Сравнение процентных ставок по кредитным картам разных банков

Кредитная карта – хорошее решение для людей, которым деньги нужны взаймы на короткий срок. Особенно такое предложение привлекает лиц, периодически занимающих «до зарплаты». Оформлять небольшой потребительский кредит на пару месяцев невыгодно, брать в долг у микрофинансовых организаций – еще хуже. Кредитка обеспечит и возобновляемый лимит, и возможность пользоваться деньгами бесплатно в течение грейс-периода. Попробуем сравнить ставки по кредитным картам, чтобы понять, продукт какого банка является наиболее привлекательным для заемщиков.

Совесть и Халва

Данные пластики позиционируются рекламщиками и сотрудниками банков, как «карты рассрочки». На самом деле, это такие же кредитки, правда, предполагающие особые условия пользования. Проведем сравнительный анализ данных карточных продуктов, начнем с «Совести». Карточка от КИВИ Банка характеризуется следующими параметрами:

• максимально допустимый лимит – 300 тысяч рублей;
• процентная ставка по окончанию льготного периода – 10% годовых;
• неустойка при просрочке месячного взноса, иных нарушениях кредитного договора – 10 процентов;
• комиссия за обслуживание пластика – 0 рублей;
• срок кредитования – от 1 до 12 месяцев, в зависимости от магазина-партнера, где приобретается товар;

Кроме того существует единовременный штраф при невнесении взноса – 699 рублей.

По «Халве» Совкомбанка также допускается совершать покупки в рассрочку. Притом даже дорогостоящий товар можно приобрести под 0% годовых, и возвращать долг в течение 12 месяцев. Кредитка предусматривает такие условия:

• предельный лимит – 350000 рублей;
• годовая ставка при неуплате долга в льготный период – 19,0% (если не уложиться в срок рассрочки, карта автоматически становится кредитной);
• штраф за первую просрочку (платеж считается просроченным только по прошествии 6 дней с даты взноса) 590 рублей, за вторую – 1% от суммы накопленного долга плюс 590 руб., за третью – 2% от задолженности + 590 руб.;
• длительность рассрочки зависит от правил магазина, где совершается покупка.

Условия пластиков достаточно привлекательны для держателя. Если совершать платежи в отведенные сроки, погашать задолженность до окончания периода рассрочки, то пользоваться заемными деньгами можно абсолютно бесплатно. Главный минус «Халвы» и «Совести» – совершать покупки в рассрочку можно исключительно в торговых точках, являющихся партнерами эмитентов карт. Нельзя расплатиться карточкой там, где хочет клиент. Низкая процентная ставка кредиток как раз и объясняется данным ограничением.

Карточный продукт Альфа-Банка

В сравнении процентных ставок по картам разных банков обязательно следует сказать о кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов». Возможность бесплатного снятия наличных, длительный грейс-период, внушительный кредитный лимит – далеко не все преимущества этого продукта. Разберем подробнее условия карты.

Допускается оформить карточку категории Classic, Gold или Platinum. Максимально возможный лимит Классической карты – 500000 рублей, стоимость годового обслуживания при этом от 590 руб. Предельная сумма кредита по Золотому пластику достигает 700000 рублей, комиссия за ведение счета составит от 2990 рублей в год. Самая престижная и дорогая карточка – Платиновая, предполагает лимит до 1000000 руб. Ежегодно за обслуживание Platinum взимается от 5490 руб.

Годовая ставка не зависит от типа кредитной карты, определяется индивидуально для каждого клиента.

Альфа-Банк определяет минимальный процент по кредитке. Ставка исчисляется на уровне от 11,99% и выше. Рассчитывать на самую маленькую годовую могут лишь зарплатные клиенты с безупречной кредитной историей.

Обычно снимать даже небольшую сумму с кредитки достаточно дорого, плюс такая операция не попадает под грейс. Держатели кредитной карты «100 дней без процентов» могут обналичивать за счет заемных средств до 50000 рублей в месяц абсолютно бесплатно. Важно снимать деньги именно в банкоматах Альфа-Банка, тогда комиссия взиматься не будет.

