В каком банке лучше рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Решив рефинансировать ипотеку, взятую в Сбере, внимательно изучите предложения других организаций. Вся информация о кредитных программах есть на сайтах ФКУ. Также необходимые сведения можно получить, позвонив на горячую линию банка.

Разберемся, где выгодно рефинансировать ипотеку Сбербанка. Расскажем, какую процентную ставку предлагают другие ФКУ, что за условия действуют в рамках программ перекредитования.

Перекредитуем ипотеку в ВТБ

Задумавшись, где лучше рефинансировать сбербанковскую ипотеку, обратите внимание на предложение от ВТБ. Банк выдает деньги на погашение действующих жилищных кредитов по ставке от 6% для семей с детьми, от 9,9% для остальных заемщиков. Если залоговая недвижимость находится на территории ДФО, можно претендовать на годовую от 5%.

Условия при перекредитовании в ВТБ:

• сумма – от 500 тысяч до 60 миллионов рублей;
• процентная ставка – базовая от 9,9%, для семей с детьми от 5%;
• период погашения – до 30 лет.

Размер минимальной суммы кредита отличается для разных регионов. Например, для Москвы это 1,5 млн. руб., для Петербурга, МО и Зеленограда 1 млн. руб. Максимальный кредитный лимит не может быть более 80% стоимости залоговой недвижимости.

Сумма кредита в рамках продукта «Семейная ипотека» будет другой. В данном случае максимально можно получить до 12 миллионов рублей для Москвы, Петербурга, МО и ЛО. Для прочих регионов лимит составит 6000000 руб.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ возможно всего по двум документам, без подтверждения дохода.

Среди прочих преимуществ перекредитования ипотеки в ВТБ:

• простота оформления (провести сделку можно в режиме онлайн, без посещения отделения);
• возможность использовать материнский капитал;
• оперативность при принятии решения по заявке;
• возможность получить налоговый вычет.

Требования к потенциальным заемщикам у банка стандартные:

• гражданство – любое (участвовать в программе с господдержкой «Семейная ипотека» могут только граждане РФ);
• возраст от 21 года до 60 лет;
• место работы – на территории России или в филиалах национальных компаний заграницей.

Также ВТБ выдвигает требования к рефинансируемой ипотеке:

• валюта – рубли;
• срок выдачи с 01.03.22 по 25.06.22 гг. при условии регистрации залога в пользу первичного кредитора, минимум полгода назад в остальных случаях;
• отсутствие текущих просрочек.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, а недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения – обязательным. Банк рефинансирует ипотечные займы, которые брались на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также в возводимых домах от застройщика, аккредитованного ВТБ.

Что касается документов, то претендентам на рефинансирование нужно будет предоставить:

• заполненную анкету;
• паспорт;
• СНИЛС или ИНН;
• справку по рефинансируемому кредиту (можно заменить актуальным кредитным договором и графиком платежей);
• бумаги на недвижимость, предлагаемую в качестве обеспечения.

Дополнительно банк может попросить заявителя подтвердить доходы и трудоустройство. Тогда понадобится предоставить:

• справку о зарплате (2-НДФЛ или по форме банка) или банковскую выписку с зарплатного счета;
• копию трудовой книжки или другой документ, подтверждающий занятость.

Подать заявку на перекредитование можно на сайте банка. Зарплатным клиентам лучше заполнять анкету в приложении «ВТБ Онлайн». Решение выносится специалистами в течение 5 минут.

Обратимся в Промсвязьбанк

Обратиться за перекредитованием можно в Промсвязьбанк. Здесь допускается как стандартное рефинансирование, так и в рамках программы с господдержкой, по льготной ставке (для семей с двумя и более детьми). Этапы процедуры будут следующие:

• подача и рассмотрение заявки;
• анализ документов на квартиру;
• подготовка к сделке;
• подписание договора и завершение расчетов.

Условия, предлагаемые Промсвязьбанком в рамках обычной программы:

• минимальная сумма – 1 миллион рублей;
• максимальный лимит – 20 млн. руб.;
• период погашения – от 3 до 30 лет;
• годовая ставка – от 9,5%;
• коэффициент кредит/залог от 20% до 90%.

При отказе от добровольного страхования базовая ставка будет увеличена на 3%.

