Самые надежные кредитки

То, насколько надежны кредитные карты, во многом зависит от банка, выпускающего пластик. Поэтому лучше выбирать тарифные планы, предлагаемые солидными и авторитетными финансовыми учреждениями. Сбербанк был и остается крупнейшим в России. В сложном для страны 2020 году его капитализация даже выросла. Поэтому именно его кредитку рассмотрим в первую очередь.

 «Золото» от «зеленого» банка

Сбербанк предлагает действующим и потенциальным клиентам оформить Золотую кредитную карту. Отправить заявку на кредитку можно на сайте финансового учреждения, или заполнив анкету в офисе. Комиссия за годовое обслуживание не взимается в течение всего срока пользования пластиком.

Основные условия тарифного плана таковы:

• максимальный кредитный лимит – 300000 руб. В рамках персонального предложения сумма может быть увеличена до 600000 руб.;
• годовая – 25,9% при кредитовании в рамках массового предложения, 23,9% по картам с персональным лимитом;
• грейс-период – до 50 суток;
• плата за опцию СМС-информирования – 0 руб.

За обналичивание средств взимается комиссия:

• если воспользоваться банкоматом Сбербанка или дочерних банков – 3% от суммы транзакции, но не меньше 390 руб.;
• за выдачу денег в терминалах сторонних ФКУ – 4%, минимум 390 руб.

Предусмотрена комиссия за переводные операции. За отправку денег с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка придется уплатить 3% от суммы платежа, но не менее 390 руб. Установлен суточный лимит – за 24 часа можно обналичить и перевести не более 300 тысяч рублей.

При просрочке долга, на его сумму начисляется неустойка в размере 36% годовых.

Держатель Золотой кредитной карты становится участником программы «Спасибо от Сбербанка». Расходуя средства с кредитки, можно получать до 30% бонусов. Накопленные баллы допускается расходовать на оплату покупок в магазинах-партнерах банка, путешествия, развлечения и другие предложения.

Допускается оформить золотую кредитку Visa или MasterCard. В зависимости от выбранной платежной системы можно получать дополнительные привилегии.

«Карта возможностей» от ВТБ

Следующий в рейтинге надежных кредитных карт – пластик, предлагаемый ВТБ. Чтобы оформить кредитку, необходимо быть гражданином РФ, иметь прописку в регионе нахождения банка и доход от 15 тысяч рублей. Заработок подтверждается справкой:

• вида 2-НДФЛ;
• или о доходах по форме банка.

Зарплатные клиенты ВТБ могут не предоставлять справку, подтверждающую доход.

Основные тарифы кредитки:

• лимит – до 1 миллиона руб.;
• период кредитования – 360 мес.;
• грейс – 110 суток (при своевременном внесении обязательных минимальных платежей);
• ставка от 14,6% до 28,9% (если не выполнить условия грейса), 34,9% — на снятие налички;
• минимальный взнос – 3% от накопленного долга, плюс начисленные проценты;
• годовое обслуживание пластика – 0 руб.;
• кэшбэк – 1,5% за покупки. Опция платная, подключается отдельно и стоит 590 рублей в год.

ВТБ допускает возможность бесплатно обналичивать до 50 тысяч рублей ежемесячно за счет кредитных средств. При превышении этой суммы комиссия составит 5,5%, минимум 300 руб., такой же сбор взимается за операции безналичных переводов.

Если на кредитной карточке хранятся собственные средства, их снятие будет бесплатным, при условии использования банкоматов и пунктов выдачи ВТБ. При обналичивании денег через терминалы сторонних банков, комиссия составит 1% от суммы, но не менее 300 руб.

Чтобы действие грейс-периода не нарушалось, важно своевременно вносить обязательные ежемесячные платежи. Точные сроки и сумму оплаты можно посмотреть в личном кабинете «ВТБ-Онлайн».

«Умная карта» от Газпромбанка

Кредитная «Умная карта» позволяет получать повышенный cashback или собирать бонусные мили. Потенциальный заемщик должен быть гражданином России в возрасте от 20 до 62 лет, иметь постоянную регистрацию в стране. Кроме того, предъявляются требования к общему стажу – от одного года, и к текущему – минимум 3 месяца на настоящем месте работы.

Условия тарифного плана «умной» и надежной кредитной карты таковы:

• максимальный лимит – 600 тысяч руб.;
• годовая на покупки – 25,9% для заемщиков, получающих зарплату на счета в Газпромбанке, 27,9% – для прочих физических лиц;
• ставка при обналичивании или переводах – 25,9% для зарплатных клиентов, 32,9% – для остальных;
• обязательный месячный взнос – 5% от основного долга, минимум 500 руб.;
• беспроцентный период – до 2 мес.;
• комиссия за обналичивание – 2,9%+290 руб.

Платить за обслуживание пластика не придется, если выполнить одно из следующих условий:

• обеспечить оборот по счету от 5000 руб. в месяц;
• получать заработную плату в размере от 15000 руб. на счет, открытый в Газпромбанке.

При невыполнении ни одного требования, ежемесячная комиссия составит 199 рублей.

Держатель кредитки может получать хороший cashback. Его размер напрямую зависит от расходов по карте:

• от 5 до 15 тысяч руб. – 3% в категории, где отмечаются максимальные растраты, и 1% на прочие покупки;
• от 15000 до 75000 руб. – 5% в главной категории и 1% на все остальное;
• более 75000 руб. – 10% и 1% соответственно.

По умолчанию кредитка активируется с начислением кэшбэка, однако раз в месяц заемщик вправе изменить программу лояльности, выбрав накопление миль. Собранные ранее бонусы при этом списываться не будут.

Мили также начисляются в зависимости от растрат с кредитного счета за календарный месяц. Градация сумм такая же: от 5 до 15, от 15 до 75, от 75 тысяч рублей. За каждые израсходованные 100 рублей будет «капать» 1, 2 или 4 мили соответственно.

«Кэшбэк» от Восточного банка

Еще одна надежная кредитная карта от стабильного банка. Это одна из немногих кредиток, где условиями договора предусмотрено начисление дохода на остаток личных средств. Кроме того, Восточный Банк предлагает повышенный кэшбэк – до 15% в определенной держателем категории.

Условия тарифного плана:

• лимит от 15000 до 400000 рублей;
• годовая от 24%;
• грейс-период – до 56 суток на безналичные покупки;
• доход на личные сбережения, хранящиеся на карте – 4%;
• комиссия за оформление пластика – 1000 руб.;
• плата за обслуживание – 0 рублей.

Восточный Банк дает возможность оформить к основной еще дополнительные карты. Пластики могут заводиться на свое имя или другое физическое лицо старше 14 лет.

Держатель может выбрать категорию для начисления повышенного кэшбэка. Например:

• За рулем. Возвращается бонусами до 10% от трат на автозаправках, до 5% от оплаты услуг парковок и автомоек, 1% — за прочие покупки.
• Отдых. Можно получать 10% от потраченных денег в кино и такси, 5% от оплаченных счетов в кафе и ресторанах, 1% с прочих расходов.
• Тепло. Здесь 5% возвращается с оплаты квитанций ЖКХ и 1% со всех остальных трат.
• Онлайн-покупки. Кэшбэк 15% за оплату доставки еды, также фильмов и книг на сайтах, 5% — от приобретенных в интернете товаров. На прочие платежи начисление 1%.

Допускается выбрать категорию «Все включено», и получать 2% кэшбэка на все расходные операции по карте.

Собираясь оформить пластик, лучше обратить внимание на описанные выше надежные кредитные карты. Тогда проблем с оформлением, пользованием и последующим закрытием кредитки не возникнет.