Кредитный договор не подписан банком

Иногда случается так, что банк выдает денежные средства, не успев подписать кредитный договор с клиентом. Если подходить к вопросу формально, у человека нет никаких обязательств, ведь свою подпись в документах он не поставил. Есть даже такие юристы, которые уверяют, что если банк не подписал кредитный договор, но зачислил ссуду, можно не возвращать деньги. Так ли это на самом деле?

Правовая позиция

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, правоотношения должны быть оформлены в письменном формате. Разрешается использовать письма, телеграммы и прочие формы связи между сторонами, в том числе электронные документы. При этом должно быть достоверно известно, что они исходят от определенного участника сделки. Если договор не подписан одной из сторон, он признается ничтожным и может быть оспорен в суде.

Однако в отношении кредитных соглашений судебная практика не так однозначна. Скорее наоборот, если договор не подписан представителем банка, это не опровергает факт его заключения. Соответственно, у клиента возникают все те же обязательства перед кредитором, что и в случае подписания бумаг. Для этого банку в суде достаточно доказать выдачу денег в качестве кредита.

Что может подтвердить факт получения займа, даже если банк не подписал кредитный договор?

• Заявление о получении денег.
• Открытие специального счета заемщику.
• Переписка, доказывающая его намерение взять ссуду.
• Дополнительные соглашения.
• Иные документы, указывающие на желание оформить кредит.

Если банковский клиент фактически получил деньги и начал погашать кредит, это считается его согласием на заключение кредитного договора, даже если одна из сторон не расписалась в нем.

Получается, что отсутствие подписей в банковской документации не является достаточным основанием для отказа от погашения долга. Даже если состоится судебное разбирательство, судья встанет на сторону банка. Такой исход диктуется сложившейся практикой рассмотрения аналогичных дел.

Последствия присвоения денег банка

Если вы все-таки решите отказаться от возврата денег банку, следует ожидать определенных последствий. Конечно, можно обратиться за помощью к юристу и в суде настаивать на том, что одна из сторон или обе не подписали кредитную документацию. Однако решение, скорее всего, будет не в вашу пользу. Что будет, если просто не платить по этому кредитному договору?

• Банк будет непрестанно звонить с требованием вернуть долг. Такие звонки строго регламентированы по времени и количеству в сутки, но ничего приятного в этом точно нет.
• Несмотря на то, что одна из сторон не подписала договор, данные об отсутствии выплат передаются в БКИ. Чтобы оспорить эти сведения, необходимо сначала получить решение суда о признании документа недействительным. Затем уже обращаться в бюро, чтобы они удалили компрометирующую информацию. До этого момента получить новый кредит будет проблематично.
• Долг передается коллекторскому агентству. У них свои методы взыскания, подчас неправомерные.

Если коллекторы нарушают закон, запугивают, угрожают, необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы.

• Кредитная организация обратится в суд и, вероятнее всего, выиграет его. Тогда возвратом долга займутся уже судебные приставы, имеющие достаточно широкие полномочия. Так, они имеют право арестовывать счета и имущество, накладывать запрет на выезд за границу и принудительно списывать деньги из зарплаты.

Если одна из сторон не подписала кредитный договор, но заемщик воспользовался средствами (например, по кредитке), это считается согласием на предоставление займа. Соответственно, у него возникают обязательства по погашению задолженности согласно условиям тарифного плана. То есть фактическое принятие денег или кредитной карты клиентом считается тождественным подписанию документов.

Может быть и другая ситуация – кредитный договор не подписывался человеком, но с него взыскивают деньги за фиктивную ссуду. Необходимо самостоятельно подавать иск о признании документа недействительным и требовать проведения экспертизы почерка. Одновременно следует обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве со стороны сотрудников банка.