Кредитование для юридических лиц в Тинькофф Банке

На сегодняшний день Банк Тинькофф не осуществляет целевое кредитование субъектов предпринимательства. Однако владелец крупной компании вполне может приобрести недвижимость или оборудование, использовав один из предлагаемых тарифных планов. Вполне возможно, что условия, предложенные данным банком, будут лучше специальных кредитных программ других банковских организаций. Порядок получения кредита для юридических лиц при этом будет оставаться общим: открытие счета, оформление заявки и т.д.

Концепция кредитования предпринимателей

На российском рынке кредитования юр. лиц действует множество финансовых учреждений. Число программ столь велико, а условия настолько различаются между собой, что выбрать кредитный продукт предпринимателю очень непросто. Конкуренция вынуждает банки предлагать фирмам выгодные условия, чтобы как-то выделиться на общем фоне и привлечь новых клиентов.

Банк Тинькофф успешно справляется с этой нелегкой задачей, о чем говорит существенный рост активов банка за довольно короткое время (33 место в рейтинге по размеру активов). Очевидно, что руководство не намерено останавливаться на достигнутом. Не забывая о собственных интересах, банк ставит приоритетом удобство обслуживания и выгодность предоставляемых услуг для клиентов.

В банке не отдают предпочтения какой-то определенной категории лиц, отличные условия кредитования предоставят как частному, так и корпоративному заемщику.

Отличительной особенностью Тинькофф Банка является практически полностью дистанционное обслуживание. Все вопросы решаются без посещения офиса банка и длительного ожидания в очередях. Личный кабинет, предоставляемый каждому клиенту и доступный как на сайте банка, так и в мобильном приложении, позволяет произвести все нужные расчеты.

Заемщики банка могут получить подробную консультацию у своего персонального менеджера. Ответ по кредитной заявке клиент узнает также без посещения банка. Оценка кредитоспособности и принятие решения по кредиту производятся на основании анализа экономических показателей деятельности компании.

Займы для предпринимателей

Еще одной особенностью кредитной политики рассматриваемого банка являются единые условия кредитования вне зависимости от специфики деятельности клиента. Получить здесь какой-то уникальный продукт заемщик не сможет. На выбор предлагаются три пакета, в рамках одного из которых клиент пользуется услугами банка. Определенная логика в этом подходе есть, ведь предоставление более выгодных условий одной группе заемщиков будет означать, что другая группа получит условия хуже.

В то же время если, например, продавец какого-либо товара является клиентом Банка Тинькофф, а у покупателя данного товара не хватает средств на его покупку, то банк одобрит кредит покупателю на довольно выгодных условиях. Малый бизнес может получить кредит в рамках одного из тарифных планов, представленных ниже.

1. «Простой». Подходит для начинающих предпринимателей. Первые два месяца обслуживание бесплатное, далее ежемесячно начисляется абонентская плата в размере 490 руб. Если количество обработанных платежных поручений за месяц составит более 3 штук, начинает взиматься плата: одно поручение – 49 руб. Перевод суммы свыше 400 тыс. руб. облагается комиссией в размере 1% от суммы. За обналичивание банк взимает комиссию 1,5%. На остаток средств на счете начисляются проценты, как на депозит, в размере 6% годовых.
2. «Продвинутый». Абонентская плата первые два месяца также отсутствует, потом составляет 990 руб. в месяц. Плата за платежное поручение при превышении количества обработанных «платежек» за месяц – 10 штук – составляет 29 руб. Комиссия за перевод денежных средств в сумме больше 400 тыс. руб. также составляет 1%. При обналичивании более 100 тыс. руб. необходимо уплатить комиссию в размере 1%. На остаток средств на счете начисляются проценты (8%).
3. «Профессиональный». Как ясно из названия, тарифный план рассчитан на активных пользователей банковских услуг. Это крупные компании, преуспевающие индивидуальные предприниматели и т.п. Абонентская плата на данном тарифе равна 4990 руб./мес. При этом отсутствуют комиссии за обналичивание и переводы денежных средств. Платежные поручения также проводятся бесплатно. Процент начисления на остаток средств на счету – 8%.

Юридическим лицам (АО, ООО и т.д.) и предпринимателям доступен ряд кредитных продуктов. Во-первых, кредит наличными. Процентная ставка составляет 14,9%, срок кредитования – до 3 лет, максимально возможная сумма – 1 млн. руб. Во-вторых, кредит под залог недвижимости. Выдается под 12% годовых на срок до 15 лет. Лимит суммы составляет 15 млн. руб. В-третьих, ипотечный кредит. Процентная ставка – от 8 до 13,35% годовых. Срок на который может быть заключено кредитное соглашение – до 25 лет. Максимальная сумма – 100 млн. руб.

Ипотечный кредит выдается под залог приобретаемых объектов коммерческой недвижимости. Процентная ставка устанавливается в зависимости от разновидности приобретаемого объекта (первичный или вторичный рынок и т.п.).

Несмотря на отсутствие каких-то специфических программ для субъектов малого бизнеса нельзя сказать, что банк никак не поддерживает развитие малого предпринимательства в России. Малым предприятиями и ИП предоставляются более простые условия открытия счета и быстрое рассмотрение кредитной заявки. Им не начисляется абонентская плата первые два месяца, предоставляются зарплатные проекты, помощь в ведении бухгалтерского и налогового учета.

Проблемы сотрудничества с Тинькофф

Стремясь победить в конкурентной борьбе и проводя агрессивную маркетинговую политику, банк акцентирует внимание на своих плюсах. Следует знать, что сотрудничество с Тинькофф Банк имеет и определенные минусы.

Как и многие другие банки, Тинькофф не называет заранее конкретных процентных ставок по кредитам, указывая везде (на сайте, в рекламных проспектах) лишь базовые. Есть возможность рассчитать платежи и переплату на кредитном калькуляторе, зарегистрировавшись на сайте банка, но результаты этих расчетов тоже будут, скорее всего, отличаться от действительности. Точные данные клиент получит только при оформлении договора кредитования.

Кредитным договором предусмотрено страхование кредита, платежи составляют более 10% годовых. Заемщика могут не предупредить об этих платежах заранее, поэтому возможны накладки, когда запланированные расходы окажутся выше. Банк может в одностороннем порядке увеличить кредитный лимит, при этом, даже не уведомив клиента. Для кого-то это может стать и плюсом, однако если вовремя не получить информацию о повышении лимита кредитования, можно задолжать банку гораздо больше, чем предполагалось.

Многие клиенты жалуются на то, что менеджеры банка не всегда предоставляют полную информацию об условиях обслуживания. Так, банк обещает освободить клиента от абонентской платы, если в течение 2 месяцев не было движения по счету. Однако консультанты забывают предупредить, что даже единственный платеж, проведенный в конце второго месяца, станет причиной списания абон. платы сразу за два месяца.