Кредит под залог имущества и без справки о доходах в Сбербанке

Чтобы взять необеспеченный кредит, заемщику необходимо, кроме всего прочего, иметь достаточный «белый» доход. В противном случае скорринговый отдел «забреет» любую его заявку. Если доход имеется, но с его подтверждением возникают проблемы, можно взять кредит под залог имущества в Сбербанке. Что это за кредит, и на каких условиях его можно получить? Об этом мы и расскажем.

Условия займа

Сразу «расставим точки над и», кредит под залог недвижимости на любые цели в Сбербанке также требует предоставления справки о доходах, но далеко не во всех случаях. В качестве альтернативы предлагается предоставлять:

• договоры аренды объектов недвижимости;
• вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
• вознаграждения по гражданско-правовым договорам и т.д., вариантов много.

При этом если заемщик не работает по трудовому договору, но предоставляет вышеуказанные документы, с него не потребуют документов, подтверждающих трудоустройство. Например, если лицо систематически оказывает услуги на основании договоров: подряда или возмездного оказания услуг, он может подать заявку на кредит под залог недвижимости. При этом ему даже не обязательно регистрироваться в качестве ИП, банк этот вопрос будет интересовать в третью очередь. Ну да ладно, вернемся к условиям получения кредита под залог.

1. Кредит может быть выдан под залог объекта недвижимости потребительского назначения: квартира, дом, земельный участок, гараж.
2. Минимальная сумма кредита начинается с 500 тыс. рублей, максимальная ограничивается 10 млн. рублей.
3. Заявлено, что процентная ставка начинается с 12% годовых, но реально, чтобы получить такой процент нужно иметь идеальную кредитную историю и как минимум средний официальный доход.

Без справки о доходах можно взять подобный кредит от 13,5% годовых.

4. Срок, на который можно заключить договор очень большой, до 20 лет.
5. Комиссия не платится, страхование добровольное, первый взнос не требуется.
6. Сумма кредита ограничивается не только возможностями заемщика, но и оценочной стоимостью недвижимости, которая передается в залог. В данном случае, максимальная сумма кредита – 60% оценочной стоимости недвижимости.

Как быстрее оформить заем?

Перед тем как совершить какие-то действия направленные на оформление кредита под залог, необходимо уяснить какие требования банк предъявляет к самому заемщику. Как мы уже выяснили чуть раньше, при определенных условиях заемщик может не предоставлять документов, подтверждающих трудовую деятельность и справки о доходах, а значит, он не обязан работать по трудовому договору. Что еще?

1. Заемщик должен достичь возраста 21 года, лицам моложе такой кредит не предоставляется. На момент исполнения договора заемщик не должен быть старше 75 лет.
2. Заемщик должен привлечь созаемщика. Предпочтительно в качестве созаемщика привлекать супруга, супругу или другого близкого родственника.
3. Заемщик должен иметь гражданство РФ.
4. У заемщика в собственности должен быть ликвидный объект недвижимости потребительского назначения без обременений.
5. У заемщика не должно быть кредитной истории с рейтинговыми отметками 0-1.

Такой кредит могут получить лица, у которых отсутствует кредитная история. И те, у которых кредитная история удовлетворительная, хорошая или очень хорошая (с рейтингом 2,3,4 или 5).

В самом общем виде процедура оформления кредита под залог имущества выглядит следующим образом. В первую очередь клиент является в Сбербанк и уведомляет сотрудников о своем желании оформить данный кредит. Он получает от компетентного сотрудника отделения Сбербанка предварительную консультацию по поводу данного кредита и список документов, которые нужно предоставить в первую очередь.

Когда заявитель соберет документы, он снова приходит в отделение банка и получает от сотрудника бланк анкеты, которую нужно правильно заполнить. Клиент заполняет анкету дома сам или в присутствии сотрудника банка, в последнем случае сотрудник помогает заполнить анкету.

Далее сотрудник банка принимает у заявителя анкету вместе с документами и предлагает подождать, пока заявка не будет рассмотрена. Если с документами все нормально, то рассмотрение заявки займет не более 3-х дней. При получении положительного ответа банка, заявитель оформляет кредитный договор и одновременно договор ипотеки. Далее заявитель регистрирует залог недвижимости и получает денежные средства.

Что нужно от заемщика?

Еще до заполнения анкеты, заявитель должен принести в банк определенный пакет документов. Без данного пакета сотрудники банка даже заявку от него не примут. О каких документах идет речь?

1. Основные документы заемщика и созаемщика (паспорта).
2. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Если нет возможности получить справку о доходах, можно принести один из документов, которые мы обсуждали выше.
3. Если созаемщик является супругом, нужно принести свидетельство о заключении брака.

Дальше нужно заполнить анкету, приложить ее к вышеуказанным документам и ждать одобрения заявки. После одобрения заявки заемщик приносит документы по объекту недвижимости. Принести именно эти документы можно в течение 3-х месяцев с момента одобрения заявки. Что нужно конкретно принести?

1. Свидетельство о праве собственности.
2. Отчет о проводимой оценке предмета залога (составляет компания уполномоченная производить оценку стоимости объектов недвижимости за отдельную плату).
3. Выписка из ЕГРН.
4. Тех. паспорт жилого помещения.
5. Согласие супруга на обременение объекта недвижимости залогом (нотариально удостоверенное).
6. Разрешение органов опеки, если в помещении, передаваемом в залог, зарегистрированы дети.

Если на момент приобретения объекта недвижимости заемщик не состоял в браке, ему нужно написать об этом заявление.

7. Если между заемщиком и его супругом заключался брачный договор, нужно предоставить этот договор.
8. Справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.

Данный список актуален, когда предметом залога выступает жилое помещение. Если у объекта недвижимости другое назначение, состав документов меняется.

Итак, можно ли взять потребительский кредит, передав в залог принадлежащий заемщику на праве собственности объект недвижимости, не предоставляя при этом справку о доходах? Оказывается в некоторых случаях можно, но нужно либо собрать пакет гражданско-правовых договоров, подтверждающих доход заемщика, либо авторский договор, либо какой-то другой подходящий документ. Просто так, даже кредит обеспеченный залогом, в Сбербанке не дадут, можете почитать распространенные в Сети отзывы людей и убедиться в этом. Удачи!