Через какое время можно рефинансировать кредит в ВТБ
Если вы буквально вчера оформили кредит, а сегодня решили его рефинансировать, смысла обращаться в ВТБ нет. Банк 100% откажет в выдаче нового займа. Дело в том, что с момента приобретения ссуды должно пройти определенное время, и у каждой организации требования к сроку свои.
Оглавление
«Возраст» кредита стороннего банка
Каждый банк устанавливает свои правила в рамках программы перекредитования. Согласно информации, размещенной на сайте, рефинансировать кредит в ВТБ можно через 3 месяца с момента получения займа. Это минимально допустимый «возраст» задолженности. Причем в течение этого времени заемщик должен своевременно вносить платежи, не допуская просрочек.
Посмотреть все требования к погашаемой задолженности можно на сайте ВТБ в соответствующем разделе. Там также есть ограничения касаемо оставшегося срока действия кредита – тоже 3 месяца. Банк готов рефинансировать только рублевые займы.
Так через какое время можно делать рефинансирование в ВТБ? Правильный ответ – спустя 3 месяца с даты приобретения займа. Например, заявку на погашение кредита стороннего банка, оформленного 1 сентября, целесообразно подавать только после 1 декабря.
Получается, что ВТБ не будет рефинансировать краткосрочные кредиты, выданные на полгода и менее. Такие займы не соответствуют требованиям ФКУ. Поэтому заявку, в данном случае, подавать бессмысленно.
На каких условиях можно «рефинансироваться» в ВТБ?
Выбирая банк для рефинансирования задолженности, заемщики смотрят на предлагаемую процентную ставку. В ВТБ можно получить кредит для погашения имеющегося займа по ставке от 4,4% годовых. Действует минимальный процент при подаче заявки онлайн и оформлении страховки.
Итоговая процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента, по результатам скоринговой проверки.
Основные условия программы рефинансирования кредитов в ВТБ:
- сумма – от 30 тысяч до 30 миллионов рублей;
- период погашения – от полугода до 5 лет (для зарплатных клиентов до 7 лет);
- годовая – от 4,4%;
- неустойка за просрочку – 0,1% ежедневно от суммы неуплаченных обязательств.
Ставка при подаче заявки онлайн и оформлении добровольного комплексного страхования будет варьировать в пределах от 4,4% до 23,5% годовых для кредитов в сумме от 30000 до 7000000 руб. Без страховки годовая составит от 11,5% до 34,5%.
Максимальная сумма кредита для неработающих пенсионеров составляет 800 тысяч рублей. Также все заемщики, при необходимости, могут получить дополнительные деньги на любые личные цели. Конечно, в пределах одобренного лимита.
Среди преимуществ рефинансирования именно в ВТБ возможность:
- снизить платеж по кредиту стороннего банка (за счет более низкой ставки);
- получить дополнительные деньги «на руки» на любые личные цели;
- выбрать комфортную дату платежа, совместив ее, например, с днем зарплаты;
- подключить услугу «Кредитные каникулы» и пропустить ежемесячный платеж без штрафов (один раз в полгода).
Рассчитать параметры рефинансирования можно на сайте ВТБ. В кредитном калькуляторе потребуется указать:
- сумму займа;
- размер текущего платежа (который вы ежемесячно вносите по рефинансируемому кредиту);
- период погашения;
- нужны ли дополнительные деньги на личные цели;
- являетесь ли вы зарплатным клиентом ВТБ.
После этого кредитный калькулятор рассчитает параметры будущего займа. Программа отобразит сумму ежемесячного платежа – на основании этого легко вычислить общую переплату. Если все устраивает, можно сразу подать заявку на рефинансирование, нажав кнопку «Оформить онлайн».
В анкете будут стандартные вопросы. Потребуется указать:
- номер телефона;
- фамилию, имя и отчество;
- паспортные данные;
- информацию о доходе и трудоустройстве и пр.
Также необходимо дать согласие на обработку персональных данных и запрос отчета в бюро кредитных историй. Заполнив анкету, еще раз проверьте, что данные указаны без ошибок, и подтвердите отправку формы. Обычно предварительное решение по заявке выносится сотрудниками банка в течение рабочего дня.
Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то подписать кредитный договор можно будет удаленно, в приложении «ВТБ-онлайн». Деньги автоматически переведутся на счет первичного кредитора. Лишняя сумма, если она запрашивалась, поступит на дебетовую карту. Остальным заемщикам нужно будет подойти в отделение для составления соглашения.
Требования к претенденту на рефинансирование и бумаги
ВТБ одобряет большое количество заявок на рефинансирование, но это не значит, что деньги выдаются всем подряд. Потенциальный заемщик должен соответствовать ряду требований, как и перекрываемая задолженность. По каким критериям банк оценивает претендентов на перекредитование?
Получить деньги в рамках рефинансирования в ВТБ могут граждане РФ:
- в возрасте от 23 до 75 лет;
- с официальной зарплатой от 10000 рублей в месяц;
- с общим накопленным трудовым стажем от 1 года;
- с постоянной пропиской в регионе присутствия отделения ВТБ (или временной регистрацией для «зарплатников», военнослужащих и работников ФСИН).
Также оценивается кредитная история заявителя. Если в ней много «красных» строк с информацией о частых просрочках, в рефинансировании будет отказано. Анкету отклонят и в случае, если дохода претендента на кредит недостаточно для обслуживания запрашиваемой суммы.
В ВТБ допускается рефинансировать до шести кредитов сторонних банков и получить дополнительную сумму на личные нужды.
Также, уже после оформления рефинансирования, у ВТБ еще останутся требования к заемщику. Получатель кредита должен будет:
- своевременно погасить рефинансируемый заем в другом банке;
- по запросу предоставить справку об отсутствии обязательств перед первичным кредитором.
Обычно справка о погашении долга не требуется – ВТБ проверяет эту информацию самостоятельно. Однако в отдельных случаях заемщики все же получают СМС-сообщение с просьбой поднести документ. Сделать это необходимо не позднее 90 дней с момента оформления рефинансирования.
Далее разберемся, какие документы запрашивает банк. Оформить рефинансирование в ВТБ можно без справок и поручителей. Упрощенная идентификация доступна как зарплатным клиентам, так и обычным заемщикам.
Клиенты, зарплата или пенсия которых поступает на карту ВТБ, должны будут предоставить только паспорт. Остальные заемщики могут получить кредит по одному документу, если:
- подадут заявку на сайте, авторизовавшись через портал Госуслуг;
- рефинансируют кредиты «возрастом» более 12 месяцев.
В остальных случаях, помимо паспорта, придется приложить документы о трудоустройстве и бумаги, раскрывающие доход (2-НДФЛ, выписку по зарплатному счету или пр.). Пенсионеры обязательно предоставляют пенсионное удостоверение и справку о величине пособия.
Собирать бумаги по рефинансируемым кредитам не придется. Банк сам проверит эту информацию через единую базу БКИ. Единственное, потребуются реквизиты первичного кредитора для перевода денег. Их можно не распечатывать, а просто показать менеджеру на экране смартфона (в приложении стороннего ФКУ).