Пример кредитной истории физ лица

Сведения обо всех кредитах россиян хранятся в БКИ, куда они поступают из банков и МФО. Совокупная информация по одному человеку называется его кредитным досье. При получении заявки на получение займа кредитор всегда запрашивает банковскую историю для оценки возможных рисков. Разберем пример кредитной истории физического лица, чтобы понять, как она выглядит. Из каких частей состоит досье заемщика и что именно в нем указано?

Структура финансового досье

Все кредитные досье строятся по единому образцу. Несмотря на то, что в нашей стране действуют несколько БКИ, они используют один и тот же шаблон. Что именно содержится в кредитном отчете, как он выглядит?

• Титульная часть: основные данные о клиенте (его фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные и т.д.).
• Основной раздел: все кредиты (в том числе погашенные), их сумма, срок оплаты, размер ежемесячного платежа, банкротство, судебные взыскания со стороны банков и т.д.
• Дополнительная часть указывает на источник сведений.
• Информационный раздел: когда и на какую сумму клиент подавал заявки, их результат и причина в случае отказа.

В кредитной истории содержится самая актуальная и точная информация. По запросу заемщика выдается полная версия документа. Аналогичное досье запрашивает кредитор при обращении человека к нему за деньгами. На основании полученных данных в основном и принимается решение.

Содержание кредитной истории

Посмотрим, как выглядит кредитная история на примере НБКИ. В первой части документа мы видим общие сведения о человеке: его именные и паспортные данные, дата и место рождения, гражданство, пол. В шапке указывается уникальный номер запроса в БКИ, код субъекта и точное время предоставления данных.

В кредитном досье хранится информация за последние 10 лет, по истечении этого времени она уничтожается.

Идентификация личности происходит по имени, фамилии, отчеству, дате рождения, паспортным данным. Также прописываются адреса регистрации и фактического проживания по последним данным. Указываются контактные телефоны для связи.

Далее следует самая важная и информативная часть, в которой перечисляются все оформленные кредиты:

• вид кредитного продукта (потребительский, ипотечный, автокредит, карта с лимитом и пр.);
• наименование банка, его общие реквизиты;
• состояние займа (погашен или действует);
• сумма и дата кредитного договора;
• последний платеж по графику (плановый или фактический, если долг уже закрыт);
• дата обновления информации;
• порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный);
• банковская гарантия;
• своевременность оплаты, наличие просрочек.

Для удобства пользования качество погашения задолженности отмечено цветом. Просроченные платежи выделены красным или желтым, вовремя внесенные – зеленым. Сведения о просрочках собраны в отдельных строках с разбивкой по количеству дней. К примеру, может быть указано, что заемщик нарушил оплату на срок более 90 дней 3 раза.

Предпоследний раздел содержит информацию о том, когда и за кредитом в какой сумме обращался клиент. Указывается, какой именно вид займа он хотел оформить, наименование банка и решение. Если ответ был отрицательным, может быть указана его причина. Хотя кредиторы имеют право не писать, на каком основании отказали.

Эта часть очень интересует финансовую организацию при рассмотрении кредитной заявки. Дело в том, что у клиента может действовать одобрение, которым он еще не воспользовался. Если вы не планируете брать кредит, лучше перевести старую заявку в отказ, иначе ее сумма может быть учтена при оформлении займа в другом банке.

В конце документа указывается, когда и кто запрашивал кредитное досье человека. Это могут быть не только банки, но и страховые компании, работодатели и др. При оформлении заявки на ссуду с клиента берется письменное согласие на предоставление данных из БКИ. Если какая-либо организация делает запрос без разрешения собственника банковской истории, ее могут привлечь к ответственности.

Кредитное досье может быть запрошено только с письменного согласия его владельца.

Обратите внимание, что иногда данные в БКИ не соответствуют реальности. Поэтому самому клиенту важно отслеживать состояние своей кредитной истории. Недостоверность может появиться при нарушении инструкций банками или по техническим причинам. В этом случае необходимо направить претензию в БКИ и попросить исправить информацию.

Как узнать свою КИ?

Теперь, когда мы знаем, как выглядит кредитное досье, стоит разобраться с вопросом, как его получить. Благодаря интернету узнать состояние своей банковской истории можно буквально в течение часа. Сначала клиенту необходимо сделать запрос о месте хранения истории.

Банки сотрудничают с определенными бюро, куда постоянно направляют информацию, здесь же они заказывают отчет при поступлении заявки. Вполне может быть так, что у заемщика пустой кредитный отчет в одном БКИ, а в другом представлена полная информация. Как получить выписку частному лицу?

1. Запросите отчет о хранении кредитного досье на портале Госуслуг или на сайте ЦККИ. Это займет не больше получаса.
2. Обратитесь в кредитные бюро, где имеются данные о погашении вами займов. Можно подойти лично, отправить заявление заказным письмом или телеграммой. Но самый простой способ – воспользоваться сайтом БКИ. Для этого зарегистрируйтесь или зайдите в профиль под учетной записью портала Госуслуг. При использовании подтвержденного аккаунта не придется вводить данные, система сама отправит их в обработку.
3. Сделайте запрос на предоставление кредитного отчета и дождитесь ответа.

Каждый россиянин имеет право на бесплатное получение своего кредитного досье. Сделать это можно дважды в год. Оформление заявки происходит стандартным способом, описанным выше. Но когда вы исчерпаете лимит бесплатных запросов, придется оплатить услугу согласно тарифу БКИ.