Кредитная линия для юр лиц в Альфа-Банке

Кредитование средних и крупных предприятий – одно из направлений деятельности Альфа-Банка. В основном, условия программ для таких заемщиков индивидуальны и формируются в результате переговоров. Займы и целые кредитные линии предлагаются клиентам-юрлицам для финансирования текущей деятельности, модернизации и расширения производственных мощностей, рефинансирования имеющегося кредитного портфеля, пополнения оборотов, покупки оборудования, зданий и прочих объектов основных средств. Разберемся, на каких условиях можно получить деньги, как оформить кредитную линию для юр лиц в Альфа-Банке без подвохов.

Финансирование оборотного капитала

Оборотные средства необходимы для обеспечения хозяйственной деятельности организации в краткосрочном периоде. Кредитные деньги могут направляться на покупку сырья и материалов, запчастей, комплектующих, готовой продукции. Также оборотный капитал используется для краткосрочных вложений в финансовые активы, покрытия разницы между кредиторской задолженностью и «дебиторкой».

Для пополнения оборотного капитала целесообразно использовать краткосрочный кредит от Альфа-Банка. Для данной программы кредитования характерно:

• предоставление денег в пользование на срок до 1 года;
• сниженные требования по финансовому обеспечению займа;
• гибкость условий;
• возможность преждевременного закрытия кредита;
• высокая плата за перенос оговоренного в условиях договора срока погашения.

Требования Альфа-Банка к размерам и составу оборотного капитала организации-заемщика различаются в зависимости от отрасли функционирования бизнеса.

Альфа-Банк не афиширует даже примерных тарифов данной программы кредитования. Финансирование оборотных средств производится строго на индивидуальных условиях, обсуждаемых в ходе переговоров.

Рефинансирование имеющегося кредитного портфеля

Благодаря программе рефинансирования, можно получить средства для покрытия займов, выданных ранее сторонними банками. Новый кредит обычно оформляется на более выгодных условиях. В кредитном договоре обязательно прописывается, что заемные средства будут направлены на покрытие имеющегося долга перед другой кредитной организацией. Рефинансирование дает возможность:

• снизить годовую ставку, тем самым уменьшив итоговую переплату по займу;
• уменьшить ежемесячный взнос. Это достигается за счет продления сроков (так, экономическая нагрузка на организацию снижается);
• закрыть сразу несколько кредитов, рассредоточенных по разным ФКУ, и объединить их в один заем, тем самым повысив удобство управления долгом;
• изменить валюту кредитного договора;
• снять обременение на имущество, переданное в залог по текущему кредиту;
• поменять обеспечение по займу. Так как рефинансируется остаток задолженности, Альфа-Банк одобрит в залог объект с меньшей ценностью. Это позволит пользоваться заложенной ранее собственностью;

Перекредитование будет целесообразно, если условия оформляемой ссуды выигрышнее, чем по существующему займу. Выгода от участия в программе рефинансирования должна перекрывать затраты, возникающие при переоформлении кредитов. В рамках перекредитования допускается получить деньги сверху, если цель рефинансируемого займа совпадает с назначением доп. финансирования.

Финансирование затрат по контрактам

Целый сегмент предприятий участвует в аукционных торгах с целью получить выгодный контракт на выполнение государственных заказов. Контракты могут быть на поставку продукции, организацию и проведение работ, оказание услуг. Некоторые госзаказы не предусматривают авансовых выплат подрядчикам. Тогда исполнитель должен изъять требуемую сумму из оборота, что, конечно не совсем удобно, а иногда просто невозможно.

Также некоторые организации, регулярно участвующие в аукционах, периодически не могут позволить себе новый контракт, пока не получат полный расчет по предыдущему заказу. В таких случаях юридическим лицам целесообразно оформить заем от АльфаБанка на исполнение контракта. Деньги выдаются для целей пополнения оборотных средств для финансирования трат, возникающих при выполнении госзаказов. Заем на исполнение контрактов несет в себе следующие выгоды:

• из оборота не отвлекаются средства;
• появляется возможность ставить на более крупные контракты, даже если денег в обороте не хватает;
• можно выигрывать тендер сразу на несколько госзаказов, масштабируя свою деятельность.

