Кредит под залог коммерческой недвижимости в Сбербанке

Кредитование малого сектора экономики – одно из условий развития бизнеса в России. Предпринимателям часто приходится обращаться в банки для получения займа на пополнение оборотных средств, открытие нового направления или покупку оборудования. Представители малого бизнеса могут взять кредит в Сбербанке, в том числе и под залог имеющейся коммерческой недвижимости. Разберем более подробно условия и способы получения таких займов.

Онлайн-заем для малого бизнеса

Посредством электронной заявки можно оформить практически любой вид ссуды для предпринимателей. Этот сервис разработан специально для представителей малого бизнеса (ИП и ООО). Как правильно оформить обращение в банк?

1. Зайдите на официальный портал Сбербанка и выберите раздел для юридических лиц, затем откройте меню «Малому бизнесу и ИП». Затем нажмите «Подать заявку».
2. Выберите цель кредитования (на развитие бизнеса, на текущие расходы, на приобретение недвижимости и пр.). Укажите нужную сумму и срок выплаты долга.
3. Заполните анкету в любое удобное для вас время.
4. Если вы планируете заложить недвижимость, жилую или коммерческую, следует приложить все документы по залогу. Это можно сделать в онлайн-режиме, посещать отделение банка необязательно.
5. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь ответа кредитора. После этого вас известят о принятом решении и пригласят подойти в банк для оформления бумаг. При необходимости анкета будет отправлена на повторную проверку.

Кроме этого, клиентам доступно обращение непосредственно в офис банка. При залоге коммерческой недвижимости этот способ подачи заявки даже более привлекателен. Ведь вы сможете лично задать кредитному менеджеру все интересующие вопросы относительно займа.

Инвестируем в недвижимость

Заем для предпринимателей «Бизнес-Инвест» в основном предназначен для приобретения имущества, его ремонта или строительства. Однако кредит может быть потрачен на иные цели: погашение долга перед другими банками, модернизация производства, пополнение оборотных средств и пр. Общие условия займа:

• срок выплаты долга – от 1 месяца до года. Возможна отсрочка выплаты тела кредита на 12 месяцев;
• процентная ставка – от 11%;
• размер ссуды – от 500 тысяч рублей, сельхозпроизводители могут получить меньшую сумму – от 150 тысяч рублей;

Важно! Максимальный размер кредита ограничен только платежеспособностью организации.

• обеспечение – поручительство юридического или частного лица. Можно предоставить в залог свое имущество (транспорт, оборудование, коммерческая недвижимость, ценные бумаги и пр.).

Чтобы взять кредит в Сбербанке, следует собрать пакет документов на закладываемое имущество. В него входят выписка ЕГРН из Росреестра, технические документы, оценочный отчет и прочие бумаги. Объекты недвижимости, передаваемые в залог, обязательно страхуются от разрушения.

Новая недвижимость под залог старой

Кредит для предпринимателей «Бизнес-Недвижимость» выдается на приобретение коммерческой площади. Обозначим основные условия предоставления займа.

1. Срок возврата кредитных средств – до 10 лет.
2. Ставка – от 11% в год.
3. Сумма кредита – от 500 тысяч рублей. Максимально можно получить до 200 млн. рублей.
4. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
5. В залог берется покупаемая коммерческая площадь. Если предприниматель готов заложить собственное имущество, первоначальный взнос вносить не нужно.

Залоговым имуществом может выступать не только коммерческая недвижимость, но и имущественные права на строящийся объект. По согласованию с банком залог можно заменить на поручительство физического лица или организации. Обычно кредитор идет навстречу клиенту при небольшой сумме займа.

Инвестируем в модернизацию производства

Кредитное предложение «Бизнес-Проект» от Сбербанка позволяет предпринимателям открыть новое направление в работе, расширить производство, приобрести дополнительные технологические мощности и др. Условия оформления такой ссуды для бизнеса:

• срок кредитования – до 10 лет;
• процентная ставка – от 11% годовых;
• собственные средства клиента должны составлять не менее 10% от стоимости рассматриваемого проекта;
• сумма займа – от 2,5 до 200 млн. рублей.

Обязательным условием является обеспечение кредита. Можно оформить поручительство физического или юридического лица. Еще один вариант гарантии возврата долга банку – предоставление залога имеющейся недвижимости. Если клиент на полученные средства планирует купить коммерческую площадь, на нее автоматически накладывается обременение в пользу банка. Стоимость собственной залоговой недвижимости должна покрывать сумму кредита.

Быстрая ипотека

Еще один кредит под залог коммерческой недвижимости – «Экспресс-Ипотека». Заложить можно не только собственное имущество, но и покупаемое при помощи заемных средств. Основные условия кредитования.

1. Цель займа: для ИП – приобретение жилой и коммерческой недвижимости, для организаций – только нежилого помещения, в том числе с земельным участком под ним.

Важно! Кредит под залог коммерческой недвижимости предназначен для покупки имущества только на вторичном рынке.

2. Сумма займа – от 300 тысяч до 7 млн. рублей.
3. Срок возврата кредита – от полугода до 15 лет при покупке жилого объекта, до 10 лет – помещений коммерческого назначения.
4. Процентная ставка – 13,9%.
5. Первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья, от 30% цены нежилого помещения.
6. Обеспечение – поручительство физлица или организации, залог купленного имущества.

В залог берется кредитуемая недвижимость, а значит, ее стоимость покрывает сумму кредита. Достаточное обеспечение позволяет не искать поручителя по кредиту. Однако в некоторых случаях банк может потребовать дополнительные гарантии возврата долга (заложить что-то еще или добавить поручительство).

Контрактное кредитование

С помощью кредита «Бизнес-Контракт» предприниматель вправе оплатить исполнение государственных, экспортных и контрактов внутреннего рынка. Взять кредит в Сбербанке на подобные цели можно на следующих условиях:

• Срок выплаты займа – до 3 лет.
• Процентная ставка – от 11%.
• Сумма кредита – от 500 тысяч до 200 млн. рублей. Заемщики в отдельных городах могут получить до 600 млн. рублей. Размер займа связан со стоимостью контракта.

Кредитные взносы привязаны к поступлению денежных средств за исполнение контракта.

• Обеспечение – залог собственности (жилая, нежилая, коммерческая недвижимость, транспорт), имущественных прав по контракту.
• За исполнение экспортного контракта взимается плата согласно тарифам банка в дату уплаты процентов по займу.
• Обязательно страхование залогового имущества.

Обязательным требованием является проведение расчетов исключительно через счета, открытые в Сбербанке. Уплачивать проценты по кредиту необходимо ежемесячно, основной долг погашается согласно поступлениям денег по контракту.

Займы под залог недвижимости более выгодны по сравнению с беззалоговыми. Дело в том, что наличие обеспечения дает банку гарантию возврата долга. Если предприниматель перестанет выплачивать ссуду, кредитор сможет реализовать недвижимость по решению суда. Поэтому взять кредит в Сбербанке под залог проще, чем только с поручителем, при этом процентная ставка будет ниже.