Рефинансирование ипотеки из Сбербанка в Россельхозбанке

Сегодня Россельхозбанк предлагает одни из самых низких процентных ставок в рамках ипотечного кредитования. Поэтому многие стремятся перевести свои жилищные займы туда. Финансовое учреждение лояльно относится к потенциальным заемщикам, процент одобрения клиентских заявок здесь высок.

Что нужно для рефинансирования ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке? Что требуется от потенциальных заемщиков? Как подать заявку? Разберемся в нюансах.

Условия перекредитования ипотеки

При необходимости рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке, стоит рассмотреть предложение от Россельхозбанка. Процентная ставка в рамках программы перекредитования составляет от 9,05%. Годовая определяется индивидуально и зависит от нескольких факторов:

• желания заемщика участвовать в программе добровольного личного страхования;
• вида объекта недвижимости, предлагаемого в качестве обеспечения;
• категории клиента.

Россельхозбанк рефинансирует только ипотечные займы, которые были выданы для приобретения квартиры или дома с участком (в том числе таунхауса).

Основные условия в рамках программы перекредитования:

• минимальная сумма – 100000 рублей;
• максимальный лимит – 20000000 руб.;
• период погашения – до 30 лет;
• ставка – от 9,05%.

Кредитный лимит зависит от того, что за недвижимость предлагается в качестве обеспечения и в каком регионе она расположена. Если это квартира, независимо, «первичка», или «вторичка» то:

• в Москве – 20000000 руб.;
• в Санкт-Петербурге – 15000000 руб.;
• в Московской области – 10000000 руб.;
• в других регионах – 5000000 руб.

Когда в качестве обеспечения предлагается дом с земельным участком или таунхаус, то максимально возможный кредитный лимит составит:

• 10 миллионов рублей для Москвы, МО и Санкт-Петербурга;
• 5 миллионов рублей для остальных регионов.

Сумма кредита не может быть более 80% от текущей рыночной стоимости залоговой квартиры, или 75% от цены дома с земельным участком.

Страхование имущества, принимаемого Россельхозбанком в залог, будет обязательным на весь срок ипотечного кредита. Добровольная страховка жизни и трудоспособности заемщика оплачивается по желанию, но при отказе от нее годовая ставка увеличится на 1%.

Комиссия за выдачу займа не взимается. Допускается привлечение созаемщиков для увеличения максимально одобренного лимита. Досрочное погашение ипотечного кредита доступно без ограничений.

Требования и бумаги

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, стоит изучить, что за требования Россельхоз предъявляет к потенциальным заемщикам. Критерии оценки претендентов на кредит у ФКУ стандартные.

Претендовать на рефинансирование ипотечного займа в Россельхозбанке могут граждане РФ:

• в возрасте от 21 года до 65 лет;
• с пропиской на территории России;
• со стажем не менее 6 мес. на текущем месте работы, при общем накопленном за крайние 5 лет от года;
• с доходом, достаточным для обслуживания ипотеки.

Также Россельхозбанк готов кредитовать заемщиков в возрасте от 65 до 75 лет, но при условии, что:

• до исполнения клиенту 65 лет должна пройти минимум половина срока кредита;
• привлекается созаемщик, которому на момент полной выплаты займа еще не будет 65 лет.

Граждане, ведущие ЛПХ, должны заниматься деятельностью не менее 12 месяцев. Это необходимо будет подтвердить записью в похозяйственной книге органа местного самоуправления.

Россельхозбанк предъявляет требования и к рефинансируемой ипотеке. Важно, чтобы:

• кредит был рублевым;
• «возраст» займа был от 6 месяцев (если по нему не было просрочек за этот период), от 1 года в остальных случаях;
• кредит не подвергался пролонгации или реструктуризации;
• за последние полгода общая длительность просроченных платежей не превышала 30 дней;
• залогом выступало имущество, в отношении которого нет других обременений, кроме ипотеки первичного кредитора.

Вместе с заявлением на рефинансирование заемщик должен предоставить:

• российский паспорт (или удостоверение военнослужащего);
• военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
• свидетельство о заключении брака, рождении детей;
• справку о размере заработной платы;
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство.

Кроме этого собирается отдельный пакет документов на залоговую недвижимость. Это:

• свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН, договор участия в ДС;
• отчет об оценке объекта недвижимости;
• выписка из домовой книги или бумага, ее заменяющая;
• нотариальное согласие супруга/супруги на проведение сделки;
• кадастровый или технический паспорт жилого помещения.

Также Россельхозбанк запросит у потенциального заемщика справку по рефинансируемой ипотеке. В документе должны отражаться следующие сведения:

• номер кредитного договора и дата его подписания;
• дата полного погашения займа;
• величина процентной ставки;
• ежемесячный платеж на момент выдачи выписки;
• остаток ссудной задолженности;
• сумма начисленных процентов на момент формирования справки;
• данные о наличии/отсутствии просрочек по ипотеке.

Срок действия справки по рефинансируемому кредиту – 30 дней с момента выдачи.

До момента переоформления недвижимости в Росреестре ставка по новому договору будет увеличена на 2%. Чтобы снизить годовую, нужно вовремя пройти процедуру. В течение месяца с момента оформления рефинансирования заемщик должен предоставить справку о погашении ипотеки, выданную первичным кредитором. Перерегистрировать залог в пользу Россельхозбанка необходимо в течение 45 дней.

Расчет и подача заявки

Предварительно рассчитать выгоду от рефинансирования можно на сайте Россельхозбанка. Для этого предусмотрен кредитный калькулятор. В программе потребуется указать:

• сумму займа;
• период кредитования;
• свой среднемесячный доход;
• способ погашения (Россельхозбанк дает возможность выбрать предпочтительную схему: аннуитетную или дифференцированную);
• относитесь ли вы к особой категории заемщиков («зарплатникам», «надежным» клиентам банка или бюджетным работникам);
• будет ли оформляться страхование жизни и здоровья.

После этого нажмите на кнопку «Произвести расчет». Программа сразу выдаст примерный размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке. Если взнос устраивает, можно кликнуть «Оформить заявку».

В онлайн-анкете потребуется указать:

• ФИО и дату рождения;
• номер телефона;
• электронную почту;
• сколько денег вам нужно;
• желаемый срок погашения.

После ввода всех запрашиваемых данных, нажмите «Подать заявку». Анкета рассматривается Россельхозбанком в течение 5 рабочих дней. О своем решении ФКУ уведомит посредством СМС-сообщения или звонка на указанный номер телефона. Если доступа в интернет нет, то заполнить заявление можно в ближайшем кредитующем отделении банка.