Правила рефинансирования в Сбербе

Прежде чем закрывать имеющуюся задолженность за счет нового займа, необходимо разобраться с правилами рефинансирования кредитов в Сбербанке. Клиенты, которые знают азы, с легкостью ориентируются в договоре, сразу уточняют у менеджера обо всех «подводных камнях», и никогда не подпишут бумаги себе во вред.

Поэтому прежде чем подавать заявку на перекредитование в Сбер, узнайте, в каком случае стоит делать рефинансирование, а когда это будет нецелесообразно. Досконально изучите условия, предлагаемые банком в рамках программы. Разберемся во всех нюансах.

Рефинансирование должно принести выгоду

Это первое правило, которым нужно руководствоваться заемщику. Для чего вообще затевать процедуру, если она не принесет никакой выгоды? Клиенты, которые ленятся разобраться в нюансах, по итогам сделки часто выходят в ноль или убыток.

Выгода для каждого заемщика будет своя. Большинство клиентов хотят сэкономить на итоговой переплате. В данном случае они выбирают банк, который предлагает меньший процент, и переводят задолженность туда.

Некоторым клиентам некомфортен текущий платеж. Для них выгода будет заключаться в увеличении периода кредитования. За счет этого переплата возрастет, но ежемесячный взнос станет меньше, и они без проблем смогут обслуживать задолженность.

Другие заемщики хотят рефинансировать кредиты с обеспечением, чтобы вывести свое имущество из залога. Для них выгода будет заключаться в этом. Каждый случай индивидуален, поэтому перед подачей заявки оцените, насколько процедура будет целесообразна конкретно для вас.

Рефинансирование обычно оказывается невыгодным, когда заемщики:

• принимают решение о перекредитовании спонтанно;
• невнимательно читают договор;
• неправильно считают размер ежемесячного платежа и итоговую переплату, надеясь на онлайн-калькулятор.

Можно привлечь на помощь специалиста, который расскажет, насколько выгодным будет рефинансирование конкретно в вашем случае.

Консультации таких специалистов обычно стоят недорого. Поэтому если вы ничего не смыслите в рефинансировании и не умеете читать документы, лучше привлечь на помощь грамотного финансиста.

Подавать заявку на рефинансирование нужно только если вы на 100% уверены в выгоде сделки. В общем, перекредитование целесообразно, если:

• предлагается меньшая процентная ставка. Смысл от рефинансирования будет, если годовая снижается хотя бы на 1-2%. Но и здесь нужно учитывать многие нюансы, например, сколько еще времени осталось платить по договору, по какой схеме погашается долг, будет ли сопряжена сделка с дополнительными расходами;
• необходимо изменить состав созаемщиков;
• нужно вывести имущество из залога. Это характерно для ипотечных займов, автокредитов. После рефинансирования с залоговых объектов снимаются все ограничения.

Это наиболее частые причины рефинансирования. Поэтому даже если в Сбере предложат ставку выше, но вы достигнете своей цели, все равно можно говорить о полученной выгоде.

Рефинансирование не должно создать правовых проблем

Многие заемщики не задумываются, что процедура рефинансирования может сулить определенные проблемы в будущем. Так, сам факт сделки обязательно отражается в кредитной истории физического лица. И это влияет на финансовый рейтинг клиента.

По данным БКИ, информация о факте рефинансирования не ухудшает кредитную историю. На деле все несколько иначе. Граждане, прошедшие процедуру перекредитования, в течение последующих 1-2 лет могут испытывать трудности с получением новых займов.

Банки, анализируя кандидатуру клиента, видят факт рефинансирования, и считают, что заемщик испытывал проблемы с деньгами. Такие заявители автоматически относятся к потенциально рисковым, поэтому шансы на получение кредита у них меньше.

Поэтому, прежде чем подавать заявку на рефинансирование, хорошо подумайте. Соотнесите потенциальную выгоду с возможными проблемами. Взвесив все «за» и «против», обращайтесь в банк.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Сегодня рефинансировать займы, оформленные один-два года назад, невыгодно. Центральный банк РФ поднял ключевую ставку до 20%, и все кредиты резко подорожали. Поэтому получить меньшую годовую физическим лицам вряд ли удастся.

Для заемщиков, которым рефинансирование необходимо, чтобы изменить срок погашения или вывести имущество из залога, размер процентной ставки стоит не на первом месте. Поэтому многие все равно прибегают к перекредитованию. В качестве нового банка часто выбирают Сбер.

Рефинансирование в Сбербанке осуществляется в рамках двух программ. Первая нацелена на любые виды займов, вторая – именно на ипотечные кредиты. Подробно разберем условия каждого тарифного плана.

Условия в рамках стандартной программы рефинансирования:

• сумма – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей (до 8 млн. руб. для клиентов, зарплата или пенсия которых приходит на счета в Сбере);
• период погашения – от 3 месяцев до 5 лет;
• годовая ставка – от 21,9% до 29,9%.

В рамках данной программы можно рефинансировать потребительские займы, автокредиты, ипотеку, задолженность по кредитным картам.

По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек за последние 12 месяцев. Сбер дает возможность физическим лицам объединить до пяти займов в один. Обеспечение в рамках программы не требуется.

Претендовать на получение кредита могут физические лица в возрасте от 18 до 80 лет, со стажем на нынешнем месте работы от 6 месяцев. Допускается возможность получить в рамках программы также дополнительные деньги на любые личные цели.

Пакет документов минимален. Для оформления кредита на сумму до 300 тысяч рублей будет достаточно только паспорта и выписки по рефинансируемому займу. В прочих случаях потребуется также справка о доходах.

Отдельная программа предусмотрена для погашения ипотечных кредитов. Базовая ставка составит от 18,7% до 21,2%. Годовая в рамках проекта «Рефинансирование семейной ипотеки» – от 5%.

Рефинансировать ипотеку по ставке от 5% могут заемщики, у которых в период с 01 января 2018 года по настоящее время появился ребенок.

Базовые условия тарифного плана:

• сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей (из них до 27,5 млн. на погашение ипотеки, до 1,5 млн. на закрытие других кредитов, до 1 млн. руб. на личные нужды);
• срок погашения – от 1 года до 30 лет;
• годовая – от 18,7%.

Сумма кредита не может превышать 80% рыночной стоимости объекта недвижимости, выступающего в качестве залога. Сбер дает возможность в рамках программы объединить один ипотечный заем и до пяти других. Комиссия за процедуру рефинансирования не взимается.

Страхование объекта недвижимости, предложенного в качестве обеспечения, обязательно. Выбрать страховщика можно из списка аккредитованных Сбербанком компаний. Личное страхование оплачивается по желанию заемщика.

Сбербанк выдвигает следующие требования к претендентам на рефинансирование ипотеки:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года до 75 лет;
• стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• доход, позволяющий обслуживать заем.

В ходе рефинансирования у заемщика запрашиваются:

• паспорт гражданина РФ;
• документ о временной прописке (при отсутствии постоянной регистрации);
• справка о доходах;
• документ, подтверждающий факт трудоустройства (трудовая книжка, контракт, договор найма);
• выписка по каждому рефинансируемому займу (в справке должен быть указан номер кредитного договора, остаток ссудной задолженности, срок погашения, годовая ставка, реквизиты для перевода денег и пр.).

Подать заявку на рефинансирование можно в офисе Сбера или на сайте ФКУ. В анкете потребуется указать ФИО, серию и номер паспорта, контактный телефон, «электронку», адрес регистрации и проживания, место работы, величину заработной платы, требуемую сумму, желаемый период погашения и пр. Банк вынесет финальное решение в течение 1-5 рабочих дней.