В чем подвох кредитных карт с льготным периодом?

По данным статистики банковские клиенты предпочитают оформлять кредитные карты. В сравнении с кредитами, ипотекой и другими видами займов, количество кредиток быстро растет. Но в чем подвох кредитных карт с льготным периодом? Стоит ли ими пользоваться или лучше воздержаться от получения пластика? Обо всех особенностях этого банковского продукта расскажем далее.

Оплата вперед

При использовании кредитной карты действительно существует немало хитростей. С первой из них вы столкнетесь сразу после оформления кредитки. После выдачи пластика со счета снимается годовая плата, и это условие прописано в банковском договоре. Вы еще ни разу не расплатились кредитной картой, а уже оказываетесь должны банку.

Еще одна проблема, связанная со списыванием годовой платы, может возникнуть при закрытии счета. К примеру, клиент неправильно внес сумму. Или несколько копеек задолженности образовались в течение 45 дней после заявления на отказ от кредитки. Банк вовремя не уведомил о необходимости расплатиться, соответственно, карта продолжает действовать, копится долг по годовой плате, штрафы и пени за просрочку.

После отказа от кредитной карты обязательно запросите в банке справку о выполненных обязательствах.

Многие владельцы кредиток когда-то согласились на их выпуск только в результате уговоров банковским менеджером. Эти карты хранятся на всякий случай, хотя и не используются. Но клиент и не догадывается, что со счета регулярно списывается плата за обслуживание.

Не сообщают о нюансах обналичивания

Некоторые банки предлагают клиентам обналичивать кредитный лимит, тем самым загоняя в огромные долги. Дело в том, что плата за проведение операции чрезвычайно высока, ведь кредитка не предназначена для получения наличных денег. Основное назначение кредитной карты – это безналичные операции по терминалу или в интернете.

Также стоит учесть важные особенности вывода денег со счета. По каждому тарифному плану существует определенный лимит на снятие, предусмотрена комиссия. Конечно, есть кредитные карты, с которых разрешено снимать наличные средства, но обычно эта операция обходится очень дорого. В среднем плата составляет 2-7% от суммы, но не меньше 300-500 рублей. Получается, что при выводе 15 тысяч рублей придется заплатить комиссию около 600-700 рублей.

Помните, что снятие наличных не входит в перечень льготных операций по кредитке. Это значит, что сразу аннулируется беспроцентный период, банк начнет начислять проценты на остаток задолженности. Таким образом, клиенту придется заплатить дважды – комиссию и переплату согласно процентной ставке. Самое обидное в том, что банковские менеджеры редко предупреждают клиентов о плате за снятие наличных, делая акцент на беспроцентных кредитках в течение льготного периода.

Запутывают льготный период

Менеджеры не любят распространяться еще об одной детали – правилах использования льготного периода по кредитке. У каждого банка свои условия его применения и расчета. Но все же принцип действия примерно одинаков.

Внимание! Беспроцентный период начинается не с момента совершения покупки, а с расчетной даты, указанной в банковских документах.

В одном банке началом отсчета станет число активации кредитки, в другом – первое число месяца. При оформлении кредитной карты не поленитесь выяснить правила беспроцентного погашения. К примеру, этот срок равняется 50 дням, в которых 30 считаются расчетным периодом и 20 дней даются на погашение долга. При расчете учитываются все операции, совершенные в первой части льготного периода.

Обновление перечня «не льготных» операций

Помните, что полностью беспроцентных кредиток не бывает, за многие действия банк берет определенную плату. Хотя есть операции, которые можно смело совершать в льготный период и не платить проценты. У каждой финансовой организации этот перечень свой, но в него, как правило, не входят следующие транзакции:

• снятие наличных;
• перевод на другую карту;
• перечисление на счет электронного кошелька;
• оплата казино, лотерейных билетов и пр.

При подписании договора с банком обязательно уточните перечень льготных операций, чтобы не столкнуться с этим подводным камнем использования кредитки. Его можно посмотреть на сайте в разделе, посвященном кредитным картам, или запросить у менеджера. Нужно помнить, что список периодически обновляется. Так операция, которая ранее считалась льготной, теперь может не являться таковой, соответственно, за нее насчитывается процент.

Неожиданный рост лимита

Если всегда вовремя гасить задолженность в льготный период, можно утверждать, что у вас беспроцентная кредитка. Но для банка такая ситуация невыгодна, ведь он не получает прибыли от ваших покупок. Именно по этой причине многим ответственным заемщикам увеличивают лимит по кредитной карте. К примеру, вы пользуетесь суммой в 30 тысяч рублей, а финансовая организация в одностороннем порядке поднимает ее до 50 тысяч рублей.

Есть вероятность, что вы соблазнитесь новым лимитом и потратите его полностью, тогда банк получит свои проценты. Все дело в психологии человека – чем больше денег ему доступно, тем сильнее соблазн потратить их. Вернуть крупную задолженность в срок гораздо труднее, значит, возникнет переплата.

Существует и другая причина, по которой банки любят повышать кредитный лимит – программа лояльности. Человек тратит средства с кредитки и может рассчитывать на небольшой возврат. Обычно он составляет не больше 5% от суммы, но очень ценится клиентами. На самом деле банк получает куда больше от своих магазинов-партнеров за то, что привел к нему покупателей.

Важно! Зачисление бонусов по программе лояльности ограничено определенным лимитом, например, не более 3 000 баллов в месяц.

Еще один подводный камень программы лояльности – выполнение определенных правил для получения бонуса. К примеру, для кэшбэка 5% нужно потратить больше 30% кредитного лимита карты, иначе клиенту будет доступен возврат только 1-2%. Чем выше сумма на карте, тем сложнее выполнить это условие.

Ловят на «длинный» грейс

Все слышали о кредитных картах с очень длительным льготным периодом, который может составлять 100 дней и больше. Кажется, что условие выгодное – беспроцентная кредитка на 3-4 месяца. Но самом деле и здесь есть подводные камни.

В течение долгого периода человек совершает покупки и не вспоминает о процентах, ведь гасить задолженность еще нескоро. Но долг копится и становится огромным, тогда кончается льготный период, и банк получает свои проценты. Мало у кого по истечении нескольких месяцев оказывается на руках сумма, достаточная для полной оплаты кредитки.

Владельцам кредитных карт можно дать следующий совет – внимательно изучайте условия тарифного плана. Если что-то непонятно, задавайте вопросы менеджеру или позвоните по телефону горячей линии. Относитесь критично к тому, что говорят в рекламе, ведь в ней не указываются самые важные особенности кредитных карт.