Как закрыть кредитную карту Сбербанка, если на ней долг?

Кредитка для многих становится финансовой отдушиной, выручая в тяжелых жизненных ситуациях. Но нередко крупный лимит так соблазняет, что заемщик попадает в долговую яму и не знает, как без банкротства закрыть кредитную карту Сбербанка с долгом. Предлагаем узнать, есть ли варианты уменьшить итоговую задолженность без плачевных последствий. Заодно поговорим о блокировке, мошенниках и обязательных процедурах при закрытии банковского счета.

Как избавиться от карты с долгом?

Забыть о кредитке с просроченной задолженностью не получится. Сбербанк будет постоянно напоминать о долге смс-сообщениями и звонками, а небольшая сумма за счет неустоек и штрафов со временем прекратится в тяжелое финансовое бремя. И чем быстрее карта закроется, тем легче разобраться со взятыми обязательствами.

При просрочке обязательного ежемесячного платежа по кредитке Сбербанк начисляет неустойку в 36% годовых.

Самый честный и быстрый вариант для закрытия кредитки – полностью погасить «минус» по карте. Нужно найти деньги и вернуть банку, доплатив все пени и комиссии. Если с финансами пока туго, но желание платить есть, стоит попытаться найти компромисс. Постараться договориться с руководителями офиса, выдавшего кредит, подать заявление на рефинансирование или реструктуризацию. Нередко ФКУ идет на контакт, «замораживает» рост долга, списывает неустойку и дает отсрочку. Но решаются такие вопросы сугубо индивидуально и по инициативе должника.

Обращаться в сторонние ФКУ за новым кредитом, тем более просить финансовой помощи в МФО или ломбардах, не рекомендуется. Погашение одного долга другим не поможет выбраться из долговой ямы, а только ухудшит материальную ситуацию. Гораздо лучше иметь дело с одним кредитором, чем с несколькими. Особенно, если речь идет о грабительских процентах, сжатых сроках и сомнительных организациях.

Если есть задолженность по кредитке, но желания ее погашать нет или денег явно не достаточно – не платите. Некоторым удается существенно снизить сумму долга или вовсе уйти от его погашения. Но придется смириться с некоторыми нюансами:

• при длительной неуплате долг вырастет до неподъемных сумм;
• необходимо заранее обезопасить свое имущество: переписать собственность на родственников и обналичить счета;
• приготовиться к сильному психологическому давлению (с банка будут звонить друзьям и работодателю, особенно, если подключатся коллекторы);
• не скрываться от представителей кредитора, а «честно» заявлять об отсутствии денег;
• посещать суд по повесткам и доказывать свою неспособность платить по счетам;
• придется терпеть несколько лет и рисковать, что спрятанное имущество обнаружат судебные приставы.

Спустя некоторое время Сбербанку придется «заморозить» долг. Далее посредники предложат выкупить кредит по сниженной цене в 50% и даже 10%. При отказе должника от погашения удешевление продолжится и кредитку закроют в одностороннем порядке. Но за обнулением придут неприятные последствия: данные неплательщика попадут в черный межбанковский список, испортится КИ и будущее кредитование вряд ли состоится ближайшие 5-10 лет.

Этапы избавления от карточки

Если выбран вариант с уклонением от уплаты долга, то нужно просто ждать и терпеть. Когда решено действовать честно, придется пройти несколько этапов закрытия проблемной кредитки. Всего «шагов» три: погашение, подача заявления и проверка.

Сначала необходимо покрыть образовавшийся долг, так как пластик закрывается только при нулевом балансе. Точную сумму для уплаты лучше уточнить при личном визите в банк, так как информация с личного кабинета «Сбербанк Онлайн» может запаздывать с актуальностью. Скорее всего, фактическая задолженность за счет повышенного процента и пени немного превысит показатели интернет-банкинга. Нередко по кредитному договору предусматривается плата за годовое обслуживание, которая также погашается заемщиком. Важно уплатить «минус» до копейки, иначе все пойдет по новой.

Как только сумма собрана, пополняем кредитку любым удобным способом. Рекомендуется выбирать бесплатные варианты, к примеру, воспользоваться сбербанковской дебетовой картой или кассой. Помните, что при оплате через сторонние сервисы могут накладываться комиссии, которые увеличат итоговую сумму долга. Также отключите все платные функции по пластику: sms-информирование, перевыпуск, копилку.

