Рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке

Взятая ипотека обычно растягивается на десятилетия. За столь продолжительный срок многое меняется, и условия нередко становятся более выгодными, а возможности заемщика по погашению, напротив, ограниченнее. Поможет сбалансировать ситуацию рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке со снижением ежемесячной нагрузки и предотвращением просрочек и штрафов. В чем суть предложения, что требует ФКУ и сколько можно сэкономить – подробно расскажем в статье.

Суть ипотечного перекредитования

Суть рефинансирования ипотеки практически ничем не отличается от перекредитования стандартных потребительских ссуд. Консолидация позволяет объединить жилищный займ с другими видами кредита, снизить месячный взнос и установить одну отчетную дату. Более того, можно дополнительно взять энную сумму на личные цели, и все это – под сниженную процентную ставку. Происходит пересмотр долговых обязательств на весьма выгодных условиях.

1. Ставка от 9,9% до 12,4%. Минимальные годовые действуют, если подтвердить погашение кредитных линий документами и зарегистрировать ипотеку до выдачи денег. Если с жилищным объединяются потребительский займ, автокредит или подается заявка на увеличение лимита для собственных нужд, процент повысится до 10,4%. Максимальный тариф предусматривается до регистрации и подтверждения ипотечного кредита.
2. Лимит от 300 тыс. до 7 млн. Предел устанавливается индивидуально в зависимости от стоимости приобретаемой квартиры и остатка долга, а также цели первичного кредитования. Так, максимум не превысит 80% от рыночной цены недвижимости, сумму основной задолженности вместе с процентной переплатой и деньгами, выданных на руки. Предусматриваются лимиты и на тип кредита: 7 млн. для ипотеки, 1,5 млн. для потребительских ссуд и 1 млн. средств на личные цели.
3. Срок погашения в пределах 1-30 лет.
4. Комиссии не предусматриваются.
5. Необходимость залога.
6. Добровольное подписание страхового договора.

Важно! Ипотечное перекредитование в обязательном порядке требует обеспечения, в качестве которого выступают жилое помещение, комната, квартирная доля, частный дом с земельным участком.

Сбербанк разрешает одновременно рефинансировать один жилищный займ, предоставленный для приобретения, строительства или улучшения жилого объекта или недвижимости. К нему можно добавить еще до пяти других кредитов. В их числе как потребительские ссуды, так и кредитные карты, выданные в самом ФКУ и/или сторонних банках.

Что потребуют от потенциального заемщика?

Чтобы оформить перекредитование в Сбербанке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям ФКУ к будущим клиентам. Зная их, легче оценить свою кандидатуру и избежать отрицательного ответа. Так, заемщик должен:

• быть старше 21 года и моложе 75 лет на момент полного возврата долга;
• работать на текущем месте работы дольше 6 месяцев, а за последние пять лет иметь стаж свыше 12 месяцев.

Внимание! Для зарплатных клиентов банка достаточно текущего стажа в 3 месяца и общего от полугода.

• иметь российское гражданство.

Также нельзя забывать о пакете документов. Подается заявление-анкета на перекредитование вместе с паспортом, справкой о временной регистрации (при отсутствии постоянной прописки), а также бумагами, отражающими трудоустройство и доходность заемщика. Отдельно собираются все необходимые сведения по рефинансируемой ипотеке и другим объединяемым кредитам. В их числе:

• номер заключенного договора по первичному кредитованию, дата его подписания и срок действия;
• размер и валюта займа;
• актуальная процентная ставка;
• график внесения платежей;
• банковские реквизиты кредитора.

После вынесенного согласия банка заемщик в течение 90 календарных дней должен предоставить банку бумаги по залоговому имуществу. Нередко ФКУ запрашивает иную информацию. Чаще всего требуется дополнительно указать текущий остаток по долгу с приведением всех начисленных процентов, а также доказать отсутствие просрочек и задолженностей за последние 12 месяцев.

Рассчитываем заем в ДомКлик

Рекомендуется заранее рассчитать рефинансирование ипотеки, чтобы оценить целесообразность процедуры, узнать размер экономии и отследить имеющиеся перспективы. Сбербанк предлагает посчитать выгоду на специальном сервисе «ДомКлик». Перейти на платформу можно с официального сбербанковского сайта, кликнув на кнопку «Рассчитать» на странице, посвященной ипотечному предложению.

1. Ожидаем, пока загрузится интерактивный ипотечный калькулятор.
2. Маячком отмечаем на шкале «Стоимость недвижимости» цену жилого дома.
3. Ниже регулируем размер остатка долга.
4. Выбираем подходящий срок кредита.
5. Ставим или убираем «галочку» напротив надписи «Страхование жизни».
6. Прокручиваем страницу вниз и знакомимся с расчетами.

Система автоматически определит размер ежемесячного платежа, необходимый для своевременного погашения доход и величину годовых. Для удобства можно зарегистрироваться на «ДомКлик», но калькулятор открыт и без создания личного кабинета. Также вход на сайт доступен и через Сбербанк Онлайн.

Схемы перекредитования

Нелишним будет узнать, как проходит процедура рефинансирования в Сбербанке. В большинстве случаев переоформление договора происходит по стандартной схеме, но отдельные этапы изменяются в зависимости от количества объединяемых кредитов вместе с ипотекой. Общим для всех ипотечников станет следующий порядок:

• консультация;
• получение потенциальным заемщиком всех требуемых бумаг;
• прием заявки банком;
• одобрение перекредитования;
• сбор сопроводительной документации по объекту недвижимости;
• предоставление документов в кредитный отдел (в течение 60 дней);
• одобрение и назначение даты для сделки.

Дальше вариантов развития событий несколько. Если рефинансировать займ по ипотеке без дополнительных кредитов, то во время назначенного визита ипотечный договор подписывается и регистрируется в специальной базе. Далее выдаются средства, которые направляются на погашение имеющегося долга. После подтверждения перевода происходит снижение процентной ставки.

При перекредитовании ипотеки вместе с иными кредитами предоставляемые средства выдаются частями. Первый транш идет на погашение и получение закладной, после чего регистрируется жилищный заем и снижаются годовые. Потом – второй транш, окончательное закрытие сторонних линий и еще одно снижение процентов.

Когда вкупе с жилищным кредитом идет карта, схема упрощается: банк перечисляет необходимое количество средств, а клиент подтверждает все переводы и получает выгодный тариф.

Чаще всего процесс рефинансирование проходит индивидуально и подстраивается под возможности и желания клиента. Главное, не пренебрегать рекомендациями Сбербанка и помнить о сроках предоставления документов и подтверждения всех операций по перекредитованию.