При превышении пятидесятитысячного лимита, с карточки, при обналичивании денег, спишется комиссия. Размер взноса зависит от типа пластика:

• Classic – 5,9% от суммы, но не менее 500 руб.;
• Gold – 4,9%, минимум 400 руб.;
• Platinum – 3,9% от запрашиваемой суммы, не меньше 300 рублей.

Клиент может выбрать, карту какой платежной системы оформить – Visa или MasterCard. Комиссия за годовое обслуживание списывается сразу после активации пластика. Заполняя анкету на кредитку, можно выбрать отделение, в котором удобнее всего получить ее на руки. В крупных городах физическим лицам доступна услуга доставки карточки на дом или в офис.

Предложение от ВТБ

Один из крупнейших и надежный российских банков предлагает кредитную «Мультикарту» с очень привлекательными условиями. Продукт удостаивается внимания многих благодаря длительному беспроцентному периоду и низкой годовой ставке. Базовые тарифы Мультикарты таковы:

• лимит кредитования от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. Размер займа определяется в рамках каждого клиента на основании результатов оценки потенциального заемщика;
• годовая до 26%. Возможно значительно снизить начисляемый процент, подключив опцию «Заемщик» и выполняя условия ВТБ;
• срок действия кредита – до 7 лет;
• беспроцентный период – до 101 дня. Под грейс попадают суммы безналичной оплаты товаров, услуг, а в первую неделю пользования пластиком – даже операции снятия денег со счета;
• минимальный обязательный ежемесячный взнос – 3% от накопленной задолженности.

Обслуживание карты будет бесплатным, если держатель станет расходовать с кредитного счета как минимум 5000 рублей в месяц. Если сумма трат будет меньше, придется платить комиссию – 249 руб.

Бесплатно снимать с кредитной карты допускается только личные сбережения, хранящиеся на счете, и исключительно в банкоматах самообслуживания группы ВТБ. За обналичивание кредитных денег придется уплатить 5,5% от требуемой суммы, но не менее 300 руб.

В первую неделю после активации Мультикарты комиссия за снятие до 100000 рублей не взимается.

Финансово-кредитное учреждение устанавливает ограничение: так, в сутки можно обналичивать не более 350000 рублей, в месяц – до 2000000 руб.

Пластик УБРиР

В сравнительном анализе лучших кредиток, предлагающихся российскими банками, обязательно следует указать карту от УБРиР. Условия кредитного пластика от Уральского Банка Реконструкции и Развития выгодно отличаются от альтернативных предложений других финансовых учреждений. Параметры карты таковы:

• кредитный лимит от 30000 до 299999 руб.;
• срок кредитования – 36 месяцев;
• льготный период – до 120 дней. Действие грейса распространяется на любые операции, включая переводы и снятие наличных.

«Фишка» кредитной карты УБРиР – продолжительный беспроцентный период, действие которого не прекращается даже при обналичивании заемных средств.

• комиссия за снятие – 4,99% от запрашиваемой суммы, но не менее 500 рублей;
• выпуск, переоформление и обслуживание карты производится абсолютно бесплатно;
• процентная ставка варьирует в зависимости от одобренного лимита. При балансе до 99999 рублей, годовая составит 27,6%, при доступном кредите от 100000 до 299999 рублей – 31%;
• обязательный платеж – 3% от накопленной задолженности;
• СМС-уведомления – 50 руб. в месяц.

Держателей карты порадует кэшбэк – 1% от суммы израсходованных с кредитки средств. Под программу попадают любые безналичные списания в счет оплаты покупок, услуг. Исключением станут операции обналичивания денег, переводов со счета на счет и некоторые другие транзакции, соответствующие по коду. Ограничений по кэшбэку не предусмотрено – сумма возвращенных средств будет зависеть только от оборота по карточке.

Так, если сравнить ставки по кредитным картам, преимущество будет на стороне «Халвы» и «Совести». Если бы не существенное ограничение, а именно – покупки исключительно в магазинах партнерах, то они бы дали 100 очков форы всем остальным карточным продуктам. В случае, когда вам необходимо больше свободы действий, акцентировать выбор рекомендуется на пластике Альфа-Банка, неоспоримым плюсом которого является возможность бесплатно снимать до 50 тысяч рублей в месяц, не прекращая действие грейса. Хорошим вариантом станет и кредитка УБРиР, со льготным периодом 120 дней на любые транзакции по карте.