Что такое кредитная карта Виза Голд от Сбербанка?

Как и многие ФКУ, Сбербанк предлагает три основных категории кредитки платежной системы VISA: gold, classic и premium. Каждая ступень имеет свои преимущества и недостатки, и серединное и самое выгодное положение занимает первый пластик. Золотая кредитная карта — это не только дорогой блестящий дизайн, но и множество возможностей, упрощающих обслуживание и использование пластика. О каких перспективах идет речь и сколько стоит такое удовольствие – разберемся ниже.

Познакомимся с данной карточкой

Золотая карточка подчеркивает высокий статус и обеспечение своего владельца. Неудивительно, что чаще всего кредитку Виза Голд от Сбербанка выбирают состоятельные лица, готовые платить за привилегии и особое обслуживание. Помимо акцента на репутации владельцы ценят и множество дополнительных возможностей категории Gold:

• Участие в бонусных программах от практически всех мировых платежных систем.
• Получение персональных скидок у широкой сети компаний-партнеров.
• Круглосуточная и абсолютно бесплатная служба поддержки по вопросам карты.
• Доступ в интернет-банкинг и sms-информирование бесплатно.
• Экстренная выдача наличных в любом месте за пределами России при утере кредитки или ее порчи.
• Поддержка бесконтактной оплаты через систему PayPass.
• Более десяти удобных способов пополнения кредитного счета.
• Гарантия безопасных онлайн-операций с защитой 3D-secure.
• Страхование жизни и здоровья держателя кредитки, а также членов его семьи в пределах РФ и во время нахождения за границей.

Важно! Актуальную информацию об акциях, скидках, бонусах и предложениях для «золотых» клиентов можно найти на официальном сайте платежной системы Визы или Сбербанка.

Чтобы пользоваться услугами кредиток уровня голд, достаточно соответствовать стандартным требованием ФКУ к заемщику. Быть гражданином России старше 21 года и младше 70 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия Сбербанка и иметь непрерывный стаж не менее полугода. В качестве доказательства благонадежности и платежеспособности физлицом предъявляется паспорт, 2-НДФЛ и ксерокопия трудовой книжки.

Для «своих» клиентов банк готов идти на уступки и оформлять золотые кредитки по одному паспорту по пониженной процентной ставке и с повышенным лимитом. К числу надежных относятся активные вкладчики, ответственные заемщики и «зарплатники», которые внесены в сбербанковскую базу и имеют отличную репутацию. Более того, для таких лиц годовое обслуживание карты составляет 0 рублей на протяжении всего срока кредитования, в то время как другие держатели на второй и последующие года платят по 3000 рублей.

Стать «золотым» клиентом Сбербанка несложно: достаточно подать онлайн-заявку на кредитку Голд или обратиться с заявлением в удобное отделение банка. Второй вариант рекомендуется для заемщиков с чистой кредитной историей – будет возможность проконсультироваться у менеджера и узнать все нюансы предоставляемого кредита. В течение двух дней ФКУ рассмотрит поданный запрос и сообщит решение по указанному в анкете телефону. Спешить с подписанием договора тоже не стоит, лучше внимательно ознакомиться с условиями обслуживания карточки.

Текущие тарифы по карте

Необдуманно ориентироваться только по «золотому» дизайну. Гораздо важнее понять, какой тариф предлагает банк и на что можно рассчитывать при открытии кредитной линии. Так, виза Gold предусматривает:

• Годовая ставка от 23,9%. Минимум распространяется при предварительном одобрении кредитки. В ином случае процент увеличивается до 27,9%. Если допускается просрочка платежа, то за пользование кредитом начисляется 36% годовых.
• Кредитный лимит от 300000 руб. Если имеется предодобрение, то максимум поднимается до 600 тысяч руб. Также нередко банк предлагает активным и добросовестным заемщикам увеличить предельную сумму в индивидуальном порядке.
• Начисление бонусов СПАСИБО: до 10% от всех покупок и до 20% в магазинах партнеров.
• Возобновляемый льготный период в течение 50 дней.
• Комиссия на обналичивание с минимумом в 390 руб. Размер определяется снимаемой суммой – от 3% при выдаче денег в банкоматах и кассах Сбербанка и его дочерних ФКУ до 4 при обращении в сторонние финансовые учреждения.

Перевыпуск карты в плановом режиме, после утери или необходимости изменить персональные данные происходит бесплатно. Не списывается плата за получение отчета по кредитке по e-mail или в банке, а также за пользование интернет-банкингом и информирование через смс. Индивидуальный дизайн не предусматривается.

Выгодное применение карточки

Золотая карточка от Сбербанка предлагает своему владельцу шикарные перспективы. Зная, как ей пользоваться правильно, можно получить только положительные эмоции и избежать каких-либо переплат. Поможет в этом предоставляемый 50-дневный беспроцентный период.

