Если не пользуешься кредиткой, надо ли платить за обслуживание?

В представлении многих кредитная карта – это долговая яма. В особенности стоит опасаться пластика, которым не пользуешься. Ведь банк все равно берет за него плату, а потом выставляет огромный счет. Разберемся, нужно ли платить за обслуживание кредитки, лимит которой не тратишь. И как можно избежать образования задолженности?

Опасна ли забытая кредитка?

Случается, что человек получил кредитную карту, активировал ее и убрал подальше, на всякий случай. Только через долгое время он вспоминает о ее существовании. Когда обнаруживает в почтовом ящике письмо от судебных приставов, требующих оплатить долг. Часто задолженность достигает внушительных размеров, хотя кредитка ни разу не использовалась.

Если не используете кредитную карту, с нее все равно списывается плата за обслуживание, если она предусмотрена тарифным планом.

Возникает резонный вопрос, почему плата списана, если кредитная карта ни разу не применялась? Может быть, это ошибка судебных приставов или банка? К сожалению, в большинстве случаев никакой путаницы нет, и долги действительно относятся к держателю кредитного пластика.

Как показывает практика, такие послания от ФССП получают не только клиенты небольших коммерческих банков. Долги образуются и по картам серьезных организаций, таких как Сбербанк, ВТБ или Альфа-Банк. Дело в том, что даже при отсутствии операций по кредитке годовая или ежемесячная плата все равно списывается. Просроченная задолженность становится причиной обращения банка в суд.

Проблема в том, что многие клиенты даже не удосуживаются заглянуть в кредитный договор при его подписании. Ведь если они бы прочитали его, то знали, что плата берется вне зависимости от пользования кредиткой. Даже если банковский менеджер и рассказывает об особенностях продукта, его слова быстро забываются.

Обычно сразу после выдачи кредитки с ее счета списывается плата за обслуживание. Могут браться и другие комиссии, к примеру, за выдачу или информирование об операциях по карте. Однако не всегда вина лежит на клиенте. В рекламе говорится о бесплатном обслуживании карты, но не упоминается, что акция действует только в первый год или при выполнении определенных условий.

Как возникает задолженность, если не используете кредитку?

1. Клиент оформил пластик и отложил его на «черный день».
2. Банк списал плату за обслуживание (это может произойти и через год).
3. Также взимается комиссия за дополнительные услуги (страхование, информирование в СМС и пр.).
4. Задолженность не погашается, поэтому кредитор начисляет штрафы и пени, за счет которых она увеличивается еще больше.

Поэтому следует сразу же уточнить, какие платные опции подключены к кредитной карте. Если не планируете пользоваться пластиком, отключите их. В противном случае они существенно повлияют на образование кредитной задолженности. Если еще и номер телефона стал неактуален, держатель карты не получит ни одного уведомления о списании.

К примеру, согласно тарифу предусмотрена годовая плата в размере 590 рублей. Дополнительно банк списывает комиссию за оповещение об операциях 69 рублей ежемесячно. За год владения такой кредитной картой накопится задолженность более 1 400 рублей, не считая начисленных на нее процентов, пеней и штрафов.

После льготного периода, который в некоторых банках может достигать 3-4 месяцев, начинает начисляться процент. Дополнительно каждый месяц насчитываются пени и штрафы на остаток просроченного долга. Многие кредитные организации применяют в таком случае еще и повышенный процент. Например, не установленные ранее 25,9%, а 36% годовых.

Важно! При подписании договора на обслуживание следует внимательно прочить его и выяснить все нюансы использования кредитки.

В результате таких расчетов клиент получает уведомление о взыскании огромной суммы, но он даже не пользовался картой. Иногда долг составляет десятки тысяч рублей. В такой ситуации возникает уже другой вопрос – нужно ли платить банку? Любой юрист вам ответит, что вернуть долг необходимо, потому как вы поставили подпись в договоре, значит, согласились с такими условиями начисления платы. Действия банка будут признаны правомерными, тем более, что суд уже вынес свое решение о взыскании.

Должнику остается только написать заявление на закрытие пластика и полностью расплатиться с банком. После полного погашения следует взять справку, что кредитор не имеет к вам никаких финансовых претензий. Помните, что счет кредитной карты закрывается в течение 45 дней.

Все ли банки наживаются на владельцах кредиток?

Условия обслуживания кредитной карты зависят от тарифного плана. К счастью, не все банки выпускают кредитки, по которым регулярно взимается плата. Некоторые учреждения предлагают бесплатные тарифы или плата берется только при условии совершения расходных операций. В качестве примера можно привести Понятную кредитную карту ОТП Банка. Ее условия максимально упрощены:

• сумма до 300 тысяч рублей;
• процент за безналичные операции 27%, за снятие денег 49,9%;
• при просрочке платежа банк насчитывает 20% годовых;
• льготный период до 55 дней;
• плата за обслуживание кредитки отсутствует;
• снятие наличных без комиссии (до 45 тысяч рублей в сутки, до 700 тысяч рублей в месяц);
• ежемесячная стоимость оповещения об операциях 59 рублей;
• перевыпуск кредитки по истечении срока действия бесплатный, при досрочной замене придется заплатить 299 рублей;
• платеж состоит из 5% основного долга и начисленных процентов, минимум 500 рублей.

Самые выгодные условия обслуживания Понятной кредитной карты предусмотрены для зарплатных клиентов банка. Оформить ее могут граждане России в возрасте от 21 до 69 лет. У них должна быть постоянная прописка и стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

Для получения кредитки достаточно паспорта, но при необходимости банк может потребовать дополнительные бумаги. Так, пенсионерам придется предоставить справку о доходе. Например, выписку о размере пенсии или распечатку с банковского счета.

Заполнить анкету на получение кредитки можно на сайте ОТП Банка или непосредственно в его отделении. В случае положительного решения вам позвонит специалист и уточнит некоторые вопросы. Выдача пластика происходит в любом банковском офисе в тот же день. Такую кредитную карту вполне возможно держать на всякий случай, ведь лишняя плата списана не будет. Только отключите услугу оповещения об операциях.

Как противодействовать банковским уловкам?

К сожалению, банковские предложения получить кредитную карту часто имеют скрытые условия или менеджеры специально не говорят о невыгодных опциях. Есть в этом и вина невнимательных клиентов. Чтобы не попасть в неприятности, следуйте рекомендациям:

• не оформляйте кредитные карты просто так, без особенной надобности;
• если решили взять кредитку, внимательно изучите ее условия;
• не снимайте наличные средства, потому как по многим тарифам это очень невыгодно;
• если не пользуетесь картой, лучше вовсе от нее отказаться.

Чтобы не платить проценты просто так, не оформляйте ненужный кредитный пластик. Многие банки рассчитывают, что человек все же воспользуется лимитом. Но и при отсутствии расходных операций вполне может взиматься абонентская плата.