Как взять кредит в иностранном банке из России?

В последние несколько лет популярность кредитования россиян в зарубежных финансовых учреждениях выросла. Сегодня многие понимают, что взять потребительский или ипотечный заем за границей намного выгоднее, чем брать ссуду в России. Какие требования предъявляют иностранные банки к клиентам? Как происходит получение кредита? Разберемся в нюансах.

Почему стоит обратиться в зарубежный банк?

Идеей взять кредит в зарубежном банке, находясь в России, загораются многие граждане нашей страны. Кредитование за границей набирает популярность по многим причинам. Вот основные из них:

• иностранные банки считаются более надежными, чем российские финансовые учреждения, поэтому клиенты доверяют им больше;
• зарубежные банки предлагают более гибкие условия по кредитам как для резидентов, так и для нерезидентов;
• ставка по потребительским займам в европейских странах намного ниже, чем в России (4-6% против 14-16 % соответственно).

Некоторые граждане ошибочно полагают, что зарубежные банки будут предлагать одинаковые условия по займам во всех своих отделениях: и за границей, и в филиалах, находящихся в РФ. Конечно, это не так. Дочерние компании иностранных ФКУ подстраиваются под российский рынок. Поэтому, чтобы оформить кредит максимально выгодно, следует обращаться в учреждения, территориально расположенные за пределами России.

Претенденты на зарубежный заем

Так как практика кредитования россиян в иностранных финансовых учреждениях существует уже давно, то этот процесс достаточно хорошо отработан. Зарубежные банки выдают займы российским гражданам, если удостоверятся в их платежеспособности. И все же предпочтение отдается следующим лицам:

• резидентам страны, то есть россиянам, постоянно проживающим в иностранном государстве, где планируется оформление ссуды;
• гражданам России, имеющим вид на жительство в данной стране;
• официально трудящимся на территории государства-кредитора по договору;
• россиянам, ведущим предпринимательскую деятельность за рубежом;
• заявителям, которые имеют дом/квартиру в стране, где планируют брать кредит;
• российским гражданам, держащим вклад в иностранном банке-кредиторе или имеющим здесь хорошую кредитную историю.

Когда клиент «проходит» хотя бы по одному критерию, то получить ссуду ему будет проще. Многое также зависит и от самого банка. К примеру, на Кипре оформить заем может почти любой желающий. В Италии кредиты спокойно выдаются лицам, имеющим вид на жительство в стране.

Осторожность иностранных финансовых учреждений в плане кредитования россиян вполне обоснована. Если заемщик вдруг перестанет выплачивать долг, то взыскать деньги с него проблематично. Затевать разбирательство в суде будет сложно и дорого, так как истец и ответчик находятся на территории разных государств, и какими законами руководствоваться – не понятно.

Государства, где лучше приобретать ипотеку

Зарубежные банки предлагают много ипотечных программ. Собственником приобретаемой недвижимости может стать как физическое, так и юридическое лицо. Купленные квадратные метры могут быть использованы для личного проживания или для сдачи в аренду.

Ставки по ипотечным программам в банках некоторых европейских стран составляют от 0,04%.

Банки каких стран предлагают максимально комфортные условия в рамках ипотечных займов? Выгодно отличаются Соединенные Штаты Америки, готовые предоставить жилищный заем:

• по ставке от 0,04% годовых;
• на срок до 30 лет;
• с первоначальным взносом – от 25% стоимости приобретаемой недвижимости.

Не менее выгодные условия предлагают французские банки. Годовая тут исчисляется от 0,04%, период погашения достигает 15 лет. Единственное – нужно больше денег для «первоначалки» — минимум 40% от стоимости покупаемого имущества.

Тарифы в немецких банках немного другие. Условия по ипотечным программам в Германии:

• ставка – 4%-5,5%;
• срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 20%.

Чтобы взять кредит в Испании, потребуется больше личных сбережений. Здесь размер кредита может составить лишь 50 процентов от стоимости недвижимого имущества. Остальное покрывается заемщиком за счет собственных средств. Годовая ставка в рамках программ варьирует от 3% до 4%, срок погашения допускается растянуть до 30 лет.

То, можно ли вернуть кредит досрочно, будет зависеть от каждого конкретного банка. Условия преждевременного погашения в разных странах отличаются. Например, испанские финансовые учреждения не устанавливают моратория на операцию и не взимают за нее никаких комиссий.

Если говорить о Франции или Германии, то здесь обычно преждевременное погашение займа влечет за собой немаленький штраф. Поэтому, планируя вернуть кредит раньше срока, подумайте, насколько это будет выгодно для вас.

В каких странах лучшие потребительские займы?

