой схемой?

1. Добровольно оплатить задолженности по двум кредиткам.
2. Вернуть долги по кредитным картам по требованию банка.
3. Объединить финансовые обязательства.
4. Реструктурировать действующие кредиты.

Если у вас оформлена банковская карта с бесплатным обслуживанием, ее можно не закрывать. При необходимости вы сможете вернуться к схеме кредитной карусели в любой момент.  Процентная ставка применяется только при наличии активной задолженности вне льготного периода, поэтому переплачивать не придется. Полностью отказаться стоит только от тех карточек, по которым взимается абонентская плата.

Если нет дохода?

Получать доход, опираясь исключительно на две кредитки и дебетовую карточку, невозможно. Схема банковской карусели подойдет только тем клиентам, кто имеет постоянный источник дохода.

Если зарплата снизилась или вы потеряли работу, получение прибыли таким способом следует сразу же прекратить. В противном случае вы рискуете залезть в большие долги. Использовать кредитную карусель безработному человеку нельзя, скорее всего, потом ему придется расплачиваться с банками в течение многих лет.