Заявление на отсрочку платежа по кредиту в суд

Молча не платить по долгам нельзя – заемщик по договору обязан вовремя погашать взятую ссуду. Если из-за финансовых трудностей выплачивать задолженность стало непосильной ношей, то лучше не скрываться, а попросить кредитора о послаблениях. Часто помогает решить денежный вопрос временная отсрочка платежа на 1-6 месяцев.

Но банки не всегда идут навстречу попавшим в трудное положение заемщикам – тогда приходится направлять заявление в суд об отсрочке по кредиту. Как написать прошение и каковы шансы на успех, рассмотрим подробно.

Стоит ли сразу идти в суд?

Предоставить отсрочку по кредиту ФКУ может как по собственной инициативе, так и по решению суда. Но прежде чем привлекать третью сторону, стоит попытаться решить вопрос с платежами мирным путем – договориться с кредитором. Как правило, если у клиента возникли материальные проблемы, то банк идет на встречу, предлагая кредитные каникулы, рефинансирование или реструктуризацию.

Сложнее, когда в заключенном договоре нет пунктов о каникулах и отсрочке, а кредитор не соглашается на реструктуризацию. Тогда единственным выходом станет обращение в суд. Пожаловаться на заемщика может и сам банк. Если клиент систематически нарушает условия погашения или вовсе отказывается платить, то кредитор вправе обратиться в Арбитражный суд. В итоге судья:

• или признает должника банкротом;
• или обязывает погасить задолженность, подключая ФССП.

Суд может обязать кредитора предоставить заемщику отсрочку по займу сроком до 6 месяцев.

Если вынесенное судом решение кажется несправедливым, следует подать встречное заявление об отсрочке. Чтобы увеличить шансы на «победу», ходатайство необходимо дополнить «аргументами» – документами, подтверждающими временную неспособность выплачивать долг. Так, задержка или снижение зарплаты доказывается 2-НДФЛ, болезнь – больничным, увольнение – трудовой книжкой, в рождение ребенка – одноименным свидетельством.

Доказав свое трудное положение, заемщик может рассчитывать на изменение решения. Суд встанет на сторону должника и обяжет кредитора отсрочить платеж:

• частично (уменьшить размер взноса с дальнейшим изменением графика платежей);
• полностью (назначить отсрочку в 1-6 месяцев без начисления пени).

Стоит понимать, что судебная тяжба – дело длительное и рискованное. Куда надежнее попытаться договориться с кредитором, представив все документы. Обычно банки не хотят терять клиента и идут на уступки.

Как будет выглядеть заявление?

Как только стало трудно погашать заем, надо идти в банк и писать заявление на отсрочку. Чем раньше ФКУ узнает о проблемах, тем выше вероятность послабления. Главное, грамотно оформить прошение:

• в «шапке» написать свои ФИО и паспортные данные;
• в «теле» указать номер договора и дату заключения, сумму долга и причину для отсрочки;
• прописать, что «от выплат не отказываюсь»;
• конкретизировать просьбу (сообщить желаемый срок отсрочки);
• оставить адрес для ответа;
• поставить дату и подпись.

ФКУ вправе отклонить прошение и обратиться в суд для взыскания долга. Тогда следует подать встречное ходатайство об отсрочке платежей. Бумага составляется в свободной форме, главное, привести наименование судебного органа, сведения об истце и ответчике, а также прописать причины для отсрочки.

Куда подавать бумагу?

Заявление на отсрочку платежа нужно направлять в банк, как только возникли трудности с погашением, или в суд, если кредитор инициировал разбирательство. Для каждой инстанции порядок предъявления ходатайства и его структура будет разная. Так, для обращения в ФКУ следует:

• прийти в офис лично;
• объяснить менеджеру ситуацию;
• взять образец заявления, заполнить;
• приложить документы;
• убедиться, что заявка зарегистрирована (взять второй экземпляр с печатью и подписью сотрудника).

Для суда потребуется исковое заявление. Лучше составить его с юристом, чтобы соблюсти положенную форму. Далее действуем так:

• отправляем бумагу в суд;
• ждем заседания;
• являемся на слушание;
• защищаем свою позицию;
• знакомимся с решением.

Если ходатайство одобрено, то пишем новое заявление в ФКУ, указав реквизиты решения суда и исполнительного листа. Обязательно прикладываем бумаги, доказывающие неспособность погашать долг.

Факты, говорящие в пользу заемщика

Закон не позволяет банкам «наживаться» на заемщиках, попавших в трудное материальное положение. Но прощают просрочку не всем – должник должен доказать в суде свою неспособность платить. Также важно показать желание рассчитаться с ФКУ. Так, в пользу физлица принимаются следующее:

• должник уведомлял ФКУ о трудностях в погашении займа, не скрывался;
• заемщик не уклонялся от выплат, частично погашал кредит;
• клиент пытался решить вопрос (писал заявление на реструктуризацию и отсрочку, предъявлял документы, подтверждающие снижение дохода).

Если банк знал о положении заемщика, но проигнорировал их без веских причин, то суд с большей вероятностью встанет на сторону должника. Срок и порядок дальнейших выплат также устанавливается судьей, в индивидуальном порядке. Рассчитывать на победу в суде могут далеко не все заемщики. Нехватка денег не является уважительной причиной для отсрочки. Так, судья вряд ли одобрит пересмотр условий, если:

• должник дееспособный, но безработный;
• уровень доходов был и есть недостаточным (не путать с внезапным сокращением зарплаты по независящим от заемщика причинам);
• на лицо оформлено большое количество займов;
• есть несовершеннолетние дети;
• ответчик просит слишком длительный срок или низкий платеж.

Суд не избавит заемщика от взятого кредита, но поможет выйти из долговой ямы с минимальными потерями. Главное, действовать открыто и аргументировано.