Рефинансирование семейной ипотеки в Газпромбанке
Рефинансирование семейной ипотеки в Газпромбанке осуществляется в рамках специальной программы с господдержкой. Пока учреждению удается сохранить льготные условия перекредитования несмотря на изменения в финансовом секторе. Разберем особенности тарифного плана, расскажем, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.
Тарифы по этой программе
В последний день февраля Центральный банк РФ повысил ключевую ставку до 20%. Несмотря на это, Газпромбанк пока «держит» годовую в рамках социально значимых программ. Льготное рефинансирование ипотеки других банков доступно семьям, в которых с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года появился ребенок.
Минимальная годовая ставка в рамках «Семейной ипотеки» – 4,69%.
Среди преимуществ программы «Семейная ипотека» от Газпромбанка возможность:
- активировать материнский капитал и внести деньги в качестве первоначального взноса или использовать средства для досрочного погашения кредита;
- рассматривать разные виды недвижимости, будь это квартира или таунхаус на первичном рынке;
- в рамках продукта не только взять новый жилищный кредит, но и рефинансировать имеющийся.
Прежде чем подать заявку на рефинансирование, следует внимательно изучить условия тарифного плана. Кредит выдается исключительно в российских рублях. Другие параметры:
- минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей (но не менее 15% от рыночной стоимости объекта недвижимости);
- максимальный лимит – 12 миллионов рублей (если квартира/таунхаус расположены в МСК, СПБ или их областях), 6000000 рублей для прочих регионов;
- период кредитования – от 1 года до 30 лет;
- первоначальный взнос – минимум 15% от стоимости жилья.
Условия кредитования определяются Газпромбанком для конкретного заемщика в индивидуальном порядке. Комиссия за предоставление займа не взимается. Минимальные значения процентных ставок в рамках программы:
- 4,19% годовых для граждан, проживающих на территории Дальневосточного ФО;
- 4,69% в остальных случаях.
При отказе от добровольного страхования жизни и здоровья применяется надбавка – 0,5 процентных пункта.
Деньги в рамках «Семейной ипотеки» выдаются только на покупку недвижимости у юридических лиц, или на рефинансирование кредитов, залогом по которым являются подобные объекты. Приобрести квартиру или таунхаус на вторичном рынке у физического лица нельзя.
Исключение делается для заемщиков, которые рассматривают для покупки квартиры/таунхаусы, расположенные в сельской местности на территории Дальневосточного ФО. В таком случае допустимо приобретение объекта недвижимости как у физических, так и у юридических лиц, и на первичном, и на вторичном рынке жилья.
При рефинансировании ипотеки обязательным будет страхование залоговой недвижимости. Квартира/таунхаус страхуются на весь срок действия договора от рисков порчи и полной гибели. Выбирать страховщика следует из списка аккредитованных Газпромбанком компаний.
Процедура рефинансирования
Заполнить заявление на рефинансирование жилищного займа в рамках «Семейной ипотеки» можно через сайт банка. Следует быть очень внимательным, чтобы подать заявку на участие именно в этой программе. Действовать нужно так:
- зайдите на сайт Газпромбанка;
- перейдите в раздел «Ипотека»;
- «провалитесь» во вкладку «Ипотека с господдержкой»;
- выберите программу «Семейная ипотека»;
- нажмите кнопку «Оставить заявку».
Прежде чем нажимать клавишу «Оставить заявку», необходимо в специальной форме указать:
- стоимость объекта недвижимости;
- первоначальный взнос;
- период кредитования;
- желаете ли вы подключить к договору личное страхование.
Калькулятор рассчитает платеж по будущему кредиту. Если взнос вас устраивает, можно нажать кнопку «Оставить заявку». Система предложит заполнить анкету автоматически, авторизовавшись через Госуслуги, или вручную. В заявлении потребуется указать:
- фамилию, имя и отчество;
- номер телефона;
- адрес электронной почты;
- поставить «галочку» в специальном поле, подтверждая, что в семье в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. родился ребенок;
- паспортные данные: серию и номер, где и когда он был выдан, адрес по прописке;
- информацию о работодателе и ежемесячном доходе;
- сведения о семейном положении.
В анкете обязательно указывать только достоверную информацию. Если в ходе скоринга банк выявит даже незначительную ошибку, в рефинансировании будет отказано. Поэтому перед отправкой заявки внимательно проверьте все внесенные данные.
Далее необходимо дождаться ответа от финансового учреждения. Срок рассмотрения заявки на участие в программе «Семейная ипотека» составляет от 5 минут до 3 рабочих дней. Если решение будет положительным, придется посетить отделение Газпромбанка и предоставить пакет требуемых документов.
Далее банк выносит финальное решение по заявке. Назначается время встречи, и стороны подписывают новый кредитный договор. Деньги в счет погашения задолженности перед прошлым кредитором переводятся на счет в стороннем ФКУ автоматически.
Что потребуется от заявителя?
Как уже говорилось, претендовать на рефинансирование в рамках программы с государственной поддержкой могут исключительно семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок. Это – основной критерий. Также Газпромбанк предъявляет стандартные требования к претендентам на заем:
- российское гражданство;
- постоянная или временная прописка на территории РФ;
- отсутствие плохой кредитной истории;
- возраст от 20 до 70 лет;
- общий трудовой стаж от года, причем на текущем месте работы – от 3 месяцев;
- доход, достаточный для обслуживания ипотеки.
Далее расскажем о необходимом пакете документов. Газпромбанк запросит у заемщика:
- российский паспорт;
- СНИЛС (достаточно будет просто назвать номер страхового свидетельства);
- документ, подтверждающий доход и трудовую занятость;
- свидетельство о рождении ребенка (обязательно со штампом, подтверждающим гражданство РФ).
В качестве документа, подтверждающего доход, подойдет:
- справка 2-НДФЛ;
- выписка по зарплатному счету, заверенная банком;
- выписка о состоянии ИЛС из ПФ РФ;
- справка по форме банка.
Доказать трудоустройство можно:
- заверенной копией трудовой книжки (печать организации-работодателя должна стоять на каждом листе);
- формой СТД-ПФР.
От зарплатных клиентов Газпромбанка не требуется подтверждения доходов и трудоустройства.
Если в рамках программы используются средства материнского капитала, дополнительно предоставляются:
- справка о величине семейного капитала (его остатке);
- выписка из федерального регистра физических лиц о выдаче сертификата на капитал.
Также необходимо собрать пакет документов на объект недвижимости, который будет предоставлен в качестве обеспечения при рефинансировании. Это кредитный договор, актуальный график платежей, справка об остатке задолженности перед сторонним банком, отчет об оценке квартиры, правоустанавливающие бумаги и пр.