Рефинансирование ипотеки Сбера для своих же клиентов

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для своих же клиентов невозможно. В рамках программы допускается получить деньги только на погашение жилищных кредитов, оформленных в сторонних банках. При желании изменить условия по своему ипотечному займу в Сбере, можно подать заявление на реструктуризацию. Разберемся, в чем смысл данной процедуры.

Как и в каких ситуациях предоставляется реструктуризация?

Данное слово знакомо многим заемщикам, но не все до конца понимают, в чем смысл подобной процедуры. В ходе реструктуризации происходит изменение условий действующего кредитного договора. Данная опция доступна не всем клиентам, а только лицам, оказавшимся в сложной ситуации.

В Сбере возможны два варианта реструктуризации: отсрочка погашения или увеличение периода кредитования.

Банк реструктурирует ипотечные займы только заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности. В качестве уважительных причин считаются:

• потеря работы или понижение в должности с резким уменьшением заработной платы;
• призыв в армию;
• отпуск по уходу за ребёнком;
• утрата трудоспособности;
• ввод режима ЧС в месте проживания заемщика;
• утрата имущества;
• официальное признание заемщика обманутым дольщиком.

Реструктуризация в Сбере возможна не только по ипотечным кредитам, но и по:

• потребительским ссудам;
• кредитным картам.

Чтобы реструктурировать ипотеку, необходимо:

• подать заявление на реструктуризацию, приложив к нему документы, подтверждающие финансовые трудности;
• дождаться решения Сбера (банк анализирует документы и дает ответ в течение 5 рабочих дней с момента обращения клиента);
• при одобрении заявления – подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

Новые условия по договору будут зависеть от того, какой вариант реструктуризации выбран. Если это отсрочка платежей (только «тела» долга или основной задолженности вместе с процентами), то сумма взноса останется прежней, просто банк разрешит не вносить деньги в течение нескольких месяцев, и это не будет считаться просрочкой.

Второй возможный вариант – корректировка срока погашения. Например, увеличив период кредитования с 7 до 15 лет, можно значительно сократить ежемесячный платеж. Уменьшенный взнос будет более комфортен в ситуации, когда у заемщика снижаются доходы или рождается ребенок.

Какие подтверждающие бумаги понадобятся?

Заемщику в обязательном порядке нужно будет доказать, что ему необходима реструктуризация. Банк должен посчитать причину, указанную заявителем, уважительной. Сбербанк потребует с клиента документы, подтверждающие ухудшение материального положения. В зависимости от ситуации, перечень запрашиваемых бумаг будет отличаться.

При потере работы можно предоставить один из следующих документов:

• трудовую книжку (оригинал, копию или электронный вариант);
• уведомление о предстоящем увольнении;
• выписку о том, что заемщик поставлен на учет в качестве безработного;
• копию о прекращении регистрации физического лица в качестве ИП;
• уведомление о снятии самозанятого с учета.

При изменении условий оплаты труда потребуется два документа:

• справка о доходах или банковская выписка по зарплатному счету за крайние 3 месяца;
• бумаги, подтверждающие занятость (один из документов: копия трудовой книжки, договор найма, справка о занимаемой должности и стаже работы, выписка о размере пенсии, свидетельство о регистрации ИП и пр.).

При утрате или повреждении имущества:

• акт обследования имущества заемщика;
• документ, подтверждающий факт регистрации в месте, где произошло стихийное бедствие;
• бумаги, информирующие о совершении противоправных действий в отношении имущества заявителя.

При уходе заемщика в отпуск по уходу за ребенком необходимо предоставить 4 документа:

• лист нетрудоспособности;
• свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
• справку о выходе в отпуск по уходу за ребенком;
• бумагу из соцзащиты о размере пособия, получаемого на ребенка.

В случае призыва заемщика в армию, нужно предоставить 2 документа:

• ксерокопию приказа о призыве;
• копию удостоверения военного.

Утрата трудоспособности подтверждается соответствующим документом, выданным медицинской организацией (листом нетрудоспособности, справкой об инвалидности и пр.).

