Простое объяснение условий кредитки 100 дней без процентов Альфа-Банка

Информация о предлагаемых кредитных продуктах размещена в свободном доступе, на сайтах банковских организаций. Однако вникнуть в нее, разобраться и воспринять, могут не все. Поэтому приходится читать дополнительные отзывы, звонить на горячую линию, чтобы понять суть предложений. Постараемся очень подробно объяснить, каковы условия кредитки 100 дней без процентов Альфа-Банка, как можно с выгодой пользоваться пластиком, что требуется от заемщика.

Лимит, ставка и стоимость

В первую очередь, физические лица, оценивая кредитное предложение от банка, обращают внимание на процентную ставку, стоимость обслуживания, допустимую сумму займа. Что означают данные понятия и почему эти параметры так важны?

Кредитный лимит – сумма денег, одобряемая банком по заявке, которую допускается потратить с кредитки. К примеру, если лимит по карте 250000 рублей, значит, именно столько держатель может израсходовать, и ни рублем больше. Как только задолженность по карточке будет погашена, можно снова рассчитывать на одобренные 250 тысяч. Альфа-Банк определяет минимальный и максимально возможный кредитный лимит в рамках предложения, точная сумма займа определяется индивидуально для каждого клиента.

Годовая ставка – процент, начисляемый банком за пользование кредитными деньгами. В рамках кредитки «100 дней без %», ее величина составляет от 11,99% и определяется отдельно для каждого заемщика.

Если полностью погашать задолженность до окончания грейса, годовая за период начисляться не будет.

Можно самостоятельно рассчитывать проценты, подлежащие уплате. Для этого процентная ставка, указанная в вашем кредитном соглашении, делится на 100 и умножается на сумму накопившегося долга. Полученное значение делится на 365 и после умножается на 100 (дни пользования кредитом). К примеру, при долге в 40000 руб. и ставке 15%, за сто дней придется уплатить: 40000*0,15/365*100=1644 рубля. Так, израсходовав за счет кредитного лимита 40 тысяч рублей и не возвратив их в грейс, придется отдать Альфа-Банку 41644 руб., в эту сумму не включено комиссионное вознаграждение за обслуживание пластика.

Стоимость обслуживания кредитки – плата за ведение кредитного счета. Сумма будет различаться для каждой категории пластика:

• Classic/Standard – от 590 руб.;
• Gold – от 2990 руб.;
• Platinum – от 5490 руб.

Комиссия списывается раз в год, сразу после активации кредитки. Таким образом, стоит понимать, что вы автоматически станете должны финансовому учреждению, даже если не совершите ни одной покупки с помощью кредитки.

Льготный период и пример использования карты

Отдельного объяснения на пальцах заслуживает беспроцентный период. Из названия кредитной карты понятно, что его продолжительность – 100 дней. Важно разобраться, как считать льготное время, чтобы не пропускать сроки и пользоваться пластиком максимально выгодно.

Грейс отсчитывается не с момента совершения первой покупки по кредитке, а со дня активации карты или с даты полного погашения долга.

Итак, объяснение на пальцах проведем на примере классического тарифа. После того, как менеджер передаст вам кредитку, необходимо ее активировать. На следующие сутки, к примеру, 1 октября, Альфа-Банк удержит комиссию за годовое обслуживание. Сумма списания составит 590 рублей. Так, долг начнет копиться автоматически, отсчет льготного периода также пойдет с этой даты.

Далее, держатель кредитки покупает телевизор стоимостью 100 тысяч рублей 10 октября. Так, сумма его обязательств перед банком составит уже 100590 руб. Грейс начал действовать с 1 октября, когда карта была активирована, поэтому погасить всю сумму, чтобы не переплачивать проценты, необходимо до 9 января.

Есть еще один момент – условиями кредитной карты предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, обязательный к внесению. Поэтому не стоит думать, что о кредитке можно забыть вплоть до 9 января. Ровно спустя 30 дней, в нашем примере – до 31 октября, нужно внести на счет средства в размере 3-10% от накопившейся задолженности. Взнос определяется банком. Так, при пятипроцентном обязательном платеже и долге в 100590 рублей, необходимо внести 5029,5 руб.

Спустя 30 дней – до 30 ноября, требуется погасить еще часть долга. Минимальный взнос составит (100590-5029,5)*5/100=4778,02 руб. Альфа-Банк обязательно информирует держателя карты о размере минимального ежемесячного платежа посредством СМС-уведомлений.

