Как быстро восстановить кредитную историю?

Испортить кредитную историю легко, а поднять финансовый рейтинг, напротив, достаточно сложно. Заемщику потребуется приложить много усилий, чтобы «обелить» себя перед банками. Обещают быстро улучшить кредитную историю только мошенники, но помощи от таких предложений никакой, зато убытки можно понести приличные. Разберемся, есть ли законные способы восстановления КИ.

Взгляните на ситуацию объективно?

Человек задумывается о необходимости поднятия финансового рейтинга при оформлении нового кредита. Например, после того, как и в Сбербанке, и в Россельхозбанке и в ВТБ получен отказ в выдаче небольшой ссуды, заявитель, в прошлом допускавший просрочки, понимает, что нужно исправлять кредитную историю. Данные в БКИ относительно каждого российского заемщика хранятся в течение 10 лет с момента последних поправок в отчете.

Клиентам в голову приходит мысль, что, наверняка, есть программисты, которые могут «залезть» в базу БКИ и внести поправки в историю. Эти глупые идеи нужно «обрубить на корню». Во-первых, это не законно, во-вторых, невыполнимо. Лучше попытаться сделать реальные шаги, чтобы восстановить историю.

Как действовать в такой ситуации? В короткий срок решить проблему не удастся, так как для любого из предлагаемых способов улучшения КИ нужно время. Можно выбрать один из вариантов:

• ждать 10 лет, пока информация в бюро обнулится, и тогда смело обращаться за новым займом;
• приложить максимум усилий, чтобы поднять свой финансовый рейтинг и иметь возможность взять ссуду в ближайшем будущем.

Способы улучшения КИ зависят от суммы непогашенного долга, наличия или отсутствия взысканий через суд. Хуже всего, если у претендента на заем имеются активные просрочки, то есть не закрытые на текущий момент. Поэтому, в первую очередь, клиенту следует рассчитаться с имеющимися долгами. Начать допускается с небольших сумм, постепенно покрывая всю задолженность.

Если платить по кредиту вы не в состоянии из-за временных трудностей (увольнения, рождения ребенка, нетрудоспособности), обязательно информировать банк об этом. Финансовые учреждения обычно входят в положение, предлагая отсрочку платежей, снижение годовой ставки или рассрочку. Такие меры позволяют снизить нагрузку на клиента. Однако заемщику обязательно подтвердить трудное материальное положение документально.

Погашение активных просрочек – обязательный шаг на пути к улучшению кредитной истории.

Также специалисты рекомендуют попытаться оформить кредитку в известном банке, например, Альфа-Банке, Газпромбанке, Тинькофф и пр. Активно пользуясь пластиком и вовремя восполняя кредитный лимит, можно получить несколько положительных записей в историю. В общем, расходовать деньги с кредитки и вовремя вносить их на счет следует на протяжении двух лет.

Быстро улучшить кредитную историю не получится. На это потребуется время. Банки, оценивая претендента на заем, в основном изучают актуальные записи за предшествующие 2-3 года. Когда вы «обновите» досье положительными «строчками», можно снова попытаться подать заявку на приобретение займа.

Еще один способ – участие в специальных программах по исправлению КИ, предлагаемых некоторыми банками. На начальном этапе клиенту дается возможность взять немного денег, вернуть которые следует в определенный срок. Далее сумма и период кредитования возрастают. Зачастую, участникам, успешно справившимся с задачей, предлагается полноценный кредит.

Обращение в МФО не поможет улучшению кредитной истории, а напротив, сформирует у крупных банков еще более негативное мнение о потенциальном заемщике.

Таким образом, в короткий срок поднять рейтинг не удастся. Клиенту нужно запастись терпением и приложить немало усилий, чтобы восстановить историю.

Не верьте пустым обещаниям «дельцов»

Услуга улучшения КИ стала востребована в последнее время, активизировались мошенники в этой области. Можно наткнуться на объявления, в которых «лжесотрудники» бюро предлагают гражданам удалить ненужные сведения из базы. Они предъявляют фальшивые документы, подтверждающие факт их трудоустройства в БКИ. Обычно взаимодействие с обманщиками происходит по одному плану. «Лжесотрудники» просят:

• назвать ФИО субъекта, дату рождения, чтобы получить доступ к кредитному досье;
• оплатить их действия (средняя стоимость услуги – 10000 руб.);
• указать адрес электронной почты, на который направится «чистая» кредитная история.

На электронный «ящик» исправленное досье придет, однако ничего общего с действительностью документ иметь не будет. Отправив заявку на кредит, например, в ВТБ или другой банк, вы снова получите отказ, так как все просрочки будут отражены в базе БКИ.

Не делайте себе хуже

Желая восстановить историю любыми путями, заемщики берут микрозаймы в МФО, оформляют кредитки, становятся участниками специальных программ наподобие «Кредитного доктора». Как показывает практика, часто такие манипуляции оканчиваются новыми просрочками. В итоге кредитное досье ухудшается еще больше.

Про микрофинансовые организации уже было сказано. Обращаться сюда не нужно. Деньги, конечно, вы получите, сотрудники редко задают вопросы кредитующимся, однако процентная ставка будет непомерно высокой и сумма займа маленькой. Записи в кредитной истории, появившиеся в результате кредитования в МФО, послужат для крупных банков, как красная тряпка для быка. Так вы только подпортите свой финансовый рейтинг, об улучшении истории не стоит даже думать.

Участвовать в «Кредитном докторе», запущенном Совкомбанком, будет бессмысленно, если вы планируете взять заем, например, в Сбербанке. Для других финансовых учреждений прохождение программы будет свидетельствовать о том, что они имеют дело с ненадежным клиентом. Времени на участие уйдет масса, а результат будет нулевой.

Оформление кредитки действительно может благоприятно повлиять на историю. Если своевременно восполнять лимит карты и не пропускать обязательные платежи в течение пары лет, можно надеяться на исправление кредитной истории. Так, по прошествии времени, после 10-20 удачных займов с пластика, могут появиться шансы на получение кредита в крупном банке. Проблема в том, что оформить кредитку, имея несколько просрочек, не так просто.