Обманутые дольщики, для подтверждения своего трудного положения, должны предоставить в Сбер три документа:

• выписку из реестра пострадавших дольщиков;
• справку из органа субъекта РФ о том, что строящееся здание не введено в эксплуатацию;
• бумагу, подтверждающую доход или официальное трудоустройство (трудовую книжку, договор, контракт, справку 2-НДФЛ, выписку по зарплатному счету, приказ о назначении нотариусом, свидетельство о регистрации ИП, налоговую декларацию и т.д.).

Также реструктуризация одобряется заемщикам, пострадавшим в результате ЧС. В таком случае потребуется:

• прописка в месте, где случилось бедствие;
• подтверждение о введении режима ЧС на территории, полученное от ГУ МЧС РФ;
• акт обследования поврежденного или утраченного имущества;
• справка о признании заемщика пострадавшим в ходе ЧС.

Документы прикладываются к заявлению на реструктуризацию. Подать заявку можно онлайн или при личном визите в отделение. На основании предоставленных справок, Сбер выносит решение о возможности изменения условий по кредитному договору.

Отзывы о реструктуризации ипотеки

Ольга, г. Кильмезь

Жизнь сложилась так, что пришлось просить Сбер о реструктуризации моего кредита. Заявление подавала 4 раза через интернет, используя личный кабинет «Сбербанк-Онлайн». Каждый раз получала отказ. В конце концов позвонила на горячую линию банка, и там мне предложили сделать заявку непосредственно в офисе. Решением моей проблемы занималась управляющая отделением.

Я объяснила специалисту свою ситуацию, она подсказала, какие документы мне нужно прикрепить к заявлению на реструктуризацию. Далее мы отправили заявку уже в пятый раз. Мне перезвонили сотрудники Сбера, уточнили, устраивает ли меня текущий платеж, хотела бы я его уменьшить. Также менеджер спросил, на какой срок требуются кредитные каникулы.

Однако решение банка снова было отрицательным. Но тут же перезвонил менеджер, и уточнил, что в реструктуризации отказано, так как я не отсканировала пустые листы трудовой книжки. Вместе с управляющей мы дополнили документы, и мне одобрили кредитные каникулы.

Заявку на реструктуризацию лучше делать в офисе банка – так специалист сможет подсказать, какие документы прикрепить к заявлению.

Елена, г. Новосибирск

Хочу выразить благодарность Сберу за возможность реструктуризации моего ипотечного займа, а также кредитки. Меня уволили, и я обратилась в банк за помощью. Мне требовалась отсрочка на период, пока ищу новую работу. Сбербанк сразу рассмотрел заявление и одобрил кредитные каникулы на полгода.

Теперь у меня есть 6 месяцев, чтобы найти работу и не думать, где брать деньги на взносы. Я подавала заявку в отделении. Менеджер помог в составлении заявления, подсказал, какие документ приложить. Все решилось за 2 дня. Я благодарна сотрудникам Сбербанка за понимание.

Алена, г. Москва

С 2009 года я нахожусь на обслуживании в Сбере. Всегда считала, что в случае чего банк поможет решить возникшие проблемы, ведь он постоянно заявляет о своей клиентоориентированности. На деле это оказалось не так.

1 марта 2022 года я получила уведомление об увольнении как совместителя. На следующий день – о сокращении по основному месту работы. С 19 марта официально признана безработной.

31 марта я подала заявление на реструктуризацию кредита через сайт Сбербанка. Отсрочку одобрили мне на месяц, хотя я думала, что дадут минимум полгода каникул. Мой доход в мае составил 900 рублей, в июне 0, а Сбер требовал вернуть долг.

Я обращалась в отделение, но там ничем помочь не смогли. По их данным, мой доход упал не более, чем на 30%. Все, что мне посоветовали – скорее найти работу (дали сайт Сбера с вакансиями). Специалист заявил, что я должна была сама оценивать возможные риски, а реструктурировать кредит они не обязаны.

Я не отказываюсь платить, а только прошу полноценные кредитные каникулы. Сбер не идет на уступки, и уже назначил специалиста по выездному взысканию задолженности, хотя это противоречит законодательству. Скорее всего мне придется пройти процедуру банкротства.