Когда начинается льготный период по кредитной карте?

Выгодное использование кредитной карты возможно только при четком понимании, что такое беспроцентный период и как им правильно пользоваться. Конечно, банк оповестит о скором окончании грейс и сумме платежа, но и клиенту не стоит расслабляться. Любая система может подвести, а держатель пластика даже не знает, когда льготный период по кредитной карте начинается. Необходимо научиться самостоятельно разбираться в вопросе, тогда и просрочки не страшны.

Схемы расчетов грейса

Есть несколько вариантов расчета продолжительности льготного периода. Каждый банк устанавливает собственные правила, поэтому вам необходимо обратиться к информации, представленной на сайте организации. Или подойти в банковское отделение к кредитному менеджеру. Разберем основные способы расчета, когда начинается и заканчивается льготный период:

• грейс состоит из расчетного периода и времени для погашения задолженности.
• началом беспроцентного периода является первая покупка, к которой прибавляется определенное количество дней;
• период оплаты без процентов рассчитывают отдельно для каждой операции.

В российских банках чаще всего применяется первый вариант грейс с использованием расчетного и платежного периодов. Время, за которое кредитор учитывает все покупки, совершенные по карте (обычно 30 дней), называется расчетным периодом. За ним следует платежный период, предназначенный для погашения задолженности без процентов. Он может длиться различное время, от 20 до 70 дней. Если в положенные сроки держатель пластика не положит всю сумму на карту, банк насчитает проценты за пользование лимитом.

Чтобы клиент мог узнать, сколько ему нужно внести на счет, по истечении расчетного периода формируется специальный отчет с подробной расшифровкой операций.

Таким образом, льготный период состоит из 30 дней расчетного периода и определенного промежутка времени для оплаты долга. В целом, грейс обычно составляет 50-60 дней, но некоторые банки предоставляют 100 или даже 240 дней для беспроцентного погашения. Чтобы схема оплаты не казалась клиентам запутанной, на сайтах большинства банков есть ее подробное описание и поясняющие картинки. Некоторые организации даже разработали специальные калькуляторы, помогающие рассчитать дату и сумму оплаты.

Главная трудность – узнать, какой именно момент нужно считать началом расчетного периода. Банки привязывают его к разным событиям. Самый простой вариант, когда отсчет ведется с первого числа месяца. В этом случае вы сможете без труда определить, за какой период учтены совершенные операции. Такой способ расчета применяется в ЮниКредитБанке и ВТБ.

В других банках началом расчетного периода является число выдачи карты. Выписка по кредитке формируется ежемесячно в определенную дату, указанную в ПИН-конверте. С нее же и начинается учет сделанных покупок. В частности, такой способ расчета применяется в Сбербанке.

Чаще всего банки рассчитывают начало следующими способами: первое число месяца, первая покупка, выпуск или активация пластика, определенная дата. Что именно используется в вашей кредитной организации, уточните при оформлении пластика. Эта информация очень важна для своевременной оплаты.

Следующий вариант, как банки рассчитывают грейс – к дате покупки прибавляется определенное количество дней. Пока кредитка лежит без дела, и задолженность по ней погашена, льготный период никак не учитывается. Началом нового отсчета будет служить момент совершения очередной покупки.

Внимание! При оплате ориентируйтесь на информацию в интернет-банкинге и электронном отчете.

Еще более сложный способ рассчитать льготный период – отдельно для всех операций. В этом случае клиенту приходится погашать задолженность по каждой покупке отдельно, что не очень удобно. Если человек активно пользуется пластиком, в платежах легко запутаться.

Пользуемся кредиткой правильно

Независимо от способа расчета льготного периода, есть определенные правила, как пользоваться кредиткой без большой переплаты. Если придерживаться их, можно даже не платить проценты. На что стоит обратить внимание:

• погашайте задолженность полностью до конца льготного периода, а не минимальными платежами;
• следите за сроками беспроцентной оплаты;
• не снимайте деньги наличными и не переводите на другие карты.

Не стоит пытаться обналичить кредитный лимит или отправить его на другой карточный счет. Наличные операции в банке хоть и не под запретом, но приведут к начислению большой комиссии. К тому же, сразу после проведения операции заканчивается льготный период, кредитор насчитывает процент на всю сумму задолженности.

Если вам нужны наличные деньги, можно попробовать вывести их на электронный кошелек с минимальной комиссией за перевод на дебетовую карту. Но помните, что при этом льготный период обычно прекращается. Так что полностью избежать переплаты не получится, но она будет меньше, чем при использовании банкомата. К примеру, за снятие денег с кредитной карты Сбербанка берется 3% от суммы, минимум 390 рублей, а при использовании стороннего устройства 4%.

Плюсы и минусы кредитных карточек

Кредитная карта может стать незаменимым финансовым помощником. Для этого вам нужно узнать, как правильно ею пользоваться и придерживаться этих правил. Кредитки обладают многими преимуществами:

• льготный период, когда проценты не начисляются;
• для контроля можно использовать банкоматы и интернет-банкинг;
• СМС-информирование по кредиткам часто предоставляется бесплатно;
• начисление кэшбэка за покупки;
• возможность пользования кредитным лимитом с последующим его увеличением.

Конечно, есть у кредитных карт и недостатки. С них невыгодно снимать наличные деньги или переводить их на другие карты без комиссии. Процентная ставка зачастую достаточно высокая, выходить за рамки льготного периода затратно. Поэтому в определенных случаях клиенту лучше взять потребительский заем с фиксированными платежами.