Какие документы нужны для получения кредита ООО?

Кредитование малого и среднего бизнеса остается не самой популярной банковской услугой. Обычно «противятся» сами ФКУ, так как выдача денег предпринимателям считается довольно рискованной затеей. Во-первых, велика вероятность разорения компании, во-вторых, учредители не отвечают по долгам собственным имуществом, что усложняет возврат. Тем не менее, получить заем на бизнес можно, главное, знать, куда обращаться и какие представлять документы для кредита для ООО. Рассмотрим все аспекты и варианты.

Общий перечень бумаг

Чтобы банк дал ООО «добро» на ссуду, необходимо максимально подтвердить платежеспособность компании. Если физическое лицо в таком случае предъявляет паспорт, трудовую и 2-НДФЛ, то для юрлица список в разы длиннее. Окончательный «состав» пакета зависит от суммы и целевого использования займа, а также требований и лояльности самого ФКУ. Запрашиваемые банком документы условно разделяются на пять основных групп:

• учредительные (позволяют подтвердить регистрацию, узнать специфику управления фирмой);
• бухгалтерские (сюда относятся бумаги по отчетности предприятия);
• финансовые (отражают ситуацию с материальным положением компании, прибылью, имуществом);
• при привлечении поручителей (если в сделке участвуют платежеспособные физические лица);
• для регистрации залога (подтверждают право собственности и стоимость предоставляемого обеспечением имущества).

При подаче заявления на ссуду для ООО необходимо предоставить регистрационные, бухгалтерские и финансовые документы, а также бумаги, касающиеся поручителей и залога.

Каждый упомянутый блок включает в себя от трех до десяти и более документов. Итоговый перечень зависит от размера компании, цели кредитования и требований ФКУ. Как правило, из учредительных бумаг обязательно понадобятся:

• свидетельство о госрегистрации юрлица;
• выписки, информирующие о полномочиях должностных лиц (гендиректора, главбуха);
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• ксерокопии лицензий и разрешений на осуществление предпринимательской деятельности компании;
• оригиналы общегражданских паспортов руководящих лиц;
• образцы подписей и печатей руководителей (необходимо заверить в ФКУ или у нотариуса);
• оригинал протокола или единоличного решения об образовании компании;
• свидетельство, подтверждающее право владения выделенным помещением (при его отсутствии – арендный договор);
• выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (срок действия справки – 30 дней с момента выдачи);
• справка о присвоении компании кодов Росстата.

Обязательно при кредитовании ООО предоставляется бухгалтерская документация. К ней относятся:

• баланс за крайний расчетный период;
• сводный финансовый отчет компании (бумага обязательно заверяется подписью главного бухгалтера);
• налоговая декларация.

Следующий блок – финансовая отчетность. Она отражает рентабельность и платежеспособность фирмы, показывая имущество и прибыль компании. Именно после анализа данных справок и выписок банк решает, одобрять ООО заем или нет. Так, ФКУ обычно требуют представить:

• банковские ведомости по открытым на имя компании или учредителей счетам;
• справку, отражающую соотношение расходов и доходов по счетам;
• справки об отсутствии просрочек по действующим кредитам;
• кредитную историю;
• бумагу об отсутствии задолженности по налогам и прочим обязательным платежам.

Список документов расширится, если в сделке участвует физическое лицо как поручитель. Тогда необходимо предъявить его паспорт, кредитную историю и справку об отсутствии просрочек перед кредиторами. Обязательно подтверждается и доход созаемщика, для чего заказывается 2-НДФЛ или выписки по счетам и вкладам.

Нельзя забывать и о дополнительных бумагах. Так, первоначально заполняется заявление-анкета по форме банка, где прописываются все основные данные о компании и ее учредителях. Если заключением сделки с ФКУ занимается один человек, то придется оформить соответствующую доверенность.

