Как работает льготный период кредитной карты Сбербанка?

В умелых руках кредитка станет самым выгодным займом. Она предлагает держателю возобновляемый лимит, удобное использование, бесконтактную оплату, ускоренное оформление и, главное, возможность не платить проценты. Но насладиться преимуществами пластика могут только те, кто понял, как работает льготный период кредитной карты Сбербанка. Грейс таит в себе немало нюансов, в которых стоит разобраться до заключения сделки с ФКУ. Итак, пройдемся по пунктам.

Принцип функционирования карточки

Работает сбербанковская кредитка просто: держатель пластика имеет на счету энную сумму, которую сначала расходует по своему желанию, а после возвращает банку. Размер переплаты зависит от того, уложится ли клиент в грейс. Если удалось погасить задолженность в отмеренный срок, процент за пользование кредитом не начисляется, в противном случае – годовые «капают» и ведут к удорожанию ссуды.

Кредитки Сбербанка предлагают беспроцентный период длительностью от 20 до 50 дней.

Продолжается беспроцентный период по картам от Сбербанка не более 50 суток. Но отсчитываются дни не после первой покупки, а вместе с активацией пластика. Влияет на длительность грейса и характер проводимой операции: обналичивание, «переброс» денег физлицу и пополнение дебета досрочно прекратят льготы.

Не стоит и ждать, когда пройдут ровно 50 дней. Во-первых, не всегда клиенту назначается максимальный срок. Во-вторых, необходимо ориентироваться на отчетную дату. Последняя делит весь грейс на расчетный и платежный период, каждый из которых имеет свои особенности и нюансы.

Время, отведенное на отчет

Общие 50 «бесплатных» суток делятся на два периода: платежный и расчетный. Первый длится 30 дней и отводится для покупок. Стартует он в отчетную дату – момент активации карты, прописанный в договоре. При желании можно указать свое число-месяц, но все это должно обговариваться с банком еще на этапе договоров. Главное, не отсчитывать грейс с первой проведенной оплаты, так как чаще льготы начинаются намного раньше.

Узнать отчетную дату по кредитке несложно. Самый верный способ – заглянуть в кредитный договор и подсмотреть там, когда карта была выдана и активирована. Другой вариант – обратиться в отделение банка и попросить сотрудника «пробить» ваши данные по базе. Менеджер быстро проверит информацию и уточнит первое и крайнее число для дальнейших расчетов. В идеале расчетные сутки должны приходиться на 2-3 день после получения ежемесячной зарплаты. В таких случаях исключаются просрочки из-за задержки выплат и прочих рабочих моментов.

Начинается льготный период со дня активации карты.

Как только отмеренные 30 платежных дней пройдут, начнутся расчетные 20 суток. ФКУ сформирует ежемесячную выписку и отправит ее по e-mail или отобразит в личном кабинете интернет-банкинга. В любом случае в бумаге будут указаны следующие данные:

• доступный кредитный лимит;
• сумма средств, потраченных в течение платежного периода;
• дату списания денег с кредитки;
• общий размер задолженности перед Сбербанком;
• сумма минимального обязательного платежа;
• крайняя дата погашения.

Если погасить всю сумму долга за платежный период в течение отмеренных расчетных 20 дней, то можно уложиться в грейс и быть свободным от процентов. Когда денег для полного погашения нет, лучше ограничиться минимальным платежом и выплатить причитающиеся ФКУ проценты за пользование займом. Но есть и сценарий похуже, когда держатель не может справиться с долговыми обязательствами и выплатить даже минимум. Тогда помимо заданных годовых к переплате плюсуется штраф с пеней. И чем дольше затягивается возврат, тем больше переплачивает владелец кредитки.

В какой день вносить платеж?

Возникают вопросы и с датой внесения платежа. В ежемесячной выписке от ФКУ указывается крайнее число, поэтому лучше восполнить кредитный лимит ранее. В идеале нужно погасить задолженность в первые 30 суток. Если не получается возвратить все потраченные за платежный период средства, нужно пополнить счет хотя бы на минимальный платеж. Иначе к процентам прибавят неустойку.

Для сохранения грейса необходимо полностью покрыть образовавшуюся за платежный период задолженность по кредитке.

Понять, когда нужно рассчитаться со Сбербанком, помогут наглядные примеры. Допустим, отчетной датой проставлено 10 сентября. Тогда длительность грейса и расчетного периода в частности будет такова:

• Если первая покупка сделана от 17 сентября, то уплатить долг необходимо за оставшиеся 43 дня грейса – до 30 октября.
• Если оплатить безналом покупку 9 октября, в последний день платежного периода, то нужно уложиться в ближайшие 20 дней.
• Если обналичен счет 11 сентября, то грейса не будет – проценты начнут начисляться уже с 12 сентября.

Чтобы воспользоваться грейсом по максимуму, лучше активировать карту сразу перед покупкой. В нашем случае рекомендуется оплатить товар 11 сентября, благодаря чему впереди останется 50 льготных суток.

