Условия реструктуризации кредита в Сбербанке
Когда человек берет кредит в банке, он планирует его вернуть за определенный срок. Однако если заемщика уволили с работы, он разводится или заболел, платить ссуду становится сложно. В случае тяжелого финансового положения долг можно реструктуризировать, но не все клиенты знают о такой возможности. Правила и условия реструктуризации кредитов Сбербанка рассмотрим ниже.
Оглавление
Что предлагает данная финансовая организация?
Многие путают понятие реструктуризации и рефинансирования. Остановимся на этом вопросе чуть подробнее. Рефинансирование – это вид кредитования, целью которого является погашение долгов перед банками. Вы можете объединить все имеющиеся ссуды в одну и платить по более выгодной процентной ставке. Рефинансирование, как правило, оформляется в другой кредитной организации.
Реструктуризация – совершенно иная процедура. Она проходит в банке-кредиторе и заключается в изменении условий договора для облегчения возврата долга. Какие варианты могут быть предложены заемщику по программе реструктуризации в Сбербанке:
- Изменение валюты кредита. Это условие касается тех клиентов, кто ранее получил кредит в долларах или евро. Нестабильность рубля приводит к тому, что реальная стоимость займа возрастает. Сейчас банк отказался от валютных ссуд и кредитует только в рублях.
- Удлинение срока займа. С целью ослабления кредитной нагрузки банк может увеличить время выплаты, соответственно размер платежа уменьшится.
- Отсрочка выплаты кредита. Чаще всего Сбербанк предлагает отсрочить погашение тела кредита, но продолжать выплачивать проценты. Кредитные каникулы с полной «заморозкой» оплаты предоставляются редко.
Реструктуризация не предполагает избавления от выплаты кредита, снижения процента или списания части долга. Деньги все равно придется вернуть, в какой тяжелой ситуации вы бы ни оказались. Банк просто идет навстречу и меняет условия возврата долга. Количество займов, которые банк готов реструктурировать, зависит от конкретной ситуации. Например, вам могут отсрочить выплату по ипотеке, а потребительские займы оставить без изменения.
Важно! Реструктуризации подлежат потребительские ссуды, ипотеки, автокредиты и другие варианты займов, кроме кредитных карт.
Если у вас есть кредиты сторонних банков, за изменением условий их оплаты нужно обращаться в учреждение, которое их выдало. Сбербанк сможет лишь рефинансировать эту задолженность, предварительно проверив кредитную историю и уровень дохода клиента. Процентная ставка по кредиту на рефинансирование будет меньше.
Кому и когда предоставляется?
Основное требование для реструктуризации – наличие веской причины, которую заемщик обязан подтвердить документально. К примеру, материальное положение физического лица может ухудшиться в силу следующих обстоятельств:
- потеря работы (по инициативе работодателя, сокращение штата, ликвидация), изменение условий труда (перевод на неполную неделю, вынужденный отпуск), снижение зарплаты;
- призыв в ряды Вооруженных сил;
- рождение ребенка, появление других иждивенцев (супруга, родителей), которые не могут себя обеспечить, например, в силу инвалидности;
- тяжелое длительное заболевание, нетрудоспособность;
- форс-мажорные ситуации, которые привели к ухудшению финансового положения (пожар, наводнение, ураган и пр.).
Это не полный перечень, но основные условия реструктуризации в нем указаны. Нельзя получить отсрочку выплаты кредитного долга по причине простого нежелания его платить. Следует отметить, что решение Сбербанка о реструктуризации проводится на усмотрение кредитора, принудить его к этому нельзя.
Соберем бумаги
В зависимости от ситуации следует предоставить в банк подтверждающие документы. Они должны удостоверить ваше сложное финансовое положение. Итак, какие бумаги потребует банк от физического лица, желающего получить реструктуризацию кредита?
- Паспорт.
- Кредитный договор.
- Заявление на отсрочку долга или изменение условий договора займа. Заполните его в произвольной форме и опишите сложившуюся ситуацию.
- Справка о зарплате с места работы, из Пенсионного фонда (для пенсионеров), о размере стипендии (для студентов), налоговая декларация (для ИП).