Остановимся на этом моменте поподробнее. По условиям обслуживания так называемый льготный период делится на два отрезка: расчетный и платежный. Первый продолжается 30 дней и предназначен для активного пользования картой. Второй длится 20 суток, в течение которых клиент должен вернуть банку все потраченные деньги или минимальный ежемесячный платеж в 5% от имеющейся задолженности. Если владелец кредитки уложится в установленные сроки, Сбербанк не начислит проценты за пользование средствами, и беспроцентное время начнется заново.

Еще раз повторим, как с помощью золотой карты распоряжаться займом и выгодно оплачивать товары и услуги:

1. Определяем отчетную дату. Это начало льготного периода, которое обязательно проставляется в кредитном договоре. Если найти не получается, звоним в call-центр по номеру 900 или обращаемся в ближайший офис Сбербанка.
2. Рассчитываем расчетный период. К установленной отчетной дате прибавляем 30 дней и активно пользуемся пластиком в течение месяца.

Внимание! Отчетная дата является отправной точкой при определении начала платежного периода, так как абсолютно неважно, в какой день 30-дневного расчетного промежутка будет совершена расходная операция.

3. Погашаем долг или вносим минимальный ежемесячный платеж в течение отмеренных 20 дней.

Другой момент касается погашения. Многие не стремятся вносить крупные суммы в счет долга, предпочитая расплачиваться с банком минимальными взносами. Это не возбраняется ФКУ, но не совсем подходит для заемщика. Так как возвращение мелких «порций» практически не влияют на состояние общего долго: аннуитетная система расчета предполагает сначала уплату начисленных процентов, и только после – основной задолженности.

Распространяется беспроцентное использование займа только на безналичные операции. При переводе и снятии наличных денег в банкомате или кассе льготное предложение закончится, а со следующего дня на выведенную сумму начисляются установленные проценты. Не забываем и про комиссионный сбор: 3% в «родных» банкоматах и отделениях и 4% в «чужих». Особенно невыгодно снимать маленькие суммы, так как минимальная комиссия составит 390 рублей. Все списанные деньги спишутся с кредитного счета сразу и причислятся к основной задолженности.

Поэтому не рекомендуется использовать кредитную карту вместо дебетовой и хранить на счете собственные средства. Обналичивание всегда будет облагаться списанием, что приведет к пустым тратам. Лучше оформить специальный накопительный пластик или открыть потребительский вклад.

Достоинства и недостатки карты

Понять, что такое виза голд и стоит ли дорого платить за обслуживание, поможет подробный обзор сильных и слабых сторон данной кредитки. Некоторые преимущества золотой карты уже перечислялись, но перечень можно существенно дополнить. Так, помимо упомянутых существуют следующие достоинства:

• беспрепятственная оплата товаров и услуг по всему миру;
• дистанционное управление счетом;
• продолжительный беспроцентный период;
• привлекательные процентные ставки;
• минимальные требования к потенциальным заемщикам;
• поддержка клиентов в экстренных ситуациях как за рубежом, так и по России;
• помощь в решении юридических и медицинских вопросах;
• специальные предложения с подарками, скидками и индивидуальным обслуживанием.

Одним словом, visa gold дает возможность владельцу просто и легко расплачиваться в любом уголке земного шара и чувствовать себя в полной безопасности. Что касается обратной стороны медали, то в числе недостатков можно выделить невысокий кредитный лимит и дорогое обслуживание в 3000 руб. в год. Сюда же относится отсутствие льгот на снятие наличных и завышенная неустойка за просрочку ежемесячного платежа.

Плюсов значительно больше, особенно, при условии правильного использования кредитки и получения предварительного одобрения. Тогда можно по достоинству оценить предлагаемые возможности золотого статуса, не беспокоясь о переплатах и боясь проблем в путешествиях.

А что говорят владельцы карточки?

Как при обсуждении любого финансового продукта, единого мнения среди бывших или настоящих владельцев золотой визы Сбербанка не сложилось. Одни считают кредитку «палочкой-выручалочкой», другие не разделяют энтузиазма и отмечают только негативные моменты. Если суммировать все недовольные отзывы, то общая суть претензий такова.

1. Слишком дорогое годовое обслуживание.
2. Несправедливо, что при снятии хранящихся на счете личных средств удерживается комиссия в 3-4%.
3. Непонятно, почему при внесении обязательного платежа в размере 5% от потраченного, не получается расквитаться с общим долгом. Об этом мы уже упоминали – при погашении минимальными взносами происходит оплата начисленных процентов, а для ускоренного возвращения всей задолженности стоит подумать о крупных денежных вливаниях.
4. Сложно разобраться с льготным периодом. В данном пункте собраны все недовольства по незаконно насчитанным процентам при просрочках. Здесь тоже «виноваты» клиенты, невнимательно ознакомившиеся с условиями подписанного договора и не разобравшиеся до конца в нюансах льготного периода.

Общая картина явно показывает, что кредитка Виза Голд предлагает немало возможностей и бонусов, которые при грамотном подходе обернутся выгодным использованием. Проблемы начинаются, когда клиент перед оформлением карты не оценил трезво свое финансовое состояние и настоящие потребности. Все-таки золотой пластик предполагает погашение не только кредита, но и оплату расходов на особое обслуживание.