До окончания грейса будет еще один день обязательного взноса – 30 декабря (плюс тридцать суток с предыдущей даты). Здесь необходимо зачислить на кредитный счет 4539,12 руб. Желательно, до 9 января вернуть на карту оставшиеся 86243,36 руб., иначе придется уплатить процент за весь период пользования средствами. Если возможности восполнить лимит нет, придется перейти на режим ежемесячной оплаты долга вместе с процентами. В рассмотренном случае, при ставке 20% годовых, банк насчитает за 100 дней 5512 рублей процентной платы.

Настолько простое объяснение условий грейса и порядка расчета месячного платежа помогут многим заемщикам не допускать ошибок при пользовании кредиткой. Достаточно уложиться в даты платежа, тогда карточка станет действительно выгодной.

Кто может претендовать на карту?

Альфа-Банк не раздает карточки всем желающим. Финансовое учреждение оценивает кандидатуру потенциального заемщика и выносит решение о возможности кредитования. Рассчитывать на получение кредитной карты могут:

• граждане России;
• старше 18 лет;
• с заработком от 5000 руб. для регионов и от 9000 для МСК;
• проживающие и работающие в населенном пункте, где есть представительство банка, или в непосредственной близости к таким городам.

Также заявитель, при составлении анкеты, должен указать личный номер телефона, и стационарный рабочий телефон. Это может быть номер руководителя, бухгалтерского отдела или кадровиков.

В процессе скорринговой оценки банк проверяет кредитную историю клиента. Если за плечами заемщика имеются кредиты с продолжительными просрочками, шансов услышать положительный ответ от банка, практически нет. Финансово-кредитное учреждение не гарантирует одобрение заявки и лицам, полностью соответствующим всем требованиям. Решение принимается сугубо индивидуально.

Список требуемых документов

Заемщики Альфа-Банка практически подразделяются на несколько категорий. Это «зарплатники», работники организаций-партнеров ФКУ и остальные клиенты. Наиболее лояльные условия кредитования предусмотрены для лиц, получающих зарплату на счета в Альфа-Банке. Разберем, какие документы необходимо предоставлять заявителям. Для получения кредитной карты следует подготовить:

• паспорт РФ;
• доп.документ (заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, медицинский полис, дебетовый или кредитный пластик сторонней банковской организации);
• второй доп.документ (СТС или ПТС автомобиля, добровольная страховка, полис КАСКО, выписка с дебетового счета, «загранка» со штампами, подтверждающими выезд за рубеж в последние 12 мес.);
• справка о размере дохода (2-НДФЛ или по форме ФКУ), за три месяца.

Альфа-Банк оставляет за собой право запросить другие, не указанные в перечне документы.

Зарплатным клиентам обязательно предъявлять только паспорт. Дополнительные документы представляются ими по желанию. Клиенты, относящиеся к другим категориям, должны передать на рассмотрение более полный пакет. Справка, подтверждающая доход, значительно повышает шансы на одобрение кредитной заявки.

Трудно ли оформить карточку?

На самом деле, сделать заявку на кредитку 100 дней без процентов Альфа-Банка очень просто. Заполнить анкету можно при личном визите в отделение, позвонив по телефону горячей линии или посетив сайт ФКУ. Последний вариант наименее трудозатратный. Предварительное решение по онлайн-заявлению будет вынесено уже через несколько минут. Чтобы сформировать заявку через интернет, следует:

• посетить сайт Альфа-Банка;
• выбрать «Карты», далее – «Кредитные карты»-«100 дней без %»;
• разобраться с условиями пластика, кликнуть «Заказать»;
• указать категорию пластика, ФИО, контактный телефон и адрес «электронки»;
• согласиться на обработку введенных личных данных;
• нажать «Продолжить»;
• ввести код подтверждения, поступивший в СМС-сообщении;
• указать прочие, требуемые системой, сведения: о месте работы, составе семьи, среднем заработке и пр.);
• проверить правильность введенных данных;
• отправить анкету на рассмотрение.

По утверждению банковской организации, предварительно решение клиент сможет узнать буквально через 2 минуты. Жителям крупных городов доступна доставка пластика. Если нет, необходимо посетить отделение финансового учреждения и забрать кредитную карту.