- Копия трудовой книжки, если вы работаете, или оригинал документа.
- При увольнении, сокращении, изменении условий труда, соберите подтверждающие бумаги. Это может быть приказ руководства, извещение о будущей ликвидации организации и пр.
- Если вы вышли в декрет, нужно свидетельство о рождении ребенка.
- Справка о постановке на учет в качестве безработного.
- Документ об инвалидности, медицинская выписка из амбулаторной книжки с подтверждением тяжелого диагноза.
- Повестка в военкомат.
- Кредитные договора по займам других банков для корректного расчета нагрузки на ваш бюджет.
Важно! Заемщики не обладают какими-либо льготами при реструктуризации, решение принимается банком индивидуально по каждому случаю.
Если заемщик или другие участники кредитной сделки ушли из жизни, в Сбербанк могут обратиться их наследники и попросить смягчения условий выплаты. Следует представить свидетельство о смерти. Если умерший был застрахован по кредиту, напишите заявление на страховую выплату. В этом случае вопросом погашения будет заниматься другой отдел банка.
Ход процесса
У клиента Сбербанка есть два варианта, как подать документы на реструктуризацию. Можно отправить заявление через электронный сервис на сайте или подойти лично в офис. Как правильно это сделать физическому лицу, разберем подробнее:
- Соберите необходимые бумаги из представленного выше списка, составьте заявление и снимите с него копию.
- Подойдите в ближайшее отделение Сбербанка и передайте документы сотруднику.
- В копии заявления попросите поставить отметку о приеме. Если они потеряются, вы сможете доказать, что действительно сдавали бумаги на реструктуризацию.
- Ждите ответа банка. Обычно на рассмотрение уходит около 3 дней. Вам позвонит специалист из службы по работе с проблемной задолженностью, пригласит на личную встречу или сообщит об отказе.
Важно! Если банк отказал, попросите предоставить официальную бумагу о принятом решении.
Вам предложат варианты реструктуризации, выберите из них наиболее приемлемый. Обычно новые правила погашения значительно облегчают финансовое положение клиента. Рассмотрение электронной заявки происходит аналогичным образом.
Мнения клиентов
Елена, г. Ханты-Мансийск
Добрый день! Прошу помочь в решении сложившейся ситуации. 10 января я оставила заявку на вашем сайте, потому что моя зарплата стала меньше, платить по кредиту как раньше я уже не могу. Я предложила уменьшить платеж до 3 тысяч в месяц. Из Сбербанка позвонили только 14 января, ваш сотрудник выслушала меня и предложила добавить поручителя. Раз у меня не было нужного человека, по заявке просто отказали, даже не предложив других вариантов.
Как можно решить эту проблему? По телефону горячей линии не могут дозвониться. Я не понимаю – платить не отказываюсь, прошу просто снизить платеж. Если буду допускать просрочку, банку от этого лучше станет, а если вообще перестану платить? Тогда будут звонить и просить внести сколько можно, хоть 2-3 тысячи. Хочется решить вопрос мирно, без судебных разбирательств и плохой кредитной истории. Все нужные документы я собрала и предоставила в банк, а процент и пени капают.
Неужели так сложно неформально отнестись к моей ситуации? Я сама иду на контакт, не прячусь, а вам проще отказать. Сейчас составила новую заявку 61257 от 15.01.2019, надеюсь, что все-таки банк предложит нормальные условия реструктуризации.
МайяК, г. Санкт-Петербург
Расскажу про реструктуризацию моей ипотеки в офисе на Верейской 16. Я подала бумаги в ноябре 2018 года. О том, как они теряли мои документы, закладную, можно написать отдельный отрицательный отзыв. Подписали мы все соглашения к кредитному договору, новый график платежей. Сотрудники оставили их у себя, чтобы поставить печати со стороны банка. И с тех пор тишина. Пришла через месяц, а их уже нет на этом месте, переехали. Прозвонив по всем возможным телефонам, все-таки нашла их, но только вот ко мне никто не спустился из офиса. Прождала с такими же заемщиками битый час и ушла ни с чем. Ничего на руках нет, что делать дальше, непонятно.