Что касается потребительских кредитов, то получить их нерезидентам достаточно сложно. Преимущественно нецелевые ссуды выдаются только россиянам, постоянно проживающим на территории иностранного государства, или имеющим здесь вид на жительство. Так как данные займы не предполагают обеспечения, то риски невозврата денежных средств повышаются.

Если говорить об ипотеке, то здесь нерезидентам проще – покупаемая недвижимость остается во владении финансового учреждения до момента полной выплаты займа. Поэтому и шансы на выдачу кредита повышаются.

Потребительские кредиты, предлагаемые зарубежными банками, выгодно отличаются от российских программ. Так, взять заем в США можно на следующих условиях:

• годовая от 2 до 3,5 процента;
• период кредитования от 12 до 60 месяцев;
• максимальная сумма – 10 тысяч

Самые дешевые потребительские займы в Великобритании, получить кредит можно под 0,065% годовых.

Если говорить о Германии, то условия займов следующие:

• ставка от 1,7 до 6,9 процента;
• срок погашения – до 6 лет;
• предельный лимит – 100 тысяч евро.

Во Франции годовая в рамках потребительских программ кредитования составляет около 5 процентов. Оформить заем можно на срок от 3 месяцев до 3 лет. Сумма кредита не может быть больше, чем четверть общего дохода клиента за год. Российские граждане могут взять кредит в иностранном банке на покупку автомобиля, лечение или ремонт. Также допустимы и другие цели. Лучше предупредить ФКУ, куда планируется направить полученные средства.

Берем заем

Обычно клиенты российских банков сетуют, что для получения кредита приходится собирать слишком много бумаг, а сама процедура оформления занимает чересчур много времени. Чтобы взять заем за границей, также придется посуетиться. Разберемся, в каком порядке нужно действовать претенденту на ссуду.

В первую очередь необходимо решить, в какой стране вы хотите взять кредит. Внимательно ознакомьтесь с условиями, предлагаемыми разными зарубежными банками – тарифы могут существенно отличаться. К тому же, обычно финансовые учреждения предусматривают разные программы для резидентов и нерезидентов.

Например, если вы хотите оформить ипотечный заем, то наиболее лояльно к россиянам относятся банки Кипра, Франции, испанские и латвийские финансовые учреждения. Шансы наших соотечественников получить кредит в Японии или Великобритании, Швейцарии или Чехии сведены до минимума.

После выбора банка стоит определиться, на как долго растянуть кредит, сколько взять взаймы. Подумайте, в какой валюте лучше оформить ссуду, какой порядок возврата долга для вас будет оптимальным. Если нужно, можно обратиться за помощью к опытным кредитным консультантам, они подскажут, на предложения каких зарубежных финансовых учреждений обратить внимание.

Выбирая иностранный банк-кредитор, обращайте внимание на учреждения с высоким рейтингом и положительной репутацией.

Ознакомившись с требованиями банка к заемщикам, начинайте готовить нужные документы. Перечень бумаг, необходимых для принятия решения по клиентской заявке, в разных ФКУ отличается. Обычно обязательны к предоставлению:

• паспорт иностранного гражданина («загранка»);
• виза или вид на жительство;
• официальное разрешение на проживание в стране;
• справка о доходах за крайние 24 месяца;
• бумага об отсутствии задолженностей (выдается налоговыми органами);
• документы, подтверждающие трудоустройство;
• бумаги, информирующие о недвижимом имуществе, находящемся в собственности заемщика;
• справки об отсутствии или о наличии обязательных ежемесячных платежей (по алиментам, другим займам и пр.);
• бумаги, подтверждающие местожительство заявителя.

Все бумаги в обязательном порядке переводятся на официальный язык государства-кредитора. После этого документы заверяются нотариусом. Тогда иностранный банк сможет принять и рассмотреть вашу заявку.

Как подготовиться к приобретению кредита?

Если вы очень хотите получить кредит за границей, то основательно подготовьтесь к подаче заявки. Несколько рекомендаций помогут вам повысить свои шансы на получение займа. Они таковы:

• откройте депозит в иностранном банке, где планируется получение кредита или заведите инвестиционный счет и приобретите несколько ценных бумаг;
• если вы нерезидент страны-кредитора, лучше выйдите на работу на территории иностранного государства, заключив официальный трудовой договор;
• подавайте кредитные заявки сразу в несколько финансовых учреждений. Тогда шансы, что одобрят хотя бы одну, будут выше.

Трудности может вызвать и языковой барьер. Поэтому если вы не владеете иностранным языком, то все переговоры и переписки по поводу оформления кредита лучше доверить специальной консалтинговой фирме. Профессиональные посредники за определенную плату помогут взять ссуду за рубежом.