Через какое время восстанавливается кредитная история после просрочек

Каждому человеку нужно стараться всеми силами поддерживать свой финансовый рейтинг. Испортить его довольно просто, а вот поднять – целая проблема. Кредитная история восстанавливается постепенно, на это необходимо определенное время. Разберемся, долго ли придется ждать и как можно поспособствовать ускорению процесса.

Долго ли придется ждать?

При рассмотрении заявки на получение кредита, банки всегда оценивают финансовый рейтинг потенциального заемщика. Если в кредитной истории отражены факты периодически повторяющихся просрочек, в выдаче займа откажут. Думать, что спустя пару лет негативные записи исчезнут, и их не будет в отчете, не стоит – это ошибочное мнение.

Кредитная история физического лица хранится в бюро 10 лет, только потом досье аннулируется.

Стоит понимать, что спустя десятилетие, кредитная история обнулится полностью. Это нельзя назвать восстановлением. В последствии, при подаче заявки на кредит, банки идентифицируют вашу кандидатуру как «лицо без КИ». Поэтому шансы на получение займов будут невелики, но все же больше, чем у злостных неплательщиков.

Можно своими силами ускорить восстановление кредитной истории после просрочки. Это будет актуально для лиц, которым требуется получить новый заем в ближайшие несколько месяцев. Делается это с помощью обычной кредитки.

Суть метода в следующем:

• человек оформляет кредитную карту (желательно найти продукт с максимально выгодными условиями: продолжительным грейсом и низкой ставкой);
• в течение нескольких месяцев заемщик активно пользуется кредитным лимитом, оплачивая покупки в магазине;
• на протяжении всего времени пользования картой держатель своевременно вносит ежемесячные платежи по кредитке, погашая долг перед банком;
• в результате этого в кредитной истории появляются новые записи, перекрывающие старую информацию о просрочке.

Банковские специалисты и программа, анализируя клиентские заявки на кредит, в первую очередь смотрят на свежие данные из кредитной истории. А они, при активном пользовании картой и своевременном внесении платежей, будут хорошими. Поэтому шансы на одобрение нового займа повысятся.

Активное и продолжительное использование кредитной карты поможет быстро «набрать» финансовый рейтинг.

Как это происходит на практике? Банки отправляют свежую информацию в БКИ каждые 10 дней, для обновления кредитного досье. То есть за месяц можно получить три новых записи в кредитную историю, совершив с помощью карты обычные покупки и своевременно восполнив кредитный лимит. Если повторять это в течение полугода, то в отчете появится 18 положительных отметок, чего уже будет достаточно для оформления автозайма и даже ипотеки.

Подходящие кредитки для исправления КИ

Если вы планируете взять новый кредит в ближайшие несколько месяцев, то поднимать финансовый рейтинг после просрочки придется самостоятельно. Ждать, что кредитная история восстановится сама, бессмысленно, этого не произойдет. Как уже отмечалось, самый простой способ получить новые положительные записи в досье – оформить кредитку и активно ей пользоваться. В какие банки можно обратиться за пластиком?

Обратить внимание можно на предложение ВТБ. Грейс-период по «Карте возможностей» составляет 110 дней, а процентная ставка на покупки – всего от 9,9%. Для оформления кредитки с лимитом до 300000 рублей потребуется только паспорт.

Основные условия тарифного плана:

• кредит – до 1 миллиона рублей;
• грейс – 110 дней;
• обслуживание пластика – бесплатное, навсегда и без условий;
• ставка – от 9,9% на безналичные покупки, 49,9% на обналичивание и переводы;
• обязательный платеж – 3% от суммы долга, минимум 100 рублей;
• комиссия за обналичивание – 5,9% + 590 руб. (в первые 30 дней при снятии до 100 тысяч рублей не взимается).

Расплачиваясь «Картой возможностей», можно получать кэшбэк до 30% у партнеров ВТБ. Также бонусами возвращается 2% с каждой покупки в популярных категориях («Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты»). Требования к потенциальным заемщикам у банка стандартные:

• российское гражданство;
• постоянная прописка в регионе присутствия отделения ВТБ;
• доход от 15000 руб. в месяц.

Претендовать на получение кредитки от ВТБ могут и неработающие пенсионеры. Им необходимо будет предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и справку о величине пособия. Для данной категории клиентов максимально доступный кредитный лимит – 100 тысяч рублей.

Чтобы восстановить свою кредитную историю, важно вовремя погашать долг по карте. В ВТБ минимальный обязательный платеж необходимо вносить до 20 числа каждого месяца. Банк заранее рассчитывает размер взноса и информирует клиента о сумме к внесению посредством СМС.

Подыскивая выгодную кредитку, стоит рассмотреть продукт Сбербанка. Льготный период по СберКарте составляет 120 дней. Выпускается и обслуживается пластик бесплатно. Комиссия за услугу СМС-информирования также не взимается.

Условия сбербанковской кредитки:

• лимит – до 1000000 рублей;
• грейс – 120 суток;
• ставка – 9,8% при совершении покупок в категории «Здоровье», 25,4% в остальных случаях;
• ежемесячный платеж – 2% от суммы накопленной задолженности;
• неустойка при просрочке – 36% годовых;
• плата за услугу изменения даты платежа – 300 рублей;
• комиссия за обналичивание – 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей (не взимается первые 30 дней с момента подписания договора).

Пользуясь картой Сбербанка, можно не только поспособствовать улучшению своей кредитной истории, но и получать бонусы «СберСпасибо». За покупки у партнеров начисляется кэшбэк до 30%. Лицам, оформившим подписку «СберПрайм+», полагается возврат до 10% от суммы чека на АЗС, до 5% в кафе и ресторанах.

Отличительная черта СберКарты – фиксированная ставка на любые операции. Годовая 25,4% будет распространяться даже на снятие наличных и переводы. Процент известен заранее и не изменится после одобрения кредитки.

Подать заявку на выпуск СберКарты может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной пропиской в населенном пункте страны.

Еще одно интересное предложение – карта «ВездеДоход» от Почта Банка. Условия выдачи пластика:

• кредитный лимит – от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
• грейс-период – до 120 дней;
• обязательный ежемесячный платеж – 3% от суммы долга + начисленные проценты за период;
• ставка 0% в течение грейса, 15%-35% за покупки вне льготного периода, от 15% до 40% на иные расходные операции, включая снятие налички (годовая определяется индивидуально для каждого клиента).

Выпускается кредитка бесплатно, комиссия за обслуживание не предусмотрена. Для получения карты понадобится только российский паспорт и номер СНИЛС. Требования к потенциальным заемщикам у Почта Банка такие:

• российское гражданство;
• постоянная прописка в любом регионе РФ;
• возраст от 18 лет;
• стаж на текущем месте работы от трех месяцев;
• наличие мобильного телефона.

Расплачиваясь картой «ВездеДоход», можно получать кэшбэк:

• 6% за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в ресторанах и кафе;
• 0,5% за любые траты;
• до 30% у партнеров банка.

Заказать понравившуюся кредитку можно на сайте банка-эмитента. После нажатия кнопки «Оформить онлайн» откроется анкета к заполнению. В ней нужно будет указать ФИО, дату рождения, адрес регистрации и прописки, телефон, электронную почту, информацию о работе и доходе. Решение о возможности выпуска пластика обычно принимается ФКУ в течение дня.