Кредит под залог имущества и без справки о доходах в Сбербанке
Чтобы взять необеспеченный кредит, заемщику необходимо, кроме всего прочего, иметь достаточный «белый» доход. В противном случае скорринговый отдел «забреет» любую его заявку. Если доход имеется, но с его подтверждением возникают проблемы, можно взять кредит под залог имущества в Сбербанке. Что это за кредит, и на каких условиях его можно получить? Об этом мы и расскажем.
Условия займа
Сразу «расставим точки над и», кредит под залог недвижимости на любые цели в Сбербанке также требует предоставления справки о доходах, но далеко не во всех случаях. В качестве альтернативы предлагается предоставлять:
- договоры аренды объектов недвижимости;
- вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
- вознаграждения по гражданско-правовым договорам и т.д., вариантов много.
При этом если заемщик не работает по трудовому договору, но предоставляет вышеуказанные документы, с него не потребуют документов, подтверждающих трудоустройство. Например, если лицо систематически оказывает услуги на основании договоров: подряда или возмездного оказания услуг, он может подать заявку на кредит под залог недвижимости. При этом ему даже не обязательно регистрироваться в качестве ИП, банк этот вопрос будет интересовать в третью очередь. Ну да ладно, вернемся к условиям получения кредита под залог.
- Кредит может быть выдан под залог объекта недвижимости потребительского назначения: квартира, дом, земельный участок, гараж.
- Минимальная сумма кредита начинается с 500 тыс. рублей, максимальная ограничивается 10 млн. рублей.
- Заявлено, что процентная ставка начинается с 12% годовых, но реально, чтобы получить такой процент нужно иметь идеальную кредитную историю и как минимум средний официальный доход.
Без справки о доходах можно взять подобный кредит от 13,5% годовых.
- Срок, на который можно заключить договор очень большой, до 20 лет.
- Комиссия не платится, страхование добровольное, первый взнос не требуется.
- Сумма кредита ограничивается не только возможностями заемщика, но и оценочной стоимостью недвижимости, которая передается в залог. В данном случае, максимальная сумма кредита – 60% оценочной стоимости недвижимости.
Как быстрее оформить заем?
Перед тем как совершить какие-то действия направленные на оформление кредита под залог, необходимо уяснить какие требования банк предъявляет к самому заемщику. Как мы уже выяснили чуть раньше, при определенных условиях заемщик может не предоставлять документов, подтверждающих трудовую деятельность и справки о доходах, а значит, он не обязан работать по трудовому договору. Что еще?
- Заемщик должен достичь возраста 21 года, лицам моложе такой кредит не предоставляется. На момент исполнения договора заемщик не должен быть старше 75 лет.
- Заемщик должен привлечь созаемщика. Предпочтительно в качестве созаемщика привлекать супруга, супругу или другого близкого родственника.
- Заемщик должен иметь гражданство РФ.
- У заемщика в собственности должен быть ликвидный объект недвижимости потребительского назначения без обременений.
- У заемщика не должно быть кредитной истории с рейтинговыми отметками 0-1.
Такой кредит могут получить лица, у которых отсутствует кредитная история. И те, у которых кредитная история удовлетворительная, хорошая или очень хорошая (с рейтингом 2,3,4 или 5).
В самом общем виде процедура оформления кредита под залог имущества выглядит следующим образом. В первую очередь клиент является в Сбербанк и уведомляет сотрудников о своем желании оформить данный кредит. Он получает от компетентного сотрудника отделения Сбербанка предварительную консультацию по поводу данного кредита и список документов, которые нужно предоставить в первую очередь.
Когда заявитель соберет документы, он снова приходит в отделение банка и получает от сотрудника бланк анкеты, которую нужно правильно заполнить. Клиент заполняет анкету дома сам или в присутствии сотрудника банка, в последнем случае сотрудник помогает заполнить анкету.
Далее сотрудник банка принимает у заявителя анкету вместе с документами и предлагает подождать, пока заявка не будет рассмотрена. Если с документами все нормально, то рассмотрение заявки займет не более 3-х дней. При получении положительного ответа банка, заявитель оформляет кредитный договор и одновременно договор ипотеки. Далее заявитель регистрирует залог недвижимости и получает денежные средства.
Что нужно от заемщика?
Еще до заполнения анкеты, заявитель должен принести в банк определенный пакет документов. Без данного пакета сотрудники банка даже заявку от него не примут. О каких документах идет речь?
- Основные документы заемщика и созаемщика (паспорта).
- Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Если нет возможности получить справку о доходах, можно принести один из документов, которые мы обсуждали выше.
- Если созаемщик является супругом, нужно принести свидетельство о заключении брака.
Дальше нужно заполнить анкету, приложить ее к вышеуказанным документам и ждать одобрения заявки. После одобрения заявки заемщик приносит документы по объекту недвижимости. Принести именно эти документы можно в течение 3-х месяцев с момента одобрения заявки. Что нужно конкретно принести?
- Свидетельство о праве собственности.
- Отчет о проводимой оценке предмета залога (составляет компания уполномоченная производить оценку стоимости объектов недвижимости за отдельную плату).
- Выписка из ЕГРН.
- Тех. паспорт жилого помещения.
- Согласие супруга на обременение объекта недвижимости залогом (нотариально удостоверенное).
- Разрешение органов опеки, если в помещении, передаваемом в залог, зарегистрированы дети.
Если на момент приобретения объекта недвижимости заемщик не состоял в браке, ему нужно написать об этом заявление.
- Если между заемщиком и его супругом заключался брачный договор, нужно предоставить этот договор.
- Справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.
Данный список актуален, когда предметом залога выступает жилое помещение. Если у объекта недвижимости другое назначение, состав документов меняется.
Итак, можно ли взять потребительский кредит, передав в залог принадлежащий заемщику на праве собственности объект недвижимости, не предоставляя при этом справку о доходах? Оказывается в некоторых случаях можно, но нужно либо собрать пакет гражданско-правовых договоров, подтверждающих доход заемщика, либо авторский договор, либо какой-то другой подходящий документ. Просто так, даже кредит обеспеченный залогом, в Сбербанке не дадут, можете почитать распространенные в Сети отзывы людей и убедиться в этом. Удачи!