Если заем берется под залог

Вероятность одобрения кредита на имя компании будет выше, если «подкрепить» заявку соразмерной гарантией – обеспечением. Им может выступать как поручитель, так и залог. В последнем случае необходимо документально подтвердить владение и ценность закладываемого имущества. Перечень подаваемых бумаг определяется видом предлагаемой ФКУ собственности. Как правило, требуются:

• свидетельство о праве владения имуществом;
• выписки с банковского вклада;

Предоставляемое банку обеспечение обязательно страхуется на весь срок действия кредитного договора.

• технический паспорт на оборудование или транспорт;
• договор дарения, купли-продажи или мены на имущество;
• кадастровый паспорт на земельный участок или недвижимость;
• накладные на реализуемый товар, счета-фактуры.

Стоит понимать, что любой предоставляемый ФКУ залог необходимо страховать. Приобретается полис на весь период кредитования от утери и повреждения, причем в пользу банка. Компания-страховщик обычно выбирается из предложенных кредитором организаций.

Какие бумаги требуют отдельные банки?

Иногда отдельные ФКУ требуют расширенный пакет документов, запрашивая от потенциальных заемщиков дополнительные бумаги. Так, при обращении в Сбербанк придется подготовить еще несколько справок и выписок. Необходимо донести:

• страховое свидетельство заявителя;
• разрешение на свободный доступ к месту строительства (если это необходимо);
• отчетность по выручке предприятия;
• документальное подтверждение наличия и оценочной стоимости товарно-материальных ценностей;

При обращении за бизнес-кредитом в Сбербанк потребуются дополнительные документы: СНИЛС, разрешения, отчетность и согласия.

• выписку из списка участников общества, выданная за 30 дней до обращения в банк;
• согласие супруга заявителя на залог и реализацию имущества в случае невозврата долга (обязательно заверяется у нотариуса).

Если ООО предоставляет Сбербанку залог, то пакет дополняется еще несколькими документами. Итоговый список зависит от типа обеспечения. Так, при передаче ФКУ оборудования и производственных мощностей, необходимо принести:

• акты приема-передачи, договоры купли-продажи;
• таможенную декларацию или квитанцию об уплате таможенной пошлины, если техника привезена из-за рубежа;
• чеки и счета, подтверждающие покупку мощностей;
• справки о серийных номерах и маркировках (при их наличии);
• сертификаты по соответствию стандартам качества и ГОСТам;
• техпаспорта на агрегаты и установки.

При закладывании транспортного средства придется подготовить:

• ПТС, СТС;
• свидетельство о госрегистрации;
• договор, подтверждающий факт покупки ТС;
• квитанции по передаче денег за технику предыдущему владельцу.

Бизнес-кредитование в Россельхозбанке потребует иной документации. Дело в том, что ФКУ старается застраховать себя от невозврата, поэтому досконально проверяет компанию на рентабельность и платежеспособность. Здесь часто запрашиваются следующие бумаги:

• договоры лизинга, поручительства, факторинга;
• действующие договоры с поставщиками и рынками сбыта;

Обращайте внимание на «срок годности» документов – некоторые справки и выписки действительны в течение 30 календарных дней.

• квитанции, подтверждающие уплату налогов в соответствии с типом налогообложения ООО (ЕНВД, УСН или ЕСХН);
• подробная расшифровка некоторых статей бух. баланса (пунктов «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность»);
• выписку о выставленных лимитах на ежемесячные обороты компании (если есть овердрафты в сторонних ФКУ);
• справки об отсутствии взысканий по сторонним кредитным задолженностям (берутся в каждом из банков-кредиторов);
• список участников и учредителей общества (на момент прошения займа);
• сертификаты и лицензии, дающие право на осуществление предпринимательства;
• свидетельство об участии в сельскохозяйственном потребительском кооперативе или иных подобных обществах;
• выписка из реестра акционеров общества (для представителей АО);
• подтверждение целевого использования кредитных средств (обязательно предоставляется СПоК).

Также Россельхозбанк требует несколько бумаг по форме банка. В их числе справки об открытых счетах в сторонних ФКУ за месяц и о материальном состоянии компании за квартал. Стоит учитывать, что каждый банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы для полной оценки платежеспособности ООО. Также важно смотреть на «срок годности» бумаг – некоторые справки действительны только в течение месяца.