Как восстановить кредитную историю, если не дают кредиты?

Больше половины россиян трудоспособного возраста имеют действующие кредиты. Значительные долги приводят к формированию просроченной задолженности. Восстановить кредитную историю после частых просрочек не так-то просто, поэтому лучше не пропускать платежи. При оформлении нового займа человек обязательно почувствует последствия прошлых нарушений. Банк может завысить процентную ставку, серьезно урезать сумму, попросить залог или даже отказать.

Насколько безнадежна ситуация?

О необходимости улучшить историю выплат клиенты обычно задумываются, когда им нигде не одобряют кредит. Отказного решения стоит ожидать, если у человека были множественные просрочки или сейчас есть проблемная задолженность. Многие задумываются о том, как удалить данные в БКИ, но, к сожалению, такой возможности нет.

Улучшение кредитной истории происходит только в результате исправной выплаты в течение длительного времени. Информация в БКИ хранится 10 лет, потом данные удаляются. Если просрочки были давно, можно просто подождать, пока сведения в кредитном досье обновятся, и тогда уже подавать заявку на оформление займа. Если не дают кредиты, но ждать невозможно, воспользуйтесь нашими советами, как восстановить кредитную историю.

• Закройте все имеющиеся кредиты. Безусловно, при наличии крупной задолженности вернуть всю сумму сразу не получится. Отдавайте долги постепенно, тем самым повышая шансы на оформление нового займа.
• Если у вас есть сложности с выплатой, не доводите дело до судебного взыскания. Лучше самостоятельно обратиться в банк и попросить отсрочку. Изменение графика платежей не отразится в кредитном досье, а рейтинг заемщика останется на прежнем уровне. Правда, в этом случае вам нужно подтвердить сложное финансовое положение. К примеру, при появлении ребенка предоставьте в банк свидетельство о рождении, при длительной нетрудоспособности – выписку из амбулаторной карты или справку от врача.
• При наличии кредитки воспользуйтесь ею как средством, чтобы восстановить кредитную историю. Если не одобряют ссуду, делайте покупки по карте и вовремя погашайте задолженность. Так в досье появится несколько новых положительных записей, которые выровняют банковский рейтинг.

Важно! При рассмотрении заявки на кредит банки обычно обращают пристальное внимание на выплаты именно в последние годы.

• В некоторых банках есть программы по улучшению кредитной истории. Они заключаются в пошаговом кредитовании человека. Сначала выдают небольшие суммы, при успешном погашении размер займа постепенно увеличивается. После прохождения всех этапов программы следует проверить, улучшили историю или нет. Если рейтинг повысился, можно подавать заявку на крупный кредит.
• Если не одобряют ссуду в банке, не стоит прибегать к услугам МФО. Для банка это «звоночек», что клиент не умеет планировать бюджет, значит, является потенциальным должником. К тому же люди с чистой кредитной историей обычно избегают микрозаймов, предпочитая взаимодействовать с проверенными банками.

Следует понимать, что выше приведены работающие методы, но только в отношении незначительно испорченной кредитной истории. Если банки подавали исковые заявления с целью истребовать долг или человек объявил себя банкротом, повысить рейтинг заемщика будет практически невозможно. В этом случае остается только дожидаться обновления информации в БКИ. Восстановить кредитную историю за пару месяцев не получится, это долгий и кропотливый процесс, требующий больших усилий.

Почва для мошенничества

Исправление банковской истории очень востребовано, ведь многим людям не одобряют займы именно по этой причине. В связи с такой высокой заинтересованностью постоянно появляются мошеннические конторы, предлагающие убрать негативные записи в кредитном досье за определенную плату. Они могут даже показывать поддельные удостоверения сотрудников БКИ.

От потенциальной жертвы требуют следующие сведения:

• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• паспортные данные;
• адрес для отправки исправленного отчета.

Также мошенники просят оплатить стоимость услуги, обычно она составляет около 10 тысяч рублей. Действительно, клиентам на почту приходит идеальное кредитное досье, но информация в нем не соответствует реальности. В результате людям не одобряют займы, потому что на самом деле в БКИ ничего не изменилось.

Не усугубляйте сложную финансовую ситуацию

В попытках восстановить кредитную историю клиенты берут микрозаймы в сомнительных конторах. Но на деле они только ухудшают ее состояние, ведь часто такие методы заканчиваются новыми просрочками по причине запутанных условий выплаты или намеренных действий со стороны кредиторов. Это еще больше понижает банковский рейтинг заемщика. Доходит до того, что кредиты не одобряют даже в МФО и самых лояльных банках.

Почему обращение за микрозаймом не улучшает историю? Дело в том, что часто они даже не отправляют сведения в БКИ и не подают запрос при рассмотрении заявки. Откровенно говоря, многие микрофинансовые компании выдают деньги всем подряд без каких-либо проверок.

Внимание! Даже если данные о своевременном погашении окажутся в кредитном досье, банк не рискнет доверять частому заемщику МФО.

Еще одна распространенная рекомендация, как улучшить историю – обращение в Совкомбанк по программе «Кредитный доктор». Для других кредиторов появление записи о предоставлении данной услуги будет означать, что перед ними потенциальный должник. В результате человек если и сможет получить ссуду, то только в том же Совкомбанке под огромный процент.

Если не дают кредиты, для исправления данных в БКИ лучше всего использовать кредитку. Своевременное погашение действительно поможет улучшить историю, но только по истечении 1-2 лет постоянного пользования. Конечно, никакой гарантии оформления займа нет, но так хотя бы появляется шанс. Проблема заключается еще и в том, что получить кредитную карту с просрочками крайне сложно. Но если пластик с лимитом у вас уже есть, задача становится вполне выполнимой.