Разобравшись с началом и концом грейса, можно планировать семейный бюджет и избегать процентов хоть весь срок владения кредиткой. Главное, не нарушать условия льготного периода и не допускать просрочек. Но если самостоятельно справиться с расчетами не получается, стоит обратиться к консультанту в офис или воспользоваться специальным калькулятором на портале «Сбербанк Онлайн». Последний на основе отчетной даты и отмеренного беспроцентного срока выдаст конкретные числа и сопутствующие рекомендации.

Считаем платеж

Окончательно поставить все точки на «i» поможет разбор конкретной ситуации. Представим, что гражданин П. оформил в Сбербанке кредитную карту с максимальным грейсом в 50 суток. В договоре прописали отчетную дату – 1 октября 2019 года. Теперь высчитаем, когда платежный период сменится расчетным и в какой день необходимо восполнить одобренный лимит. Итак, гражданин П. распорядился заемными деньгами так:

• 5 октября – оплатил картой 10 000 руб.;
• 15 октября – потратил 5 000 руб.;
• 20 октября – пополнил счет мобильного на 1000 руб.;
• 29 октября – расплатился безналом на 4 000 руб.

Получается, что в общей сложности за прошедшие 30 суток гражданин потратил 20 тысяч. После 1 ноября у него остается 20 дней для погашения всей задолженности или уплаты минимального платежа. Крайний срок возврата долга – 19 ноября 2019 года.

Уточнить отчетную дату и крайний день для внесения платежа по кредитки можно в офисе, call-центре и личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Лучше сравнить собственные расчеты с ежемесячной выпиской от ФКУ. Уточнить сроки грейса можно и другими способами: звонком в call-центр, визитом в банк или общением с чат-ботом на фирменном сайте. Доступна информация и в личном кабинете на портале «Сбербанк Онлайн».

Тариф выучите назубок

Обезопасить себя от неожиданных списаний, повышенных годовых, неустоек и прочих «сюрпризов» от Сбербанка просто – нужно лишь внимательно изучить подписываемый кредитный договор. ФКУ в обязательном порядке прописывает все нюансы и условия грейса в сопровождающих сделку документах. Если знать их заранее, не будет дальнейших разногласий и недопониманий.

Первым делом смотрим на назначенную процентную ставку. Ее окончательный размер зависит от типа выпускаемой кредитки, категории заемщика и порядка погашения долга. Помните, что тариф допускает увеличение начальных годовых на несколько пунктов в одностороннем порядке. Чаще всего такое происходит из-за просрочек и неуплаты держателем пластика минимального платежа.

При просрочке Сбербанк начисляет пеню в 0,1% ежедневно на общую сумму долга.

Восстанавливается грейс только после полного возврата изначального лимита. Контролировать размеры и сроки уплаты задолженности лучше не по памяти, а при помощи личного кабинета интернет-банкинга или мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». Здесь в реальном времени отображаются все проведенные платежи и операции, в также остаток по счету, сроки погашения и прочие детали кредитования.

Изучив тарифный план, можно сформировать несколько важных правил по использованию сбербанковских кредиток:

• используйте пластик только для безналичных операций и платежей;
• не практикуйте обналичивание, так как снятие наличных не попадает под льготу беспроцентного периода;
• пеня начисляется, если заемщик не вносит минимальный платеж;
• Сбербанк предлагает несколько вариантов пополнения кредитки, которые отличаются сроками зачислениями и комиссией;
• пополняйте карточный счет заранее, чтобы технические задержки не привели к пропуску грейса.

Рекомендуется относиться к погашению кредитного долга максимально серьезно. Так, советуют всегда сохранять чеки и квитанции, подтверждающие пополнение кредитки. Помните, что при спорах с ФКУ по оплате придется доказывать свою правоту документально.

Воздержитесь от не льготных операций

Еще раз напомним, что создана кредитная карта для проведения безналичных операций. Кредиторы, Сбербанк в том числе, стараются свести к минимуму наличные и приравненные к ним транзакции за счет кешбэка, комиссий и грейса. Так, последний распространяется только на следующие варианты оплаты:

• безналичный расчет в торговых точках через POS-терминалы;
• покупка товаров и услуг в интернет-магазинах и других онлайн-платформах;
• расчет по квитанциям за ЖКУ, интернет, телевидение, сотовую связь.

В остальных случаях использование кредитки повлечет досрочное прекращение грейса. Проценты начнут «капать» уже на следующий после операции день, что приведет к немалой переплате. Поэтому для сохранения льготного периода рекомендуется забыть:

• про обналичивание кредитки;
• про денежные переводы на счет физлиц;
• про погашение кредитов в сторонних ФКУ.

При обналичивании кредитки Сбербанка в «своих» терминалах удерживается комиссия в 3% от снимаемой суммы, а в «чужих» – 4%.

Когда требуются наличные, лучше временно забыть про кредитку и обратиться в Сбербанк за стандартным потребительским кредитом. В отличие от карты, ссуда выдается под меньший процент и на больший срок, при этом не нужно платить дополнительные комиссии для обналичивания счета. В то время как с кредитного пластика снимаются купюры только при оплате сбора – 3-4% от суммы с минимумом в 390 рублей.