При погашении ипотеки в рамках программы с государственной поддержкой условия будут следующие:

• сумма – от 500 тысяч до 12 миллионов руб. (для МСК, Санкт-Петербурга и их областей), до 6 млн. руб. для прочих регионов;
• ставка – от 5,0%;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• коэффициент кредит/залог – от 20% до 85%.

Претендовать на рефинансирование в Промсвязьбанке могут:

• граждане РФ;
• в возрасте от 21 года до 70 лет;
• работающие или проживающие в регионе расположения офиса Промсвязьбанка;
• с общим трудовым стажем более 1 года, причем на нынешнем месте работы – от 4 месяцев;
• трудоустроенные по найму, а не в качестве ИП.

Допустимо привлечение созаемщиков (но не более 4). Это могут быть близкие родственники основного заемщика (родители, совершеннолетние дети, братья/сестры, бабушки и дедушки). Требования к ним предъявляются аналогичные.

Заемщику необходимо будет предоставить в ПСБ:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• документы о семейном положении (свидетельство о браке, рождении детей);
• военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
• ксерокопию трудовой книжки, договора найма или выписку из ЛС ПФ РФ;
• документ о доходе (2-НДФЛ или справку о зарплате по форме банка, или выписку по зарплатному счету);
• кредитный договор по рефинансируемой ипотеке;
• справку по рефинансируемому займу об остатке ссудной задолженности (срок действия документа – 30 суток с момента выдачи).

Также запрашиваются документы по квартире, предлагаемой в качестве обеспечения. Это договор купли-продажи, выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, технический паспорт, выписка из домовой книги, отчет об оценке недвижимости. Все бумаги должны быть актуальны на дату их предоставления в ПСБ.

Отчет об оценке квартиры можно заказать в любой аккредитованной банком компании.

На сайте Промсвязьбанка есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать платеж по будущей ипотеке. В форме нужно указать, сколько требуется денег и на какой срок. Программа вычислит размер ежемесячного взноса, и укажет, каким должен быть минимальный доход заемщика, чтобы претендовать на такую сумму. Здесь же можно нажать на кнопку «Заявка на ипотеку» и заполнить анкету.

Переходим в Росбанк

Перевести ипотеку Сбера можно в Росбанк. Банк предлагает не только рефинансирование текущего кредита, но и возможность получить дополнительную сумму на личные нужды. Гражданство потенциального заемщика значения не имеет, среди основных требований к претендентам на перекредитование:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• доход, достаточный для обслуживания займа;
• хорошая кредитная история.

Условия перекредитования в Росбанке:

• минимальная сумма – 600 тысяч рублей для Москвы и МО, 300 тысяч для остальных регионов России;
• максимальный лимит – не более 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости;
• ставка – от 7,9%;
• период погашения – от 3 до 35 лет.

Оформить рефинансирование в Росбанке можно по сокращенному пакету документов. В данном случае базовая ставка будет увеличена на 1%. Тогда заемщику достаточно предоставить только российский паспорт, заполнить анкету и подписать согласие на обработку персональных данных.

Полный пакет, помимо паспорта, будет включать в себя:

• документы, раскрывающие доход (справка о зарплате 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по лицевому счету из ПФ РФ, налоговые декларации (для бизнеса и ИП));
• бумаги, подтверждающие трудоустройство (копия трудовой книжки, контракта, договора найма).

Обязательно предоставляются бумаги по рефинансируемой ипотеке:

• кредитный договор и все допсоглашения к нему;
• справка об отсутствии просрочек;
• справка об остатке ссудной задолженности.

Также банк запросит документы на залоговую недвижимость. Это отчет об оценке, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН, технических паспорт помещения, выписка из домовой книги. Только после рассмотрения всех бумаг принимается окончательное решение о возможности рефинансирования.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно на сайте Росбанка. Для этого нужно нажать одноименную кнопку. В анкете потребуется указать: номер телефона, регион проживания, ФИО, дату рождения, адрес регистрации, паспортные данные, информацию о доходах и трудоустройстве. Проверив, что сведения внесены корректно, можно отправить форму на рассмотрение.

Принимать решение, где лучше рефинансировать ипотеку, стоит, изучив предложения всех подходящих банков. На сайте каждого ФКУ есть кредитный калькулятор. С помощью программы можно рассчитать, в каком случае ежемесячный платеж и итоговая переплата будут меньше.