Теперь подаем заявление на расторжение договора банковского обслуживания и закрытие кредитки. Делается это только лично, поэтому заблокировать карту через call-центр или интернет-банк не получится. Также желательно обращаться в отделение, где выдавалась кредитная карта. При себе нужно иметь паспорт, документы и сам пластик. Если в рамках карточного проекта выпускались дополнительные продукты, то требуется предоставить их тоже. Далее просим у сотрудника бланк и заполняем бумагу по образцу.

Обязательно проверяем, что менеджер разрезал карточку и сделал ее непригодной для дальнейшего использования.

На «финише» забираем документы о закрытии счета. Теперь ждем 45 дней, необходимых для обнуления счета. После банк выдаст справку об отсутствии задолженности. Рекомендуется проверить окончательное списание долга и лично, открыв личный кабинет в «Сбербанк Онлайн».

Карту похитили

Если кредитная карта потерялась или была украдена, то медлить нельзя. Ошибочно думать, что если на кредитке нет личных средств, то бояться мошеннических списаний не нужно. Это не так, потому что злоумышленник может воспользоваться лимитом, выплачивать который придется владельцу пластика. Поэтому надо срочно заблокировать карточку любым удобным способом:

• позвонить на «горячий» телефон – 900, а после, следуя подсказкам голосового меню, инициировать блокировку;
• войти в интернет-банкинг или мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», найти утерянную карту и кликнуть на «Заблокировать»;
• обратиться с паспортом в ближайший офис ФКУ и написать соответствующее заявление.

Потерянную кредитку необходимо сразу блокировать, иначе злоумышленник сможет воспользоваться кредитным лимитом.

При краже пластика лучше подключить и полицию. Как можно скорее прийти в дежурную часть и написать заявление об утере карты. В таком случае при мошеннических списаниях заемщик докажет свою невиновность и избежит уплаты дальнейших долгов. Помните, что обязательства по карточному продукту несет ее владелец, и своевременное реагирование поможет застраховать себя от финансовых потерь.

Главное, понимать, что блокировка счета не приравнивается к обнулению и не освобождает заемщика от погашения задолженности. На «замороженный» долг продолжают начисляться проценты, а при пропуске очередного платежа прибавятся неустойка и пени. Поэтому рекомендуется одновременно гасить «минус» и закрывать кредитку.

Убеждаемся, что карты больше нет

После погашения долга по кредитке и написания заявления о закрытии счета, нужно подождать около 45 дней. Как только процедура завершится, Сбербанк проинформирует клиента соответствующим sms-сообщением. Если по истечению названого срока ответа от банка нет, стоит проверить «обнуление» самостоятельно.

Справку об отсутствии задолженности перед Сбербанком рекомендуется хранить не менее 3 лет.

Настоятельно рекомендуется получить в офисе банка специальную справку, которая подтвердит отсутствие задолженности перед ФКУ. Особенно, если по кредитке значилась просрочка. Пренебрегать такой бумажкой нельзя, так как в будущем она поможет подтвердить факт уплаты по счетам. Если через некоторое время банк «забудет» об уплате и вызовет заемщика в суд, можно документально доказать свою невиновность. Рекомендуется хранить документ 3 года.

А может оставить все как есть?

Даже кредитки без долгов нужно блокировать при их не востребованности. Если все оставить, как есть, будут нежелательные последствия. Так, лежащие дома кредитные карты нередко становятся причиной для отклонения заявки на потребительский кредит или ипотеку. В лучше случае – снижении запрашиваемой суммы или повышения итоговой ставки.

Происходит подобное из-за того, что ФКУ при рассмотрении анкеты рассчитывает не только доходы, но и расходы. К последним причисляются и возможные траты по кредитке, так как заемщик может активировать и растратить лимит. Все это сказывается на расчетах и на конечных условиях. Поэтому перед ипотекой или крупной ссудой лучше распрощаться с неактивными картами.

Неактивированную карту просто выбрасывать нельзя. Во-первых, ей могут воспользоваться злоумышленники. Во-вторых, необходимо закрывать привязанный к пластику кредитный счет. Не забывайте, что блокировка кредитки не освобождает держателя от начисления процентов. Не спасет и заканчивающийся срок действия – многие карточки автоматически перевыпускаются.