Что лучше: кредит или кредитка в Альфа-Банке?

Дать однозначный ответ на вопрос, что лучше оформить, кредит или кредитную карту в Альфа-Банке, нельзя. Все будет зависеть от конкретной ситуации. В одних случаях выгодней взять стандартный потребительский заем, в других – кредитку с беспроцентным периодом. Разберем условия тарифных планов, оценим преимущества того и другого варианта.

Карточка с годом без процентов

Сегодня многие клиенты заказывают в Альфа-Банке кредитку «365 дней без процентов». ФКУ предлагает вечное бесплатное обслуживание пластика. На каких условиях выдается карта?

Основное преимущество данной кредитной карты – увеличенный льготный период. Грейс на покупки, совершенные в первый месяц после оформления кредитки, составит 365 дней. Целый год на сформированную задолженность не будут начисляться проценты.

Все покупки, начиная с 31 суток, будут суммироваться отдельно. Грейс-период для них составит 100 дней. В течении чуть более трех месяцев держателю нужно будет восстановить кредитный лимит по карте, чтобы не платить проценты за пользование деньгами.

Нужно учитывать, что пока не будет закрыта задолженность, на которую распространяется годовой льготный период, вы не сможете погасить долг со стодневным грейсом.

Основные условия кредитной карты с целым годом без %:

• лимит – до 500 тысяч рублей;
• грейс –365 суток на траты первого месяца, далее 100 дней;
• процентная ставка – от 11,99% годовых (на операции обналичивания и переводы от 59,99%);
• минимальный месячный взнос – до 10% от накопленного долга, от 300 рублей;
• комиссия за обналичивание до 50000 руб. в месяц – бесплатно, далее 3,9% от суммы + 390 руб.;
• комиссия за переводы и квази-операции 5,9% + 150 рублей.

Как работает годовой льготный период? Предположим, вы активировали кредитку и сразу приобрели телефон за 20000 рублей. Погасить эту задолженность необходимо в течение года, тогда проценты за пользование деньгами начисляться не будут. Главное – своевременно переводить на счет минимальный платеж, который будет засчитываться в счет долга.

Спустя месяц и неделю вы оплатили пластиком наушники стоимостью 10000 рублей. Льготный период для данной операции будет уже 100 дней. Причем пока вы не закроете первый долг 20 тысяч рублей, вы не сможете погасить 10000 рублей, на которые распространяется более короткий грейс. И это главный подводный камень данной кредитки.

Что касается пакета запрашиваемых документов, он небольшой. Получить кредитку «365 дней без %» с лимитом до 150000 рублей можно только по паспорту. Если нужно от 150000 до 200000, дополнительно предоставляется что-то одно из списка:

• водительские права;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт;
• ИНН;
• банковская карта другого ФКУ.

Чтобы получить кредитку с лимитом от 300000 рублей, необходимо подтвердить свое материальное положение. Придется предоставить справку 2-НДФЛ или о доходах по форме банка.

Претендовать на получение кредитки с целым годом без процентов могут граждане РФ:

• старше 18 лет;
• зарабатывающие от 5000 рублей в месяц после уплаты налогов;
• с постоянной пропиской на территории РФ;
• проживающие и работающие в населенном пункте, где есть офис Альфа-Банка.

Беспроцентный период кредитки распространяется на покупки в магазинах, интернете, барах и кафе, на автозаправочных станциях и пр. Также сюда входят платежи за жилищно-коммунальные услуги и мобильную связь. Не попадают под действие грейса обналичивание и переводы, валютно-обменные и квази-кэш операции.

С кредитной карточки Альфа-Банка разрешается в месяц снимать до 50 тысяч рублей без комиссии. Однако необходимо понимать, что эта операция не попадет под действие грейса. На задолженность будет начисляться процентная ставка от 59,99% годовых. Поэтому если вам нужны наличные, лучше рассмотреть предложения в рамках потребительского кредитования.

Привлекательный кредит от Альфа-Банка

Снимать наличку с кредитки невыгодно – процент по карте будет слишком большим, от 59,99% годовых. Поэтому если вам нужны именно «живые деньги» («бумажки»), стоит рассмотреть программу от Альфа-Банка «Кредит наличными». ФКУ предлагает выгодную ставку – от 4% до 29,49% годовых.

Основные условия в рамках программы потребительского кредитования:

• сумма – от 50 тысяч до 7,5 миллионов рублей;
• период погашения – от 1 года до 5 лет;
• ставка – от 4,00% до 29,49% годовых;
• неустойка за просрочку – 0,1% от суммы невыплаченных обязательств ежедневно.

Ставка определяется в пределах указанного диапазона. На значение годовой влияет размер и срок кредита, желание заемщика участвовать в программе добровольного страхования, финансовый рейтинг клиента и пр. Узнать итоговый процент можно будет лишь после подачи заявки.