Оформив кредит на выполнение контрактов, вы откроете перспективы для своей компании. Можно ставить новые цели, браться за более крупные объемы.

Тарифы и условия кредитования определяются индивидуально, в разрезе каждого клиента.

Заем на приобретение основных средств

Основные средства используются ежедневно. Речь идет об административных и производственных помещениях, сооружениях, автотранспорте, оборудовании, силовых машинах, инвентаре, инструментах, вычислительной технике и пр. Это все имущество, применяемое для изготовления продукции, реализации работ или услуг, достижения управленческих задач компании. Объекты относятся к категории основных средств, если используются более года.

Обычно, стоимость таких объектов велика. Альфа-Банк, учитывая это, готов кредитовать юридических лиц на очень большие суммы. Минимальный размер займа для целей пополнения или обновления основных средств – 500 тысяч рублей. Ссуда целевая, поэтому предприятию-заемщику придется документально подтвердить, на что будут потрачены выданные средства.

Кредит на модернизацию производства

Организация может принять решение о проведении полной или частичной модернизации производственного процесса. Необходимость модернизации определяется по результатам анализа производительности каждого участка. В ходе проверки выявляются резервные мощности предприятия и слабые места производства.

При ограниченности в денежных средствах лучше проводить поэтапную модернизацию. В первую очередь повышается производительность самых слабых участков. При использовании такого подхода организация будет находиться в процессе постоянной модернизации, однако потребуется намного меньше единовременных вложений. Мощности осваиваются постепенно, по мере положительной отдачи от вложений в обновление производства.

Размер кредитного лимита, предоставляемого АльфаБанком, зависит от масштабов модернизации.

Финансово-кредитное учреждение готово выдать заем на краткосрочную, среднесрочную или долгосрочную перспективу. Тарифы также обсуждаются индивидуально. Планировать получение такой ссуды лучше заранее. Подавать заявку рекомендуется в конце года, так как среди прочих документов АльфаБанк потребует предъявить годовую бухгалтерскую отчетность.

Преимущества кредитов Альфа-Банка для бизнеса

Чем выгодно отличаются кредитные предложения Альфа-Банка от аналогичных программ других финансовых учреждений? Представители среднего и крупного бизнеса отмечают целый ряд преимуществ кредитования в Альфа-Банке. Среди них возможность:

• быстро восполнить дефицит оборотного капитала;
• получить ссуду в необходимой валюте – российских рублях, USD, EUR;
• привлекать заем на любой срок (как на несколько месяцев, так и на долгосрочную перспективу);
• не представлять обеспечение по кредиту;
• досрочно погашать обязательства перед банком без комиссий;
• выбирать, будет годовая ставка фиксированной или плавающей;
• открывать мультивалютные кредитные линии.

Также клиенты Альфа-Банка отмечают низкую стоимость кредита при оформлении его на срок до 12 месяцев. Еще один плюс – структура сделки формируется в зависимости от потребностей или особенностей компании-заемщика.

Как оставить заявку?

Для экономии времени клиента, предусмотрена возможность подачи кредитной заявки онлайн, через официальный сайт Альфа-Банка. На главной странице финансово-кредитного учреждения перейдите в раздел «Средний и крупный бизнес». Изучите предложения банка, выберите интересующую программу кредитования и нажмите виртуальную кнопку «Оставить заявку». В открывшуюся форму необходимо внести требуемые системой сведения, а именно:

• наименование и ИНН организации;
• примерное значение выручки за последний отчетный год (система предложит выбрать нужный вариант в отобразившемся списке);
• вид программы кредитования (также предстоит выбрать из выпадающего списка);
• требуемую сумму займа;
• имя, как к вам могут обращаться сотрудники банка;
• действующий контактный телефон.

В заявке необходимо указать, имеет ли организация расчетный счет в Альфа-Банке. После того, как все обязательные поля будут заполнены, необходимо поставить галочку в специальном поле, тем самым соглашаясь на обработку введенных данных. Проверьте правильность указанной информации и нажмите кнопку «Отправить». Менеджер Альфа-Банка перезвонит вам в течение 20 минут и назначит место и время встречи для дальнейших переговоров.