Кредит под залог бизнеса, который покупаешь

Старт нового дела всегда требует вложений. Собственные это будут средства или сторонние, зависит от финансовых возможностей предпринимателя. В последнем случае можно взять кредит под залог готового бизнеса, который покупаешь. Но все не так просто: такие займы считаются очень рискованными, и далеко не каждый банк согласится на сделку. Однако некоторые ФКУ готовы пойти навстречу начинающим бизнесменам, а на каких условиях – рассмотрим подробнее.

Сложности такого кредитования

Нежелание банком брать в залог еще не запущенный бизнес объяснить просто. Главная причина недоверия состоит в том, что ФКУ сложно оценить рентабельность новой компании – остается высоким риск невозврата. Особенно, в сложных рыночных условиях и без продуманного бизнес-плана.

Даже соглашаясь на выдачу займа под залог самого бизнеса, банк старается максимально обезопасить себя. Речь идет о следующих нюансах:

• условия кредитования под бизнес-план будут менее выгодными;
• кандидатура заемщика станет оцениваться досконально (были ли просрочки, какова кредитная история);
• все имущество будущей компании оформится в залог.

Стоит понимать, что имеющееся у заявителя коммерческое имущество будет оформлено в качестве обеспечения кредита. Всему залогу будет проведена оценка, причем в перечень включится все ликвидное состояние: от зданий и построек до оборудования и инвентаря. При неуплате ФКУ станет претендовать на все, а предприниматель это потеряет.

Выгодные займы для бизнеса

Кредитоваться под залог нового бизнеса сложно, но можно. Главное, иметь продуманный план и обращаться в лояльные банки. Так, готовы принять заявления юридических лиц Альфабанк, Уралсиб Банк и Сбербанк. Рассмотрим предлагаемые ФКУ условия подробнее.

В Альфабанке оформляется бизнес-кредит с залогом под ставку от 9,5%. При этом сумма займа ограничивается 60 млн. руб., а срок возврата назначается в пределах 5 лет. Ссуда остается нецелевой – потратить полученные деньги можно на любые цели.

Бизнес-кредиты предлагают многие банки, в их числе Сбербанк и Альфабанк.

Залоговое обеспечение обязательно, и от его стоимости будет зависеть сумма кредита. В качестве залога принимаются незастроенные земельные участки, жилая, коммерческая или иная недвижимость, а также транспорт, спецтехника и оборудование. Важно, чтобы закладываемое имущество было ликвидным, технически исправным и находилось в собственности заемщика.

Чтобы претендовать на бизнес-кредит от Альфабанка, необходимо:

• иметь бизнес с регистрацией сроком от 9 месяцев;
• быть гражданином или резидентом РФ;
• предоставить телефон, используемый в бизнесе;
• предъявить копии паспортов и документацию по бизнесу.

Уралсиб Банк предлагает экспресс-кредит для инвестиций в новое дело «Бизнес-Цель». По данной программе можно получить от 1 млн. до 20 млн. руб. на срок от года до 120 месяцев. Минимальная ставка – 10%, но окончательный тариф устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от финансового, социального и правового состояния заявителя. Влияет на итоговые годовые и предоставляемое обеспечение.

Остальные условия следующие:

• решение за 2 дня;
• открытие счета в Уралсибе и получение Бизнес-карты;
• предоставление единовременного перевода или невозобновляемой кредитной линии;
• обеспечение в виде жилой, торговой или офисной недвижимости.

К заемщику и его бизнесу Уралсиб выдвигает определенные требования. Претендовать на заем могут юридические лица, ИП и ООО с регистрацией от 12 месяцев и штатом до 250 работников. Также важно, чтобы выручка компании не превышала 400 млн. руб. в год, а ее владельцы были младше 65 лет. Есть ограничения и по сферам деятельности, с полным списком которых можно ознакомиться на сайте банка.

Сбербанк кредитует начинающих бизнесменов под ставку от 11% и на сумму от 100000 руб. На погашение займа дается до 180 месяцев, а целью может значиться приобретение основных средств для бизнеса вплоть до закупки оборудования и инвентаря. Покупаемое на деньги банка имущество оформляется в залог. Также обеспечением могут выступать недвижимость, транспорт, поручительство, ценные бумаги, скот, поддержка фондов или соц. гарантии.

Обратиться за поддержкой в Сбербанк могут юридические лица и ИП, являющиеся резидентами РФ. Важно, чтобы годовая выручка не превышала 400 млн., а срок ведения хоздеятельности была не менее 3-12 месяцев. Для рассмотрения заявки нужна анкета, регистрационные документы и имеющаяся отчетность.