Кредит наличными от Альфа-Банка нецелевой. Потратить деньги можно на любые личные нужды. Обеспечение по займу не требуется. Допускается привлечение поручителей, участвующих доходами, для увеличения суммы одобренного лимита.

Преимущества кредита наличными от Альфа-Банка:

• невысокая процентная ставка;
• возможность внести первый платеж по кредиту только спустя 45 суток с момента подписания договора;
• деньги перечисляются на дебетовую карту – так удобнее и безопаснее;
• для погашения кредита есть множество способов – допускается выбрать наиболее комфортный;
• возможность оформить кредит полностью дистанционно, без посещения отделения.

Требования у банка к потенциальным заемщикам минимальны:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года;
• адрес регистрации и место работы в населенном пункте присутствия отделения Альфа;
• постоянный доход – от 10000 рублей;
• стаж на нынешнем месте работы – от 1 месяца;
• возможность назвать два номера телефона – мобильный (личный) и стационарный (рабочий).

Перечень обязательных документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки и оценки платежеспособности потенциального заемщика:

• российский паспорт;
• справка о доходах (также подойдет выписка из ИЛС ПФР).

Также банк запросит предоставления двух дополнительных документов из списка на выбор. Причем первый выбирается из данного перечня:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС;
• полис ОМС.

Вторым дополнительным документом может быть:

• свидетельство о регистрации ТС;
• полис ДМС;
• полис КАСКО;
• выписка по зарплатному/депозитному счету;
• ксерокопия трудовой книжки.

Вносить ежемесячные платежи и досрочно гасить заем можно:

• в приложении для смартфонов «Альфа-Мобайл»;
• в банкоматах Альфа и партнеров;
• в интернет-банкинге «Альфа-Онлайн»;
• в ближайшем отделении Альфа-Банка;
• у партнеров (в салонах Билайн, Связной, Золотая корона и пр.).

Подать заявку на кредит наличными можно на сайте Альфа-Банка. Заполнение анкеты отнимет не более 5 минут. Предварительное решение будет вынесено спустя 2 минуты. С вами свяжется сотрудник ФКУ и обозначит дальнейшие действия.

Оценим преимущества того и другого варианта

Так что выгодней оформить, кредит наличными, или карточку с целым годом без процентов? Ситуации могут быть разные, и в каждом случае решение будет свое. Разберем несколько примеров.

Допустим, вы хотите купить смартфон, стоимостью 60 тысяч рублей в магазине, принимающем безналичную оплату. Вернуть деньги вы планируете в течение года. Что лучше оформить в данной ситуации – кредит наличными или карту?

В таком случае выбирайте кредитку «365 дней без %». Благодаря ей вы сможете приобрести телефон в беспроцентную рассрочку. Так, совершив покупку в первые 30 дней с момента оформления пластика, вы активируете годовой льготный период, в течение которого ставка составит 0%. Успев вернуть деньги за год, вы не переплатите банку ничего.

Если оформить кредит на эту сумму, то с учетом минимальной ставки и страховки платеж составит от 5600 рублей в месяц. Таким образом годовая переплата будет 7200 рублей в лучшем случае. Поэтому в данной ситуации выгодней будет кредитка с годовым грейсом.

Если вам нужна небольшая сумма для совершения разовой безналичной покупки, и вы успеете погасить задолженность в течение года, оформляйте кредитную карту от Альфа-Банка.

Второй пример – вы хотите приобрести мебель на кухню, в общей сложности на 300000 рублей. Уверенности, что деньги удастся вернуть в течение года, нет. Вам потребуется 2-3 года, чтобы рассчитаться с банком. Поэтому здесь лучше оформить кредит наличными. Если потратить с карты лимит и не успеть восполнить его в течение 365 дней, процент начислится на сумму задолженности, начиная с первого дня ее возникновения.

Что касается скорости оформления, то здесь фаворита нет. И кредитку, и стандартный заем можно получить очень быстро – в течение 1-2 рабочих дней. Заказать доставку как кредитной, так и дебетовой карты (на балансе которой будет одобренная сумма), можно на любой удобный вам адрес.

Оформить кредитку стоит, если:

• вам постоянно требуются небольшие суммы «до зарплаты» для совершения безналичных покупок, и вы уверены, что сможете полностью погасить задолженность в течении грейса;
• нет необходимости снимать наличку и осуществлять переводы.

Выбрать кредит следует, если:

• вы не уверены, что сможете погасить задолженность перед банком в течение годового льготного периода;
• вам нужны именно наличные деньги (например, для рефинансирования займа в другом банке);
• рассчитаться с банком вы планируете в течение нескольких лет.

Думая, что оформить, оцените именно свою ситуацию со всех сторон. Рассчитайте силы, получится ли у вас вернуть долг в течение грейса или нет. После этого оставляйте заявку на выпуск карточки или выдачу кредита наличными.