Кредит на открытие магазина

Если вы решили открыть торговую точку, придется побеспокоиться не только о бизнес-плане, но и о стартовой сумме. Если вам удалось привлечь инвесторов или накопить начальный капитал, отлично. Но большинство начинающих предпринимателей не обладают нужной суммой и обращаются за деньгами в банк. Где и как взять кредит на открытие магазина, ведь большинство кредиторов не доверяют представителям малого бизнеса?

Изучаем предложения банков

Первым делом стоит обратиться к условиям кредитования в тех банках, где вы являетесь постоянным клиентом. Быть может, у вас открыта зарплатная карта или есть депозитный счет. Наличие любого банковского продукта станет дополнительным плюсом при рассмотрении кредитной заявки.

Если же подходящей программы в этом банке нет, придется поискать другие предложения на финансовом рынке. Не стоит соглашаться на первые подвернувшиеся условия. Высока вероятность, что изначально не разобравшись с пунктами кредитного договора, потом будете сожалеть о его подписании. На наш взгляд, наиболее привлекательные кредиты для предпринимателей представлены в топовых российских банках.

• Сбербанк предлагает множество займов, но все они ориентированы на уже действующий бизнес. Для целей открытия магазина следует обратить внимание на «Экспресс под залог» (до 4 лет, 15,5%-17,5%, до 5 млн. рублей, с обеспечением), «Бизнес-Доверие» с залогом и без него (до 3 лет, от 12%, от 500 тысяч рублей), «Бизнес-Инвест» (до 10 лет, от 11%, от 150 тысяч рублей), «Доверие» (до 3 лет, от 15,5%, до 5 млн. рублей). Сбербанк – крупный, надежный кредитор для ИП и ООО, имеющий высокий рейтинг надежности. Его программы проработаны до мелочей и рекомендуются опытными бизнесменами, хотя начинающим получить кредит здесь сложно.

Важно! Сбербанк очень требователен к представителям малого бизнеса.

• Альфа-Банк предлагает не так много займов для ИП и юрлиц, а требования к заемщикам даже более строгие, чем в Сбербанке (в частности, по сроку деятельности). Начинающего предпринимателя могут заинтересовать «Бизнес-кредит с залогом» (до 5 лет, от 10,2%, до 60 млн. рублей), «Кредит на бизнес-цели» без залога (14%-17%, от 300 тысяч до 10 млн. рублей). Рейтинг Альфа-Банка высокий, это стабильный и надежный банк, который рекомендуют для кредитования на начальном этапе бизнеса.
• Тинькофф – лояльный кредитор с высоким процентом одобрения, в том числе для ИП и ООО. Оформление заявки происходит в режиме онлайн, а уже через пару дней представитель банка привезет деньги на карточке. Начинающему бизнесмену будут интересны займы на любые цели «Кредит без залога» (до 3 лет, от 12%, до 2 млн. рублей), «Кредит под залог недвижимости» (до 15 лет, от 9%, до 15 млн. рублей). Рейтинг Тинькофф Банка говорит о его надежности и хорошем прогнозе развития. Хотя нужно помнить, что процентная ставка здесь достаточно высокая, поэтому не все заемщики готовы рекомендовать банк.
• ВТБ – надежный крупный кредитор с высоким рейтингом, имеющий в линейке множество кредитов для бизнеса. Начинающим предпринимателям следует обратиться к программам «Экспресс-кредитование» (до 5 лет, 13%-16%, от 500 тысяч рублей, с обязательным поручительством), «Инвестиционное кредитование» (до 12 лет, от 10%, до 150 млн. рублей, с залогом). Отзывы о кредитах для ИП и ООО в банке ВТБ в основном положительные, хотя добиться одобрения не так-то просто из-за высоких требований.

Лучше всего обращаться за ссудой в крупные стабильные банки. Так вы будете уверены, что у кредитора не отзовут лицензию, соответственно не изменится получатель выплат. К тому же, и предложения у них более выгодные.

Регистрация и франшиза

Обязательной является процедура регистрации в налоговых органах. Встать на учет нужно по месту нахождения вашего будущего магазина. Подать документы, заплатить госпошлину вы сможете самостоятельно или через доверенное лицо. В последнем случае потребуется нотариальная доверенность. Срок регистрации ИП или ООО – 3 рабочих дня, при условии, что документы представлены в полном объеме и не содержат ошибок.

Далее следует решить, будете вы работать по франшизе или самостоятельно. Готовая модель ведения бизнеса под определенным брендом более привлекательна для начинающего предпринимателя. Дело в том, что представитель организации получает от нее всестороннюю поддержку – юридическую, рекламную, программную и пр. Иногда франчайзер даже дает в пользование оборудование или помогает оформить кредит в банке.

Чем известнее и солиднее компания, тем дороже стоит право работать под ее именем. К примеру, открыть продуктовый магазин под брендом «Пятерочка» гораздо более затратно, чем сотрудничать с небольшой местной торговой сетью. Предложений франшизы в разных сферах очень много, но и у владельцев этих фирм есть определенные требования к новым партнерам.

Готовим проект

На начальном этапе стоит задуматься о том, как оформить бизнес-план. Без четкой схемы действий не получится открыть торговую точку, будь то магазин одежды или мясная лавка. Это документ, имеющий правила составления и оформления, содержащий вполне конкретные финансовые расчеты. Для банка бизнес-план имеет решающее значение. Ведь именно исходя из его содержания кредитор сделает вывод о серьезности намерений и компетентности в выбранной отрасли.

Важно! Отдельным пунктом в бизнес-плане следует прописать, как вы планируете потратить кредитные средства.

Если сомневаетесь, сможете ли составить этот документ самостоятельно, стоит прибегнуть к помощи специалистов. Сейчас есть множество фирм, готовых за определенную плату подготовить бизнес-план для предоставления в банк. Нужно понимать, что эти расчеты не столько нужны кредитору, сколько самому предпринимателю, чтобы понимать рентабельность будущего магазина.

Анкета и иные бумаги

По условиям многих банков разрешается оформить кредитную заявку в режиме онлайн на сайте. Можно воспользоваться этой возможностью, чтобы не тратить время на посещение офиса. Хотя личное общение с банковскими менеджерами может быть полезно, ведь на консультации вы сможете задать им интересующие вопросы. Как происходит оформление заявки на кредит для малого бизнеса?

1. Заполните анкету и приложите к ней необходимые документы. Обратите внимание, что в заявке следует указывать только достоверные сведения, ведь банк все равно их проверит. Попытки утаить негативную информацию сразу же приведут к отказу.
2. Дождитесь решения кредитной организации. В среднем это занимает от 1 до 7 дней. Рассмотрение заявок от предпринимателей требует больше времени, чем от физических лиц.
3. Если ответ банка положительный, подойдите в его офис для оформления кредитной документации и получения денег.

Чем больший пакет бумаг будет предоставлен на этапе рассмотрения заявки, тем лучше. Кроме паспорта будущему заемщику потребуется второй документ, подтверждающий личность. Также следует приложить бумаги о регистрации в качестве ИП или ООО, лицензию на осуществление деятельности (если она предусмотрена), справки о доходе, пакет документов на залоговую недвижимость (если будете оформлять), налоговую отчетность, договора с контрагентами и пр.