ТОП-5 лучших виртуальных кредитных карт

Многие люди оценили удобство цифровых кредиток. Они оформляются намного быстрее обычных пластиков. Большинство банков не взимают плату за обслуживание «виртуалок». В остальном карты, не имеющие физического носителя, ничем не отличаются по своим функциям и возможностям.

В какой банк обратиться для оформления цифровой кредитки? Такую услугу предлагают многие ФКУ. Расскажем о лучших виртуальных кредитных картах, с самыми выгодными тарифами.

Цифровая кредитка ВТБ

Первое место в рейтинге занимает цифровая кредитная «Карта возможностей», предлагаемая ВТБ. Это современное решение, во многом превосходящее пластиковый аналог. Почему именно виртуальная карта?

• Это удобно – выпускается кредитка онлайн, без посещения офиса.
• Это быстро – расплачиваться картой можно сразу после выпуска (все происходит в течение пары часов с момента обращения в банк).
• Это безопасно – цифровую карту нельзя потерять, ее не украдут, а данные кредитки надежно защищены при оплате покупок в интернете, через терминалы или СБП.
• Она всегда под рукой. Карточка находится в смартфоне и доступна к использованию в любое время суток.

С виртуальной кредитной карты можно снимать и переводить деньги, оплачивать ей покупки в интернете и офлайн-магазинах.

Как использовать виртуальную кредитку ВТБ?

• Для оплаты онлайн-покупок достаточно ввести в платежную форму номер карты, срок ее действия и CVC-код.
• Для снятия наличных необходимо воспользоваться банкоматом с функцией бесконтактного обслуживания.
• Для оплаты покупок в супермаркетах – приложить смартфон с открытой картой к терминалу или перевести деньги через СБП.

Условия кредитки «Карта возможностей» от ВТБ:

• кредитный лимит – от 10000 до 1000000 рублей;
• ставка – от 9,9% на покупки, 49,9% на обналичивание и переводы;
• льготный период – до 110 суток;
• платежная система – МИР, Visa или MasterCard;
• обязательный платеж – 3% от суммы задолженности;
• снятие и переводы до 100 тысяч в месяц – без комиссии, свыше – 5,9% от суммы + 590 рублей.

Хоть переводить и снимать с кредитки до 100000 рублей в месяц можно без комиссии, но грейс на данную транзакцию не распространяется. Банк сразу начнет начислять проценты на задолженность по ставке 49,9% годовых. Поэтому назвать подобную операцию выгодной нельзя.

При пропуске минимального платежа фиксируется просрочка, действие льготного периода прерывается. О приближении даты взноса ВТБ уведомляет заранее, посредством СМС-сообщений.

Подать заявку на выпуск кредитки можно на сайте ВТБ, в мобильном приложении (если вы уже клиент банка) или в отделении. Претендовать на получения цифровой «Карты возможностей» могут граждане РФ старше 18 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка и доход от 15 тысяч рублей в месяц.

Карточка от Сбера

Второе место в рейтинге у Сбербанка. Многие клиенты оценили удобство цифровой сбербанковской кредитки. Обслуживание карточки бесплатное, комиссия за рассылку СМС-уведомлений также не взимается. Оформить карту можно онлайн, за 1 минуту, но только по предодобренному предложению.

Получить индивидуальное предложение на выпуск цифровой кредитки могут действующие клиенты Сбера. Проверяется его наличие в мобильном приложении «Сбербанк-Онлайн».

Условия виртуальной кредитки от Сбера:

• лимит – до 299 тысяч рублей;
• льготный период – до 50 суток;
• процентная ставка – 23,9%;
• срок действия – 3 года;
• комиссия за снятие денег в банкоматах Сбера и дочерних ФКУ – 3%, минимум 390 рублей, в терминалах других банков – 4%, но не менее 390 руб.;
• лимит на переводы и обналичивание – до 150 тысяч рублей в сутки;
• неустойка при просрочке – 36% годовых.

Ставка вне льготного периода по цифровой кредитке Сбербанка – 23,9% на любые операции, в том числе снятие наличных и переводы.

Расплачиваясь цифровой кредиткой Сбербанка, можно получать кэшбэк до 30% за покупки у партнеров. Список магазинов и организаций представлен на сайте ФКУ. Пользоваться виртуальной картой можно сразу же, не дожидаясь ее выпуска в пластике.

Чтобы иметь возможность снимать с цифровой карты деньги и расплачиваться ей в магазинах, ваш смартфон должен поддерживать функцию бесконтактной оплаты. Если на телефоне нет NFC, придется заказать кредитку в пластике. Сделать это можно в приложении «Сбербанк-Онлайн», или позвонив по номеру 900.

