Кредит под залог земельного участка с плохой кредитной историей

Потребительские займы обычно выдаются банками без залога недвижимости. Однако есть ситуации, когда обеспечение необходимо, например, по кредиту с плохой кредитной историей. Наличие залогового объекта является гарантией возврата долга, ведь в случае неуплаты его реализуют. Так, вполне реально получить деньги под залог земельного участка. Однако заемщикам с испорченной историей часто приходится подтверждать доходы и трудовую занятость.

Чем интересен данный кредит?

Оформление кредита под залог недвижимости отличается от обычного потребительского займа. Если вы решите взять деньги, заложив банку земельный участок, необходимо учесть особенности этой программы. На что обратить внимание:

• недвижимость нужно будет оценить, проверить и затем зарегистрировать обременение в Росреестре;
• возникнут дополнительные траты, такие как оплата оценочного отчета и госпошлина за регистрацию залога;
• заключение кредитного договора будет более длительным за счет регистрационных действий, оформить ссуду за один день невозможно.

Внимание! При неуплате долга банк имеет право через суд реализовать залоговый участок в счет погашения кредита.

Условия займа с залогом лучше, чем по экспресс-кредитам, «по двум документам» и подобным программам. Обычно банки одобряют пониженную ставку и долгий срок погашения. Сумма зависит от оценочной стоимости участка, но редко превышает половину от рассчитанной цены. Наличие обеспечения позволяет оформить ссуду клиентам даже с плохой кредитной историей.

Общий порядок приобретения займа

Кредит под залог предоставляется многими банками. Собственникам не придется тратить много времени на поиск подходящей программы. Чтобы оформить ссуду, необходимо сначала определиться с банком и узнать, готов ли он взять в залог земельный участок. Желательно обратиться туда, где открыта зарплатная карта или есть успешный опыт кредитования. Соберите пакет документов на землю по списку, выданному менеджером.

После утверждения земельного участка в качестве залога подписывается кредитный договор. Затем договор ипотеки регистрируется в Росреестре и только после появления записи об обременении выдаются денежные средства. Погашение происходит привычным способом, но после закрытия кредита не забудьте аннулировать залог.

Готовьте бумаги заранее

Если клиент смог найти программу кредитования под залог земельного участка по двум документам, ему потребуется самый минимум бумаг. Чтобы оформить заявку, необходимо предоставить паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д. В ином случае кредиторы требуют справку о доходе и подтверждение трудовой занятости.

Необходимо заранее подготовить пакет документов на земельный участок. В него входит выписка из реестра прав на недвижимость, договор основания права собственности, техническая документация, нотариальное согласие супруга на залог. Обязательным условием является отсутствие иных обременения и правопритязаний.

Требования к предмету залога

Взять кредит под залог земли возможно только в случае ее соответствия правилам банка. Они могут различаться в зависимости от выбранного кредитора. Как правило, требования к недвижимости выглядят следующим образом:

• достаточная ликвидность, чтобы в случае неуплаты долга ее можно было реализовать;
• капитальные постройки на участке зарегистрированы;
• предпочтительно нахождение в регионе обращения за кредитом;
• земли сельхозназначения или населенных пунктов;
• нет обременений (залог, арест и т.д.).

Также стоит обратить внимание на ограничения, накладываемые законодательством. Если вблизи участка проходит нефтепровод, линии электропередач или он находится в зоне культурного наследия, банк не возьмет его в залог. Дело в том, что использование земли имеет существенные ограничения, продать ее потом будет очень трудно.

Куда обратиться?

Оформить кредит под залог земельного участка можно во многих банках. Найти подходящие условия не составит труда. Однако есть компании, специализирующиеся на выдаче таких займов. Посмотрим, какие условия они предлагают и насколько выгодно к ним обращаться.

Внимание! При обращении в банк или к любому другому кредитору внимательно читайте условия договоров займа и залога.

К примеру, можно подать заявку на оформление кредита в Фонд Финансирования. Эта организация сотрудничает со многими банками, где можно взять ссуду под залог недвижимости. Даже если какой-то кредитор не рассматривает земельные участки в качестве обеспечения, специалисты компании смогут подобрать другую программу. Этот вариант подойдет клиентам с плохой кредитной историей, потому как положительное решение Фондом гарантируется.

Посмотрим, какие условия предлагает данная организация:

• процентная ставка от 9% до 14% в зависимости от ликвидности залога;
• срок погашения до 30 лет;
• сумма от 200 тысяч до 60 млн. рублей, но не более 80% от стоимости залогового объекта.

Решение по заявке на кредит под залог земли принимается в течение часа. После одобрения и прохождения всех процедур можно забрать деньги, Фонд Финансирования предлагает такую возможность в течение того же дня. Подтверждение дохода и трудовой занятости не требуется.

Другая компания, выдающая средства под залог земельного участка при плохой кредитной истории, называется «Даем деньги». Здесь не нужно подтверждать свою платежеспособность. Потребуются только паспорт и документы о праве собственности на недвижимость.

Организация обещает взять на себя все хлопоты по сбору пакета документов на недвижимость и ее оценку. Оформить ссуду под залог предлагается за пару часов. Если нужен аванс, можно забрать его уже через полчаса в офисе, находящемся в г. Москва. Решение принимается практически сразу после обращения, основное внимание уделяется залоговому объекту. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант кредитования может подойти.

Условия займов рассчитываются индивидуально и во многом зависят от ликвидности земли. Процентная ставка 8% годовых, сумма до 50 млн. рублей, срок погашения до 20 лет. Представленные параметры кредита достаточно привлекательны, но не нужно терять голову и подписывать любые бумаги. Сначала внимательно их прочитайте, а лучше покажите договор юристу, что понимать возможные риски.