Как взять тягач в кредит в Сбербанке

До весны 2014 года ПАО Сбербанк предлагал широкий спектр автокредитов для различных субъектов права. В разгар кризиса кредитная организация отказалась от выдачи такого рода займов физическим лицам, и до сих пор эта программа не возобновлена, во всяком случае, для массового потребителя. В этом можно убедиться, если посмотреть перечень кредитных продуктов, предлагаемых на официальном сайте организации. Это означает, что купить тягач в кредит, взятый в ПАО Сбербанк, частному лицу невозможно? Отнюдь. Существуют некоторые приемлемые решения, которые мы и обсудим в статье.

Программы для физических лиц

По общему правилу ПАО Сбербанк выдает целевые кредиты на грузовой коммерческий транспорт лицам, зарегистрированным в качестве ИП, либо юридическим лицам. Физическим лицам целевые кредиты на грузовой коммерческий транспорт не выдаются. Тем не менее, если гражданин имеет хорошую кредитную историю, получает доход на карту Сбербанка долгое время, он может претендовать на нецелевой кредит, на средства которого можно будет приобрести желаемое. В какой-то мере это даже плюс.

1. При оформлении автокредита в Сбербанке в большинстве случае потребуется внести первоначальный взнос. Он может доходить до 50% стоимости автомобиля, что при нынешних ценах на грузовой транспорт неприемлемо. Нецелевой кредит напротив выдается с небольшим первоначальным взносом или без такового.
2. Процентная ставка по автокредитам выше, чем по нецелевым кредитам.
3. Приобретая на кредитные средства по автокредиту грузовой автомобиль, заемщик обязан застраховать его, оформив КАСКО. Не стоит и напоминать, насколько это дорогое удовольствие.
4. Минимальное количество заемных средств по автокредиту больше, чем по нецелевому займу.

Если гражданин все грамотно рассчитает и взвесит, может оказаться что обычный потребительский заем брать выгоднее, чем оформлять автокредит. Во всяком случае, консультанты ПАО Сбербанк говорят именно об этом. Приведем примеры.

Сегодня в Сбербанке можно взять кредит без обеспечения на сумму не более 3000 000 рублей, по ставке от 12,5% годовых на 60 месяцев. Новый тягач за 3000 000 рублей приобрести не удастся, но если есть чем добавить, то можно рассмотреть и такой вариант. Ну а если вы планируете приобретать подержанное транспортное средство, то этих денег вполне хватит.

Также гражданин может рассчитывать на кредит под залог объекта недвижимости. Этот кредит дает гораздо больше возможностей. В частности, сумма может доходить уже до 10 000 000 рублей (зависит от стоимости залоговой недвижимости). Процентная ставка от 12% годовых, а срок кредита до 20 лет. Заемных средств по такому кредиту может оказаться достаточно для покупки нового тягача, а длительный срок позволит сделать долговое бремя не таким болезненным.

Кредит под залог недвижимости невозможно взять, если в собственности нет объекта недвижимости, либо этот объект стоит слишком дешево.

Если есть возможность в качестве поручителей привлечь родственников или друзей, то можно оформить кредит в Сбербанке под поручительство физ. лиц. Сумма займа по такому кредиту может доходить до 5000 000 рублей, ставка от 12,5%, ну а срок до 5 лет. Если Сбербанк предоставит вам лучшие условия, то средств будет достаточно для достижения цели, а главное никакого первоначального взноса.

Программы для ИП и небольших компаний

Для представителей малого бизнеса ПАО Сбербанк предлагает универсальный кредитный продукт, который идеально подойдет для покупки грузового транспорта – «Бизнес Авто». В рамках данного кредитного пакета ИП или юридическое может приобрести не только грузовой автотранспорт, но и легковой коммерческий транспорт, спецтехнику, а также прицепы и полуприцепы.

Максимальная сумма по такому кредиту ограничивается только финансовыми возможностями заемщика. Срок кредитования может достигать 96 месяцев, при этом возможна отсрочка по оплате основного долга на срок до полугода. Минимальная процентная ставка 15% годовых, а если сумма займа превышает 15 000 000 рублей, ставка 12,1%. При оформлении кредита требуется выплатить первоначальный взнос, который для сельхозпроизводителей начинается от 10% стоимости транспортного средства, для всех остальных от 15%.

Также «Бизнес Авто» требует обеспечения в виде залога транспортного средства, поручительства и гарантий федеральной корпорации. Последнее требуется в случае участия ИП или организации в одной из государственных программ по поддержке малого бизнеса. Кроме этого, приобретаемое ТС должно быть застраховано (пакет КАСКО).

При приобретении транспорта у дилера-партнера Сбербанка, заемщик по программе «Бизнес Авто» получает значительную скидку.

Финансовая отчетность хозяйствующего субъекта, претендующего на кредит «Бизнес Авто», должна быть полностью прозрачной. Потенциальный заемщик должен вести эффективную хозяйственную деятельность в течение 6 месяцев (12 месяцев сезонные работы). Годовая выручка потенциального заемщика не должна быть больше 400 млн. рублей.

«Бизнес Авто» это общая программа кредитования. Но Сбербанк предлагает и массу индивидуальных вариантов для ИП и юридических лиц. Чтобы подобрать вариант для своего бизнеса необходимо:

• обратится в ближайшее отделение Сбербанка;
• переговорить с сотрудником, который ответит на интересующие вопросы и предложит список документов, которые нужно предоставить;
• при следующей встрече заполнить анкету и предоставить пакет документов для оформления займа;
• как только будет проанализирована финансово-хозяйственная деятельность вашего бизнеса, представители банка вынесут решение и уведомят вас удобным способом.

Итак, если вы планируете приобрести тягач в кредит, воспользовавшись для этого услугами Сбербанка, знайте, что это вполне возможно. Главное выбрать для себя подходящий кредитный продукт, а для этого нужно произвести детальные расчеты, что невозможно без предварительной консультации со специалистом Сбербанка. Получите бесплатную консультацию в ближайшем отделении Сбербанка, а уж потом принимайте окончательное решение. Удачи!