«My Freedom» от УБРиР

Уральский Банк предлагает возможность оформить цифровую кредитку «My Freedom» платежной системы МИР. Обслуживание карты бесплатное, навсегда и без условий. Виртуальную карточку можно добавить в электронный кошелек MirPay/SamsungPay и платить ей в магазинах, касаясь терминала смартфоном.

Условия кредитки от УБРиР:

• льготный период – до 120 дней на любые покупки;
• лимит – от 15000 до 700000 рублей;
• обязательный платеж – 3% от суммы накопленной задолженности;
• ставка вне грейса – от 11,9% на покупки, 89,99% на операции снятия наличных и переводы;
• комиссия за обналичивание – 5,99% от суммы, минимум 600 рублей;
• вознаграждение за переводы – 5,99%, минимум 600 рублей;
• комиссия за опцию СМС-информирования – 129 рублей в месяц.

Рассчитываясь кредиткой в магазинах, можно получать кэшбэк. За покупки у партнеров полагаются бонусы – до 35% от потраченной суммы возвращается на счет. Подробности предложения можно уточнить у менеджеров или на сайте УБРиР.

Для оформления кредитной карты «My Freedom» от УБРиР потребуется только паспорт.

Требования к претендентам на получение цифровой кредитки:

• российское гражданство;
• возраст – от 19 до 75 лет;
• стаж – от 3 месяцев для физлиц, от года для ИП;
• постоянная прописка на территории России;
• отсутствие просроченной задолженности по имеющимся кредитам.

Выпускается цифровая кредитка бесплатно, в течение нескольких минут. Заказать карту можно на сайте банка или в мобильном приложении. Также оставить заявку допускается, позвонив на горячую линию УБРиР.

180 дней без процентов банка Открытие

Оформить цифровую кредитную карту предлагает банк Открытие. Льготный период кредитки составляет 120 дней на любые покупки, а при выполнении условий акции грейс можно увеличить до 180 суток. Обслуживание «виртуалки» бесплатное, на весь срок ее действия.

Базовые условия кредитки банка Открытие:

• срок действия карточки – 4 года;
• максимально возможный лимит – 500 тысяч рублей;
• ставка за пользование кредитными деньгами – от 11,9% годовых (устанавливается в индивидуальном порядке);
• льготный период – 120 дней;
• комиссия за переводы – 5,9% от суммы + 590 рублей;
• минимальный платеж – 3% от суммы долга (но не менее 300 рублей).

Отличительная особенность кредитки Открытия в том, что обязательный платеж рассчитывается не каждый месяц, а спустя 90 дней, и подлежит уплате в платежный период (начиная с 90го и заканчивая 120м днем).

До 50000 рублей с кредитки в течение первого льготного периода можно снимать без комиссии, и данная операция будет попадать под действие грейса.

Требования к претендентам на кредитку у Открытия стандартные:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года до 75 лет;
• прописка в регионе присутствия банка;
• стаж на нынешнем месте работы от 3 месяцев;
• ежемесячный доход – от 15000 рублей после уплаты налогов.

Заказать цифровую кредитку можно на сайте банка Открытие. Для этого необходимо перейти в соответствующий раздел и нажать «Оформить онлайн». В анкете потребуется указать: ФИО, дату и место рождения, адрес прописки и проживания, номер телефона и электронную почту, размер дохода, желаемую сумму кредитного лимита. Решение по заявке выносится в течение нескольких минут.

«Халва» Совкомбанка

Совкомбанк тоже предлагает оформить цифровую кредитную карту. Она дает такие же возможности, как обычный пластик. «Виртуалку» можно выпустить в дополнение к основной карточке или отдельно.

Виртуальная карта «Халва» от Совкомбанка имеет два режима работы:

• «свои» – это личные деньги держателя для обычного использования;
• «заемные» – кредитный лимит до 500 тысяч рублей, предоставляемый банком. Его можно расходовать на беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах.

Храня на карте собственные деньги, можно получать процент на остаток – до 12% годовых. С подпиской «Халва.Десятка» держатели могут рассчитывать на кэшбэк до 10% с суммы покупок. У Совкомбанка более 250000 магазинов-партнеров.

Плата за обслуживание цифровой карты «Халва» не взимается. Кредитный лимит – возобновляемый в течение 5 лет. Беспроцентная рассрочка предоставляется на срок от 1 до 18 месяцев – комиссию банку платит не держатель кредитки, а магазин.

Чтобы пользоваться всеми бонусами карты «Халва», клиент должен выполнять условия по минимальному обороту. В месяц необходимо совершать от 5 покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей.

С карты Халва можно снимать и переводить деньги. При подключении подписки «Халва.Десятка» и «Все и везде» комиссия за операции взиматься не будет. Причем на сумму этой задолженности в таком случае предоставляется беспроцентная трехмесячная рассрочка.