Как рефинансировать ипотеку в сельскую ипотеку в Сбере

Обычная ипотека, даже на квартиры в новостройках, сегодня выдается под 10-12%. Причем такая процентная ставка считается достаточно низкой, и предлагается далеко не всеми банками. Поэтому люди, имеющие дорогие кредиты, ищут различные способы, чтобы рефинансировать свои займы в рамках каких-нибудь льготных программ.

Многие заемщики задумываются о возможности рефинансирования обычной ипотеки в сельскую ипотеку в Сбере по ставке 2,7%. Допустима ли такая процедура? Какие условия предлагает банк в рамках программы? Разберемся в нюансах.

Можно ли «рефинансироваться» в рамках программы «Сельская ипотека»?

Ходят слухи, что Сбер допускает возможность рефинансирования обычной ипотеки в сельскую ипотеку, если кредит переводится из другого банка. На самом деле это не так. Условия льготной программы не предусматривают подобной схемы.

«Сельская ипотека» дает возможность получить финансирование на покупку жилого дома (при необходимости, с земельным участком), расположенного в сельской местности.

Недвижимость должна быть расположена в сельской местности, входящей в состав субъектов России, за исключением Москвы, МО и Петербурга. Приобретаться дом может у:

• юридического лица (в данном случае «возраст» объекта недвижимости должен быть не более 3 лет);
• физического лица («возраст» строения в этом случае – до 5 лет).

По «Сельской ипотеке» допускается приобрести также недостроенный дом, как с земельным участком, так и без. Как видно, речи о перекредитовании в рамках данной программы нет вообще. Если требуется именно рефинансирование в Сбербанке, придется рассмотреть другие предложения организации.

Условия программы «Сельская ипотека»

Сейчас крупные города очень быстро растут, люди массово переезжают в мегаполисы из маленьких населенных пунктов. Чтобы развивать агросектор, и повышать его привлекательность в глазах граждан, весной 2020 года была запущена льготная программа кредитования с господдержкой «Сельская ипотека».

«Сельская ипотека» дает возможность приобрести жилье под очень низкий процент. Обязательное условие программы – покупка недвижимости в сельском поселении. Годовая для заемщиков получается такой маленькой за счет государственных субсидий.

Условия «Сельской ипотеки» в Сбербанке следующие:

• минимальная сумма – 300 тысяч руб.;
• максимальный лимит – 5 миллионов руб. (для объектов, находящихся на территориях поселений Ямало-Ненецкого АО, ДФО и Лен. области), 3 млн. руб. для остальных агросекторов;
• период погашения – от 1 года до 25 лет;
• годовая – 2,7%;
• стартовый взнос – минимум 15%, а для заемщиков, не подтверждающих свой доход и трудовую занятость – от 50%.

Обеспечением в рамках программы будет залог кредитуемого объекта недвижимости. Страхование строения от порчи или полной гибели (не считая земли, на которой построен дом) является обязательным на весь период действия договора. Страховщика нужно выбирать из списка компаний, аккредитованных Сбербанком.

Льготная ипотека предоставляется на покупку только одного жилого помещения. Заем не выдается:

• на приобретение апартаментов;
• на рефинансирование имеющихся займов;
• на участие в строительстве жилого помещения в доме на несколько квартир;
• на покупку доли в доме;
• на приобретение квартиры (даже в сельской местности);
• на покупку комнаты;
• на приобретение таунхауса.

Заемщик обязан зарегистрироваться по месту жительства по адресу кредитуемого объекта недвижимости. Сделать это необходимо в течение 180 дней с момента получения права собственности на дом. В Сбер обязательно предоставляется документ, подтверждающий это.

Кредит выдается единовременно, без комиссии. Погашается ипотека аннуитетными платежами. Допускается досрочное закрытие займа, полное или частичное, по соответствующему заявлению от клиента.

В данное время Сбербанк остановил прием заявок на участие в программе. Поэтому при желании купить дом в рамках «Сельской ипотеки», нужно следить за новостями Сбера. Вероятно, в скором времени можно будет вновь подать заявление для кредитования по минимальной ставке 2,7%.

Требования к недвижимости и заемщику

Критерии, по которым Сбербанк оценивает претендентов на участие в программе «Сельская ипотека», стандартные. Они не отличаются от требований в рамках других ипотечных кредитов. Потенциальный заемщик должен:

• иметь российское гражданство;
• быть в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора);
• иметь стаж на нынешнем месте работы от 3 месяцев;
• иметь доход, достаточный для обслуживания кредита.

Сбер обязательно оценит финансовый рейтинг потенциального заемщика. Если он низкий, в выдаче денег может быть отказано. Поэтому перед подачей заявления лучше запросить и изучить свою кредитную историю на предмет негативных записей.

Допускается привлечение до трех созаемщиков по кредиту.

Созаемщиками могут быть как близкие родственники, так и третьи лица. Их доход станет учитываться при расчете максимальной суммы кредита. Требования к ним предъявляются аналогичные.

Получить финансирование в рамках программы можно без подтверждения дохода и трудовой занятости. В данной ситуации придется собрать следующие документы:

• заполненную анкету-заявление;
• паспорт с отметкой о прописке;
• водительские права/удостоверение военнослужащего/военник/загранпаспорт/СНИЛС (один документ на выбор из перечисленных).

Чтобы снизить минимальный размер первоначалки до 15% (вместо 50%), можно подтвердить свой заработок и трудоустройство. Пакет документов будет следующим:

• российский паспорт с отметкой о прописке;
• заполненная анкета;
• справка о доходе (2-НДФЛ или по форме банка);
• ксерокопия трудовой книжки, справка от работодателя, договор найма, контракт;
• СНИЛС;
• ИНН.

После одобрения кредитной заявки заемщику нужно будет предоставить:

• документы по кредитуемому объекту недвижимости;
• бумаги, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Льготная ипотека выдается только на приобретение дома (в частности с земельным участком), расположенного в сельской местности. «Возраст» строения должен быть до 3 лет при покупке объекта у юридического лица, до 5 лет, если жилье продает физическое лицо. На недвижимости не должно быть арестов и ограничений.

Как подать заявку?

На сегодняшний день прием заявок на участие в сельской ипотеке приостановлен, так как предоставленный государством лимит субсидирования исчерпан. О возобновлении действия льготной программы Сбербанк уведомит соответствующим заявлением.

Подать заявку можно будет только после сообщения Сбера о возобновлении программы. В какие сроки это произойдет, пока не известно. Вообще, заполнить анкету на получение займа допускается:

• при личном визите в отделение;
• через сайт Сбера или сервер Домклик.

Ничего особенного в подаче заявки на участие в «Сельской ипотеке» нет. В анкете нужно будет указать стандартную информацию:

• фамилию, имя и отчество;
• пол;
• дату и место рождения;
• адрес прописки и фактического проживания;
• серию и номер паспорта;
• информацию о трудоустройстве и заработной плате;
• сведения о семейном положении.

Рассмотрение кредитной заявки осуществляется Минсельхозом, ответ клиенту дается в течение 20 рабочих дней.

После одобрения заявки заемщику нужно в течение 90 дней передать в банк документы по объекту недвижимости, который планируется приобрести в рамках программы. Далее Сбер смотрит, соответствует ли жилье требованиям, и выносит окончательное решение о возможности кредитования.